¡Ya no tienes excusa! En este episodio, te traemos el Masterclass: Estableciendo una zapata financiera FIRME. En esta clase discutimos los elementos esenciales de tu zapata financiera como: la gestión del flujo de caja (presupuesto), deudas, la reserva de emergencia, el manejo de crédito y la estrategia de inversión. Destacamos los errores comunes en cada área y te damos soluciones prácticas para evitarlos. Además, te presentamos la Comunidad 'Café on a Budget', un espacio para recibir apoyo, educación continua y accountability en la transformación financiera personal. Dale Play!
¡Ya no tienes excusa!
En este episodio, te traemos el Masterclass: Estableciendo una zapata financiera FIRME. En esta clase discutimos los elementos esenciales de tu zapata financiera como: la gestión del flujo de caja (presupuesto), deudas, la reserva de emergencia, el manejo de crédito y la estrategia de inversión. Destacamos los errores comunes en cada área y te damos soluciones prácticas para evitarlos. Además, te presentamos la Comunidad 'Café on a Budget', un espacio para recibir apoyo, educación continua y accountability en la transformación financiera personal.
Saludos sin bienvenidos a cafe on a budget, tu expreso hacia la libertad financiera. Con tu host Manuel vidal. Y como siempre, me acompaña a a la mejor money coach en todo el mundo y todo el universo, Suhailly matos, y que alegría y que felicidad como siempre de estar contigo. Otro lunes más en cast este episodio dos cinco uno mano lo de estamos aquí de verdad que de celebración como siempre.
Seguro super felices. Si hoy te vamos a traer unas piezas de contenido que es de lujo. Así que quédate por ahí para que te enteres de lo que trata. No podemos continuar sin antes darle las gracias y un abrazo a todas las personas que están con nosotros fielmente semana tras semana a través de todas las plataformas como lo son Apple podcast y Spotify si te gusta escucharnos en modo podcast y también a las personas que están con nosotros a través de youtube, tu que estás en cualquiera, estas plataformas, sabes que tienes una manera de suscribirte, ya sea el canal de podcasting, ya sea el canal de youtube.
Así que dale, suscribe, dale follow para que dale la campanitas si están en youtube, para que siempre te lleguen en verdad esas actualizaciones de cada pieza de contenido nueva que sale de cafe, que venimos siempre, siempre con mucho valor, como es el episodio de hoy. Y no menos importante, le queremos dar las gracias con mucho, cariño.
Un abrazo siempre bien cálido a las personas que están al pendiente los domingos de los lunes. A las cuatro de la tarde por el canal oche cinco y de Liberty tu que haces el dos shot de café on aquí, Manolo. Estoy list para lo que diga en este episodio. Bien pompeado porque esto es un episodio bien especial.
Es un episodio slash master class porque ahora mismo lo que te vamos a poner aquí es ese segundo masterclass de lo que fue reconciliando con mis riquezas, ese evento que hicimos a finales del 20, 24 y la primera semana del 2025. Correcto, eh? Como bien, puedes saber velado, te diste cuenta? Quizás el la primera parte la pusimos en versión audio.
Correcto, verdad? Ahora mismo tenemos la segunda parte que se llama. Construyendo estableciendo tu tu zapatas financier ok, esto es bien importante, bien importante. Y nosotros tenemos que esparcir, verdad? Esta información lo más que nosotros podemos. Así que hemos decidido ponerte aquí hoy, ese master class para que las personas que nos escuchan en podcast principalmente en audio, pues también pueden escuchar ese contenido.
No solamente tengas que verlo en una grabación en video, eh y demás, está decirte que, como esto es un masterclass, está cargado de información. Así que este uno de esos contenidos que yo te recomiendo que tú lo escuches o tú lo veas con libera en mano, lápiz y papel listo, lista para tomar notas, porque nuestro enfoque aquí fue aquí.
Nosotros cargamos esta presentación de muchísimo valor y era darte los pasos, los elementos que te ayudan a construir una zapata financiera firme. Y tú vas a entender a que nos referimos con esto. Así que, cuáles son esas cinco aspectos en general que queremos prestarle mucha atención para que esa zapata financiera est este firme y podamos entonces construir nuestra vida de riqueza encima de ella.
Y eh, cuáles son los errores más comunes que cometemos, verdad? A través de este camino? Y como entonces también puedes Arlo, esto es lo que tú necesitas para arrancar el 2025. Ok, quizás esto lo vas a tener que escuchar de varias veces porque está largo, pero es toda la información que realmente tú necesitas para, mira, es posicionarte y logr esas metas que cual sea que sea correcto.
Y entonces, pues la idea aquí es que con este contenido, tu puedas determinar en donde tú estás hoy y y cuál es el mejor próximo paso en tus finanzas? Porque porque entonces de ahí tu puedes determinar cuáles son esas metas financieras de este año. Tu no tienes que transformarlo todo de en 180 grados.
Tu simplemente debes poder ir seleccionar una, dos metas financieras de acuerdo a lo que aprendes aquí y darle con el chambón por ir pa abajo para destruirlas completamente todas para que al final de año, tú digas las logré. Estoy en la mejor posición y estoy listo para entonces ir a lo próximo. Así que pues, pues nada, así que disfruta entonces este más teclas ya, tú sabes que cualquier pregunta que tenga sobre eso, siempre estamos disponible para responder por aquí las redes sociales por email donde decía que tú quieras.
Así que nos fuimos entonces por ahí. Estamos por aquí felices. Y aquí un montón de gente que tiene café en mano. Igualito que nosotros que estamos listos con nuestro café porque sin café no funcionamos, eh? Feliz cumpleaños para market que cumplen martes, que bueno, que bueno, espero que los celebres en grande como tú mereces.
Déjame acomodar la cámara para que todo el mundo pueda verle. Tiene como una semana libre. Marcus de verdad? De verdad? Yo lo sabía eso. Mira, escriben en el chat de donde tú nos visitas. Yo sé que hay mucha gente que ya sabemos de donde nos visitan, pero para beneficio de todo, queme el chat de donde nos visita o donde estás en el día de hoy, eh?
Si no tomas café, no hay problema. Puedes tener tu tecito con chocolatito agüita juito lo que sea. Tenemos Miami que agua ya, como acaba torre y curvo. Puerto rico. Miami we Ponce, Carolina venezolana en las república. Excelente. Que bueno que estás aquí. Bienvenida guayama calle manti toda baja Tampa en mi casa en guanabo, Georgia moca.
Bueno, estamos aquí en todas partes con té. Mano también se vale. Te abrazamos. Te abrazamos. Importa lo que oj. Yo hola, Michel. Un abrazo. Gente. Te linda. Siempre nos gusta abrir este espacio de la misma manera. Ustedes saben cómo nosotros somos, eh, para nosotros es bien importante que. Tu vengas, este espacio co corazón abierta.
Yo sé que quizás lo escuchaste el lunes cuando viniste al primer masterclass o quizás ya estas acostumbrado a escucharlo cada vez que vienes a un evento con nosotros. Un evento virtual, eh? Aquí hablamos de dinero hoy nos vamos a ir en la parte un poquito más práctica. El lunes pasado fuimos un poco más a la parte interna de tu mentalidad y tu relación con el dinero, pero no importa cuál sea la parte en la que estemos dialogando sobre el dinero, es importante que usted esté con mente y corazón abierto con mente de principiante.
Aunque usted escuche algo que ya usted ha escuchado antes de ser permiso de volver a recibirlo, okey? Porque es solamente la repetición lo que le permite a usted poder entender e integrar lo que aquí le estamos trayendo para entonces tomar acción de esa forma. Está bien. Mira, hay gente de aquí de corozal también que, chévere.
Estoy súper emocionada de que esté en todo aquí. Les pido también que estén lo más posible en presencia. Ok, yo sé que a veces nos ponemos un intranquilo. Vamos a estar aquí un ratito unos quizás 90 minutos aproximadamente depende de cuando intenso estemos todos, eh? Pero trate de mantenerse presente de estar aquí.
Si tiene unos audífonos que se pueda poner para que pueda estar aquí, no escuchar ruidos de afuera también le le vendría súper bien, porque aquí hoy Manolo y yo le vamos a hacer un bar. Con todo lo que tenemos. Así que posible verdad que usted quiera estar bien atento y tomar sus notas y ser parte de la experiencia.
Y si hay algo que se le pasó, mira, no importa porque va a recibir unos emails con toda la información y todo lo demás. Estamos grabando, verdad? Yo espero que no hay un problema con la grabación como nos pasó con la clase pasada, eh? Pero usted sabe que si vino a la clase pasada, esa grabación se hizo y se le hicimos disponible a modo podcast porque como la mayoría de la gente anyway está acostumbrado a escuchar, nos puede estar en podcast para que lo escuchen también.
Bueno, eh, también trae tu lápiz y tu libreta. Tu agüita tu cafecito, como ya les dije. Y importante interac tu con los temas. Esto siempre me gusta decírselo porque porque su experiencia puede ser la misma experiencia de otro, la experiencia de otro puede ser la misma suya. Y eso le permite a usted conectar.
También le permite a usted ser, eh, witness, verdad? Que las personas sean testigos de usted y también usted darse cuenta, hay que usted no es el único que está pasando por lo que está pasando o hoy venimos a prender de finanzas y de dinero. Bueno, eh, vamos a lo que vinimos. Vamos aquí. Quiero empezar a compartir lo que no está presentación.
Vamos a ver si el encuentro por aquí que ustedes saben que para mí, esto de vez en cuando, es un desafío, eh? La tenemos, la tenemos, mi gente la tenemos. No lo puedo creer. Le voy a dar aquí. Present aquí. Y dénme un seito como siempre para asegurarnos de que estoy haciendo esto bien a lo la otra vez. Yo pensé que lo estaba haciendo bien.
Y lo hice súper mal, eh? Espéra mano. Lo dan un hombre. Hay que cita aquí y ahora sí, podemos entrar el full screen okey, amores mío. Déjenme saber si usted está viendo el full screen de nuestra presentación, los leo en el chat.
Voy a sacar el chat para acá. Sí, bello. Y entonces otra cosa que tengo que asegur me de hacer es sacar sus caritas de la presentación porque vuelve y me salen las caritas en la presentación y yo no quiero eso. Me entienden? Yo no quiero tener ese desafío. Bueno. Amores míos. Yo espero que en esta ocasión esto no funcione y salga bien y se ve a lindo, okey?
Y si no resolvemos y si no resolvemos como siempre, yo sé que mira sus heli está como guiando, verdad? Pues ya está como que moviendo las cosas. Y yo estoy acá como cuando tú vas con una escuela de guiar y yo estoy y el instructor están en haciendo como que fue poniendo el freno. Bueno, quiere cuando quiere ya el quiero ideal también.
Si, pero que sucede cuando estamos es una misma computadora? Tenemos este desafío. Eso pasa. Eso pasa. Es parte de si usted está en la comunidad, usted sabe como es que a veces nosotros aquí estamos como que con bueno, con matrimonio usted sabe usted sabe bueno, hoy queremos hablarles de establecer su zapatas financiera, como ya les dijimos el lunes pasado, les hablamos de de ese proceso de reconciliarnos con el dinero de de tomar la decisión consciente de venir a la mesa a decirle el dinero estoy aquí para trabajar contigo.
Estoy aquí para que trabajemos juntos para un fin común. Y y nos enfocamos el lunes pasado en cuál es en identificar cómo se ve esa relación con el dinero individual? Hicimos uno ejercicios para visualizar nuestra vida de riqueza. Hicimos unos ejercicios. Para que usted pudiera identificar si usted estaba en una relación, eh, en crisis con el dinero, si usted estaba en una relación comprometida con el dinero o si usted estaba en una relación m dura con el dinero.
Y si usted no ha escuchado ese masterclass, pues le invito a que vaya y lo escuche, que le enviamos el enlace de la repetición para que usted pueda identificar eso, porque eso es tan importante porque el tomar esa decisión de relacionarnos con el dinero de decir, okey, voy a venir aquí a la mesa, voy a empezar a ver mi dinero.
Voy a empezar a tener visibilidad. Es lo que te va a permitir tú coger toda esta información que te vamos a estar dando aquí en el día de hoy y ejecutarla. Okey, hoy vamos a hablar de establecer una zapata. Y esto va a estar el bien muy bien interesante, porque también te vamos a traer mucho de los que son los errores y desafíos que encontramos a diario con las personas que trabajamos.
Y mira que hemos trabajado con muchísimas personas en estos últimos años, eh, en estos últimos tres años específicamente. Pero para comenzar. Y bueno, las cosas que esos errores pues son tan comunes que se repiten constantemente, no es como varias veces al día y ya como que no, yo estoy cansado de repetir los mismos, los mismos errores comunes o mira, vamos a traerle esto para ver si si creamos confidencial.
De hecho, tu sabes que mientras te digo algo, que tal si tu nos deja saber por aquí en el chat, cuál va a ser tu enfoque financiero del 20 ie? Déjame saber cuál es tu enfoque financiero. Si ya has pensado como que, mira, esto es lo que yo quiero trabajar en mi finanza en el 2025 o estas mis listas de metas que yo quiero trabajar en el 2025.
Déjanos saber en el chat porque nos encantaría saber, eh, mientras tanto, te dejo saber también que al final de este master class como siempre te vamos a estar ofreciendo, eh, o una oportunidad, verdad? Para quienes desean continuar trabajando y con creando con nosotros en cafe. Pero más detalles sobre eso van a ser al final, eh?
Y como siempre, te decimos, independientemente de que usted decida continuar trabajando con cafe o no en alguna de las eh espacios que tenemos nuestra intención con este con esta clase es que esto sea una experiencia de aprendizaje y de expansión para usted y que usted le saque el máximo provecho a esto.
Bueno, vamos a ver algunas de los enfoques que nos dicen por aquí. Mira, aquí hay muchas cosas. Dios mío, espérate, sal las deudas, eh?
Dice aquí me quiero casar y cre ahorro. Me encanta. Cero deudas. Aumentar mis ingresos salal de universitaria. Comprar una propiedad fondo de emergencia incremental mine worth. Excelente. Eh? Comprar casa, aumentar mis ingresos, crear un budget y hábitos de ahorro, eh? Mucho. Sal de deudas. Hay mucho sal de deudas por aquí.
Caerle arriba a la distribución de dinero en la inversiones. Súper market. Excelente. Zero deudas, fondo de emergencia pronto para una casa, eh? Como ven aquí, verdad? Usted probablemente lee lo que las demás personas dicen. Y usted dice ah, mira, no estoy solo, no estoy sola, verdad? Aquí hay más personas que están en la misma posición que yo.
Así que me parece espectacular, eh? Invertir más salar y aportar a retiro la agencia sal al tarjetas, dan payment. Esas son tremendas. Son, son tremendos enfoques para el 25. Excelente. Pues mire usted, mantenga esa intención. Escríbele si no la ha escrito. Todavía escríbele en tu papel porque esto es importante.
Las metas hay que escribirlas y pongale fecha y exp. Póngale fecha. Definitivamente póngale fecha. Okey, restablecer mis finanzas. Me gusta que significara eso, verdad? Si no quieran compartir, eres más que bienvenida. Puede describirnos a través del chat, okey. Hacer un presupuesto mensual, gente. Nosotros llevamos mucho tiempo aquí en café, hablando de una zapata financiera y ya hay gente que la han cogido el truco, verdad?
Que es lo que nosotros nos referimos cuando hablamos de una zapata financiera. Pero para traer contexto, usted sabe que es una zapata. Usted sabe que es una zapata, si sabe, escríbeme por ahí en el chat. Mientras tanto, no se preocupe que le vamos a decir una zapata no es otra cosa que la parte más baja y se me ve mirando abajo que tengo las notas abajo, eh?
Es la parte más la parte base o la o la parte más baja de una estructura. Esa parte que aguanta el peso de la estructura, verdad? Uno empieza en una casa. Exacto. No dicen los cimientos, verdad? Una base fuerte, eh? Arquitecto, presente. Ah, pues usted que sabe usted es que nos puede instruir aquí a nosotros sobre esto.
Y una zapata es un elemento fundamental en la construcción de una estructura, verdad? Tú necesitas que esa zapata, como dicen por ahí, sea fuerte, una base fuerte, sea una base sólida que sea unos buenos cimientos para que sostenga el peso de esa estructura. So siempre, re. Recuerda que aquí lo que estamos haciendo es creando, eh, Creando.
Pues riqueza creando una vida de riqueza que eso requiere una responsabilidad, eh? Bien grande, lo cual es como tratar de montar un edificio, verdad? En la tierra, tú tienes que ponerle una base, pero que si no se te va a caer encima y que es lo que tu le vas a poner, verdad a esa zapata encima, y te voy a para mucho cemento, mucho cemento y fuera de mucho cemento para quien no tiene verdad la imagen.
Si usted es más visual, pues ahí tiene una idea de una zapata o de la construcción de una zapatas gigante. Eso es como con un de un súper edificio, eh? Pero cuando si usted vio a la escuela la construcción de una casa por ahí de cemento en puerto rico o en algún lugar, usted inclusive en estados unidos, aunque las casas sean de de cierta madera o cierta material, la zapatas sigue siendo de cemento en la mayoría de los casos, verdad?
Eh? Pues, sobre esa zapata, tú vas a construir que sobre la zapata financiera, tú vas a construir tu vida de riqueza. Escúchame. Bien, tú tienes una zapata financiera y encima de ella, tú vas a construir tu vida de riqueza. So que viene a tu mente cuando tú piensas en tu vida de riqueza, imagínate y si hiciste la visualización con nosotros el lunes?
Pues quizá ya tienes una idea más clara de cómo se ve esa vida de riqueza para ti. Pero piensa que que viene a tu mente cuando piensas en tu vida de riqueza. Si, para los que la hicieron el lunes pasado de esa visualización, verdad que llegó a tu mente en ese momento y puedes ser en tu vida de riqueza, verdad?
Tú puedes estar pensando en dinero. Puedes estar obviamente, verdad? Pensando en inversiones en un buen portafolio de inversiones, verdad? En en activos en dinero. También nos dicen por ahí cero preocupaciones financieras, tranquilidad. Interesante, verdad? Porque a eso iba, también se puede tratar de experiencias de un estado mental, eh?
Pueden ser lujos, verdad? Pueden ser gustos. Eso puede ser parte de tu vida de riqueza. Tener ciertas experiencias, cierto? Justito puede ser algo relacionado con tu carrera o puede ser algo relacionado con algún negocio, por ejemplo, para nosotros en algún memento, no lo sabíamos. Pero cuando nos enteramos parte de nuestra vida de riqueza, fue movernos de nuestros empleos, a crear nuestro negocio o a crear nuestra fuente de servicio.
Y eso es parte personalmente de mi vida de riqueza. Yo estoy segura que de la parte de la vida de riqueza de Manuel también, verdad? Nos dicen por ahí, eh, dejar de baby cheque a cheque, paz mental, poder seguir viniendo a puerto rico en las navidades sin estresar puede ser algo así de simple como así de simple viajar a puerto rico cuando yo quiera.
Mira y no hay ningún, no hay ningún problema. Y ahí estamos hablando de tiempo, verdad? O flexibilidad. Eso puede ser parte de tu vida de riqueza. Yo quiero que usted se expanda más allá de lo que es en un número bancario. Yo quiero que usted piense más allá de lo que es una cantidad de dinero. La cantidad de dinero es parte de su vida de riqueza, pero va más allá, sabe el colón de empezar con tantas deudas, poder hacer bio state investments.
Oye, usted sabe que su vida de riqueza también puede ser sus relaciones, tener relaciones sanas, tener verdad, gente a su lado que valga la pena, tenerla a su lado, tener esos amigos, esas esos familiares que aportan esas personas. Vitaminas, okey, eh? También puede ser atreverse a tomar riesgos y oportunidades, verdad?
Eso puede ser parte de su vida de riqueza. Nos dicen por ahí estoy ahí, eh? O en general, cualquier cosa que usted le haga sentir que tiene libertad financiera o también puede ser el concepto de tener riqueza generacional. Usted sabe lo que es tener riqueza generacional. Ha escuchado ese concepto antes, escríbeme por ahí, sabe lo que es riqueza generacion o lo ha escuchado antes.
Nos nos preguntan si es un trust fund. Pues el trust fund puede ser parte de ese de esa estructura. Okey? Puede ser algo de eso. Puede ser algo de eso. Pero mira, piense en esas familias, verdad? En esas familia que se lleva los Vander Bill, esas familias famosas que que se los Rockefeller, esa gente, lo que creo fue riqueza generacion que llevan cientos de años ya, eh, con esa riqueza, pasando de generación en generación, eso es algo que es posible hacerlo en este momento.
Pues para nosotros, para muchos de nosotros, usted ha escuchado quizás o ha visto en las redes sociales una frase, un meme que dice yo no vine de una familia rica, pero una familia rica va a venir de mí. Verdad, y ese es el poder que todos nosotros tenemos. Y aquí quiero ser bien clara que podemos estar hablando de dinero, pero también podemos estar hablando de todas estas cosas que les compartí aquí hoy, esa vida de riqueza, yo poder trabajar en mi como individuo integralmente en tener prosperidad financiera y también prosperidad en otros aspectos de mi vida.
Es algo que cambie a la historia de su familia. Y eso para mí es bien importante que usted esté consciente. Usted tiene el poder de cambiar no solamente su historia de dinero, sino que cuando usted cambia su historia de dinero, puede cambiar la historia de dinero de su familia entera. Estamos rompiendo el patrón con nosotros, básicamente lo que hacía que pasó antes de nosotros acabó.
Acabo aquí y de haber en adelante. Pues otra cosa u, eh, me dicen por aquí, mi tío se hizo millonario comprando acciones en la compañía en la cual trabajaba todos sus hijos tienen casa. Gracias a eso, sus nietos han podido ir a la universidad. Algunos los han sacado de la cárcel gracias a ese dinero. Y eso se puede ver de muchas formas, verdad?
Usted puede, no solamente pasarle más dinero a sus próximas generaciones, usted puede pasarle a sus próximas generaciones, una relación con el dinero saludable, una estabilidad mental y emocional relacionada con el dinero. Pero para eso, tenemos que darnos la oportunidad nosotros mismos de ir a través de ese proceso de transformación.
Hola fina pa, que bueno que estás por aquí que bello que bello es verte en este espacio. Así que, eh, le voy a pedir a quienes se conectan que que apaguen sus eh mic bonitos, por favor, para para te hacer esta experiencia más cool para todo el mundo. Está bien, que bueno que ya está aquí de marris. Así que hoy vamos a estar explorando como construir.
Y sobre todo, como no construir tu zapata financiera, okey. Pero antes, para aquellos que no nos conocen, vamos a ser bien breve. Aquí nos presentamos brevemente. Yo sé que la mayoría de ustedes ya están cansados de vernos las caras o de escucharnos, la escuchar nuestra voz exactamente. Aquí nos presentamos oficialmente.
Yo soy sus el matos. Usted cómo se llama? Me dicen Manuel vida. A veces me dicen Manolo, don Manolo y doña su heli están aquí a sus servicios. Nosotros somos coaches financieros, eh? Eh? Yo soy accredited Financial c. Estoy acreditada, verdad? Como consejera financiera, eso está ahí. Nuevecito nuevecito. Y somos los host del podcast café on a budget.
Así que allí te puedo decir bien, brevemente, ya los mencioné el lunes, pero lo repito, para quienes están aquí por primera vez hoy, ambos somos de guayan puerto rico. Eso es un pueblito en puerto rico en el sur. Bien, pequeño, bien hermoso. Donde todo el mundo se conoce. Así que imagínese usted cómo es la vida allí.
Y en algún memento, luego de la universidad, estuvimos viviendo en Washington DC por 12 años donde tuvimos nuestras carreras corporativas. Tuvimos nuestros trabajos, eh, allá normales corporativos como consultores de tecnología, lo cual para mí, fue una experiencia super cool. Aprendimos muchísimo. Hicimos mucho dinero.
Tu tienes algo que añadí sobre eso? No, eso fue realmente, eso es lo que nos puso aquí hoy. Exacto. No es, no es, no es una cosa como que es lo que yo quería hacer, porque por eso no lo estoy haciendo ahora, pero eso fue lo que nos puso aquí hoy la idea, entonces, de cambiar esa vida por otra y tener otro estilo de vida.
Eso fue lo que nos trajo aquí hoy. Y entonces también, eso se lo agradezco esa carrera que hicimos ahí. Definitivamente hasta que en algún momento, como a veces sucede, surgió ese llamado interno que yo le digo a hacer algo diferente. Y claro, eso fue a través de un proceso en el cual fuimos y, y algo diferente, quizás comenzó como un deseo de hacer algo diferente financieramente, porque, por ejemplo, yo era de las personas que explotaba todo lo que llegaban a mis manos, porque eso fue lo que aprendí.
Manolo era una persona que quizás ahorraba un poquito más, pero no éramos súper estructurados realmente con nuestra finanzas ya ahorita te enseñamos un poquito de lo que fue esa historia, verla un poquito más, eh? Y en algún momento dijimos para que nosotros queremos algo diferente. No queremos seguir viviendo aquí.
No queremos esta carrera por el resto de nuestra vida. Y si queremos cambiar nuestra vida, significa que tenemos que cambiar nuestras finanzas. Así que vamos aprender cómo hacerlo. Y fueron los libros y los podcasts y y los seminarios y todo esto tipo de espacios educativos, los que nos dieron los recursos y nos empo, verdad a hacer el cambio nosotros, y luego de ver todos los cambios y todas las cosas que fuimos aprendiendo, dijimos espérate, queremos compartir esto más adelante a Manuel y a mí nos encanta tomar café, como usted sabe, y y nosotros llegábamos del trabajo a la casa, hablar de lo que habíamos aprendido ese día, eh, en el trabajo, mientras íbamos en el commute mientras escuchábamos podcast o libros.
Y digamos, tú sabes que nosotros siempre estamos hablando, qué tal si hacemos un podcast para compartir todo este conocimiento, eh? Y más temprano que tarde, porque nos tomó un ratito, verdad? Dar ese primer paso en el creamos. Entonces nuestro pro nuestro propio podcast para entonces traer educación financiera en español.
Y como decimos acá en arroz y habichuela, o sea con una palabrería que todo el mundo la puede entender. Y este año, de hecho, cumplimos cinco años de ese podcast este en el 2025. Vamos a estar celebrando cinco años. Eso va a estar super espectacular. Así que pendiente por ahí, contamos con más de 300 episodios.
Llevamos tres años como negocios, verdad? Ayudando a las personas a tomar mejores decisiones financieras y encaminarse a la libertad financiera. Como usted sabe, también nosotros tenemos una misión bien importante que es. Como lo dice ahí. Bien grande, norma lizar la conversación de dinero en puerto rico y en Latinoamérica.
Qué significa eso? Que así como estamos aquí, Manuel y yo hablándote de dinero, sea algo que usted pueda hablarlo donde sea y como sea, y no sea un problema, ni cause vergüenza ni culpa ni tabú, ni resentimiento ni pro ni ni discusiones, sino que sea algo súper normal como esta conversación que estamos teniendo hoy.
Básicamente nos reunimos de un sábado aquí, hablarle dinero así de normal. Esto debería ser, ok, nos preguntan, esto va a estar disponible, eh? Más tarde la grabación. Mira, estamos grabando, te lo dejo saber. Estamos grabando. Yo. Si la grabación sale bien, si va a estar disponible, si la grabación no sale bien, pues lo lamento.
Yo estamos haciendo todo lo posible porque la grabación salga bien. Así que te voy a decir que si tenemos grabación, eh? Y pues, claro, parte de nuestra misión también es ayudarnos a sanar nuestra relación con el dinero, porque esa es la base y el fundamento para que el exterior y los resultados financieros estén allí.
Tenemos que empezar a cambiar nosotros mismos nuestras creencias, nuestras emociones sobre el dinero y todo esos hábitos que tenemos del dinero que nos están limitando. Y por eso es que nosotros le damos la profundidad que le damos. A este tema, que es algo que realmente usted no necesariamente va a encontrar por ahí en algún otro espacio.
Claro, cada quien hace lo suyo y todo el mundo educa de la mejor forma. Y toda educación es válida. Simplemente que esto es un área que para nosotros es bien importante traer siempre a la luz. Okey, con eso dicho, vamos a continuar. Qué tenemos aquí? Don Manuel, que es este número grandioso ese 80. Y pues mira ahora mismo, estamos en enero, estamos en la primera semana de enero.
Y entonces muchas personas, pues mira, nos nos sentamos a hacer las resoluciones de año nuevo, verdad? Las famosas resoluciones de año nuevo, todo el mundo tiene algo que hacer, algo grandioso que quiere lograr en el 2025, eh? Casi siempre vienen bien acompañado de 1,000,000 de cosas de de, voy a rebajar 20 libras, voy ahorrar más dinero.
Voy a hacer más dinero. Voy a invertir más dinero que otra cosa que otra cosa es, usualmente pensamos en dinero y en bajarle peso. Usualmente son las más comunes. Bueno, yo sé que yo sé que en la gente que está aquí en la comunidad, al final de año, hicimos un ejercicio donde en nuestra membresía, verdad?
Hicimos un ejercicio donde miramos. Seis áreas de nuestra vida, que es nuestro amor propio, nuestro dinero, nuestra carrera, nuestras relaciones o nuestras amistades, verdad? Esas diferentes áreas de nuestra vida las evaluamos. Y casi siempre, si usted se da cuenta, las metas van alrededor de eso. Trabajo con nosotros mismos, ya sea físico, mental, emocional, trabajo con los demás que son relaciones, eh, dinero, carrera, verdad?
Esas son las cosas en las cuales nos enfocamos muchísimo, pero ni independientemente de cual sea la meta, eh, 80 por percent. Pues mira, se rajan en dos semanas. No es como, no llegamos a febrero con esto, eh? Yo tengo mis teorías sobre esto, verdad? En el sentido de que de que es que estamos en este modo de celebración.
Y entonces cuando estamos allá arriba, pues entonces estamos bien optimistas con todo lo que podemos con todo lo que queremos hacer, todo lo que podemos hacer, yo estoy de acuerdo. Y entonces cuando mira, nos vamos pasar dos semanas ya. Como que se fue, ya se como se llama ya tumbaron, sacaron al bollito de la casa, las lucecitas y toda la cosa.
Y ahí ahí también se fueron las re soluciones. Se fue la alegría, se fue la alegría y se fue. Entonces la motivación. Díganme si es cierto. No te ha pasado esto a mi me ha pasado. Ciertamente hay metas que yo las tengo que la sigo cogiendo año tras año. Y eso y es normal, es normal. Ahora dame un segundito por aquí.
Vamos a. A pagarle el micrófono a quien sea que est este hablando aquí ahora mismo. Okey, podemos continuar. Yo creo que estamos excelente. Gracias. Pero yo creo que las resoluciones, la razón principal por la que fallan es porque no están puestas en una buena zapata. Esa, esa es la realidad de esto. No hay una zapata firme.
Y entonces, pues mira por ahí se nos fueron las resoluciones. Correcto. Y y parte de eso, verdad? Y yo creo que quién no ha hecho metas así? Dime quién no ha hecho metas como las que tenemos aquí en esta pantalla, eh? Aquí Manuel dijo esta es la forma de no hacer metas para el 2025. So si usted hace metas así, no se preocupe que espérate, tengo que decirlo, esto es un espacio seguro y libre de juicio.
Nosotros no lo vamos a juzgar. Eh esto aquí siempre tratamos estos temas con mucha compasión porque estamos aquí para aprender. Y es como que aprendemos lo que quizás no debemos hacer, pero al contrario que es lo que si debemos hacer y y la realidad es que todos estamos en esto de alguna manera o otra como, quizás mis metas financieras ahora son mejores, verdad?
Pero todavía hay metras en otras partes de mi vida que más o menos la hago. Así exactamente. Todos estamos en un proceso de crecimiento en algún área de nuestra vida. Y quizá usted está en un proceso de crecimiento en su área financiera y por eso está aquí con nosotros en el día de hoy. Pero si usted tiene metas como esta, verdad, voy ahorrar la mitad de mi salario.
Quizás eso no es una meta muy realista, verdad? O quiero invertir en la bolsa y duplicar mi dinero en un año. Ahora eso se ve mucho. Eso se ve mucho porque pues hay gente que lo ha hecho en los últimos dos o tres años. Pues sí, hay gente que ha logrado hacer esto en un año. Claro. Y también, pues hay personas que piensan como que, mira, yo quiero salir mi deuda, agarrar fondo de emergencia, comprarme una casa, hacerlo todo, hacerlo todo en un año.
Y usted sabe que esto es como la dieta de una, se lo digo, verdad? Es como, hay veces que uno sube de peso y tú cogiste a través de toda tu vida, cogiste 60 libras y tú quieres bajar las 60 libras en tres meses. Sabemos que son, es realistas. Sabemos que nos toma un tiempo, porque si me tomó 10 años o 15 años, coge la 60 libras.
Pues coño, vamos a hacer, hay que, hay que, so. Toma, toma un poquito de tiempo, verdad? Llegar ahí igual que tú crees del punto de vista de finanzas? Nosotros tenemos 30 y pico de años. Tenemos 20 y pico de años que llevamos al menos toda nuestra vida adulta, haciendo las cosas, manejando el dinero de cierta manera para después venir a decir un diciembre 31 de decir mira, voy a agarrar la mitad de mi salario el año que viene.
Y esa va a ser mi resolución. Y y el año anterior ahorrarte cero. Exacto, verdad? Quieres brincar de cero a 60, pero como que en tres punto, cinco segundos. Entonces, y tú sabes por qué nosotros te decimos que hay que tener cuidado con este tipo de metas porque este tipo de metas cuando son así bien, está bien, serán viciosos.
Pero hay que ser realistas, verdad? Hoy no te vamos a hablar de la forma de hacer metas. Como nos dicen por aquí en el chat, hay un método para hacer unas metas efectivas que lo que se conoce como metas smart, verdad? Que son metas específicas medibles con límites de tiempo que sean realistas, que sean a actionables, que son una forma, un formato bien específico de tu hacer meta.
Pues, por ejemplo, en vez de decir, voy ahorrar la mitad de mi salario. Pues tu puedes decir, voy ahorrar el percent de mi salario de cada cheque. Y ya. Entonces eso es algo, eh? Este año voy ahorrar el cinco por percent de mi salario de cada cheque este año. Pues ya ahí específico, puedes medirlo. Tienes límite de tiempo, verdad?
Eso es mucho más fácil. Primero de medir y segundo de lograr, porque es realista. Oh, bueno, tú sabes que usualmente sobre estimamos lo que lo que vamos a hacer, lo que podemos hacer en un año y y subestimamos lo que podemos hacer en 10. Correcto, correcto. Así que por qué queremos tener cuidado con esto?
Porque cuando cogemos y acaparamos mucho que e fuimos culpables, también lo hice. Nos abrumamos, okey, nos abrumamos porque queremos acaparar demasiado sobretodo si no tenemos las herramientas o las destreza para ejecutar esas metas nuevas que tenemos esos no es para desarrollar esos nuevos hábitos y que que porque tenemos que tener cuidado con abrumarse, verdad?
Es que esto nos frustra sino abrumamos y nos frustramos. Entonces, terminamos no haciendo nada. Tiramos la toalla en dos semanas después que del después que despedimos el año. Sí, aquí no la ha pasado. Dime, dime, echa si te ha pasado, verdad? Que te pusiste un montón de metas y a fin de cuenta, dije ay. Ya me me es demasiado.
No sé como hacerlo. Me me voy, no lo voy a hacer. O quizá sin querer verdad? Te vas saliendo del camino y te quedas afuera. Esto es algo que sucede muy común un año. Mira un año bien, poco tiempo, realmente un año vas a volando so yo creo que yo sentí literalmente que fue ayer que despedí el el 2023 y ya estamos en el 20, 25 en eso cada vez las millas, como nos dicen por aquí, everything got overwhelming, todo se volvió, verdad abrumador.
Así que debemos simplemente tener paciencia. Y como estábamos hablando en el último podcast, coger las metas, verdad? Y enfocarnos en una a la vez. Y aquí te vamos a hablar un poquito de eso también. So necesitamos paciencia, necesitamos paciencia y enfoque en co en una cosa a la vez, verdad? Así que evita hacer este tipo de metas.
Haga una meta específica. Y de aquí, el objetivo es que usted salga con claridad sobre cuál debe ser quizá esa meta para usted respecto a sus finanzas. Por qué le digo que usted tiene que tener paciencia en la construcción de sus zapatas financiera? Porque como le estábamos mostrando al principio una zapata, verdad?
Es lo primero que se construye para para ese edificio que ese edificio es subida de riqueza. Y si tú te das cuenta aquí en puerto rico, por ejemplo, una zapata después de hecha, cuando tiran esa esa capa de cemento en el piso, hay que dejarla entre 21 y 30 días para que se cubre para que se seque y para poder construir encima de ella.
No es que la tiré y no fuimos, es que hay que dejarla, que se verdad, que se tome su tiempo, que se endurezca, que coja esa que coja esa, esa, esa fuerza que necesita. Y yo no soy ingeniero civil. Yo no soy arquitecto. Yo no sé nada de eso. Pero entiendo que hay cosas que simplemente hay que dejarlas descansar por un tiempo para que cojan.
Entonces, el la fuerza y la firmeza que necesitan nos dice por aquí, nuestro arquitecto arquitecto era fraguar es la palabra. Mira, me encanta, aprendí algo y que bueno, que vine a dar una clase y termino aprendiendo cosas. Yo me encanta esto es fabuloso, eh? Nos dicen que hay que curar el concreto. Nos dice nuestra querida diana.
Correcto, exactamente. Así que paciencia dice la herra. No dicen por aquí las herramientas de regular sistema nervioso son esenciales. Ajá. Super
sí. Definitivamente le saber es gestionar, verdad? Tu sistema nervioso es algo que te va a ayudar con tu relación con el dinero. Vamos a trabajar lo que está zapata. Mi gente. Eh, como quizá se ve esa zapata para nosotros aquí hablando desde el punto de vista financiero. Y yo estoy segura que esto es un concepto que usted no ha visto antes.
Por qué? Porque lo acabamos de inventar. Acabamos de inventar ok, como hacemos una zapata financiera firme, nosotros queremos tener una zapata financiera firme. Y aquí, si te das cuenta, cada una de estas letras representa un paso en tu trabajo financiero que te va a traer esa firmeza. Como ya te dije, necesitas paciencia, verdad?
Necesitas paciencia. Qué significa? Firme? Pues, miren firme. Porque vamos a trabajar en nuestro fu, en nuestro flujo de cajas en nuestro cash flow. Y eso no es otra cosa que nuestro presupuesto, que ese manejo de ingresos y gastos. Usted sabe que en café hello, de que te vamos a hablar, pues tenemos que trabajar ese presupuesto y a la gente ya no le gusta mucho escuchar la palabra presupuesto.
Vamos a ver si si le llama flujo de caja y ahora funciona. Oye, si que tu prefieres, déjame saber en el chat, tu prefieres flujo de cajas. Tu prefieres presupuesto budget. Ahí tienes. Ninguna. Hay gente que no quiere escuchar ninguna de ellas y no te juzgo. Yo lo entiendo. Eh, tu quieres café Manolo. Dame café.
Ahí estamos. Te pasaría el café, pero estás lejos, estás lejos, nos dicen flujo. Me hace pensar en agua pre supuesto. Oye, mira, están los votos. Están este. Están esparcidos flujo de efectivo. Nos dicen por aquí. Oye, lo hice, fue más prof. Me gusta. Okey. Pero para este propósito, vamos a estar hablando de ese flujo de cash cash flow flujo de cajas.
También vamos a estar trabajando en lo que es nuestro informe de deudas, ese informe de deudas, que es, si usted se dio cuenta que en muchas personas que este año se quieren enfocar en salvar su deuda, eso significa que usted tiene que tener entonces ese informe, esa lista de su deuda. Bien estructurada, bien planificada para saber cómo trabajarle cómo atacarla, verdad?
Vamos a hablar de eso ya mismito. También vamos a trabajar, eh? Como parte de nuestra zapata financiera, firme lo que son nuestras reservas de emergencia, o sea, el fondo de emergencia del cual nosotros tanto hablamos aquí, el manejo de crédito se sería esa otra parte que es una parte esencial de nuestra zapatas financiera.
Firmen. Necesitamos tener esa, eh, ese crédito saludable para poder crear nuestra vida de riqueza. Y nota que son dos cosas diferentes, verdad? Informe de de deudas y el manejo de crédito son dos cosas diferentes. Correcto? Uno, nos estamos enfocando lo que esa de esa deuda, especialmente esa deuda de consumo.
Y lo otro es el manejo de crédito que el manejo de crédito. Ya estamos hablando de, sabes, reportes de crédito y mantener esa empírica saludable. Correcto, correcto. Me dicen me encanta este nuevo concepto firme. Vamos con paso firme hacia nuestra vida de riqueza. Exactamente eso iris exactamente esto y que bueno que que te sirvió la distinción que Manuel hizo sobre, eh, las deudas y el crédito una impacta a a la otra, pero no son lo mismo.
Y usted aquí se va a enterarle por qué? Y finalmente, la parte favorita de Manolo, que es la estrategia de inversión. Una zapata financiera firme tiene una estrategia de inversión porque es la inversión lo que va a crear riqueza. Material riqueza de dinero, verdad? O riqueza personal, porque uno puede invertir en uno mismo y crecer verdad y obtener un rendimiento de esa inversión que tú hiciste en ti.
Uno solamente se ha sido inversión monetaria. Podemos hacer inversión en nosotros de tiempo o monetaria en nosotros que nos dé un desarrollo, un aprendizaje, unas destreza. Así que pensé que mira, tiene la zapatas financiera. Estas son básicamente cinco columnas que van subiendo por ahí para arriba de la zapata y tú no puedes tener una más alta que la otra.
Básicamente todas van a ir subiendo, eh, a la vez, para que entonces tú puedas construir encima. No estás siguiendo con esto. Hay gente que si, que yo sé que si, si usted tiene preguntas, escríbele en el chat sin pena, nos deja saber, pero nos está siguiendo. Quiero leerte, déjame saber si estás claro, si estás clara con lo que te estamos enseñando aquí, okey?
Y acuérdate también que que estamos, estamos construyendo o me encanta. Me encanta la idea de que es una zapata, porque es que estamos construyendo lo que es la vida de riqueza. O tenemos que empezar de la base exactamente. Y si te das cuenta, esto es un acrónimo da, pero eh, eh, no solamente esto está reforzando los fundamento financieros.
Te das cuenta, manejo de presupuesto, deuda, fondo de emergencia, crédito, inversiones, que es esa zapata, eh? Claro. Hay otros aspectos, pero son aspectos que vienen a a suplementar. Esta es la base. Esta, esa zapata es esa base. La misma palabra te lo dice, verdad? Y queremos que sea una base firme, eh? Y pues esto es un paso clave a la construcción de riqueza.
Y lo sigo repitiendo para que tú te vayas de aquí sabiendo que esa zapata financiera firme es lo que te va a permitir a ti construir encima de ella tu vida de riqueza. Okey, no dicen por aquí, eh, bello a eso. Me refería al principio de la reunión y están en la acrónimo estrategia de inversión, que es lo que le falta.
Marcus. Excelente, eh, inversión de dinero. Y uno propio incluye educación o terminar mi degree. Podría ser si, si estas haciendo el análisis de hay que vela dependiendo de cuál es tu grado y cuál es tu intención con ese grado y que entonces tú le puedes sacar a esa carrera que está estudiando. Hay, hay grados que son que van a servirte como parte de tu estrategia de inversión.
Y hay grados que simplemente va a hacer un gasto exacto. So uno tiene que tener mucho cuidado con eso. Puedes repetir la cinco, por favor está aquí, bella está en la e estrategia de inversión porque yo creo que Mónica está trabajando por eso. Ya quiere que que lo diga. Ah, claro. Pues no hay ningún problema.
Mónica son cinco, verdad? Flujo de cajas, informe de deudas, o sea, sal lo de deudas, reserva de emergencia, o sea, fondo de emergencia, manejo de crédito. Es la número cuatro. Y la número cinco est estrategia de inversión aquí lo repetimos para tu beneficio y para el beneficio de aquel que también necesita esta información.
Así que estamos claro, vamos a construir una zapata financiera firme. Sí? O si vamos a comenzar por obviamente por el principio, por la primera, que es el el manejo de ese flujo de caja. Aquí estamos hablando de de analizar. Y controlar nuestro ing inglés, ingresos y gastos para que podamos tener un presupuesto equilibrado.
Okey? Y esta, esta es una parte o sino la parte que muchas personas tienen una resistencia enorme cuando hablamos de manejo de deuda, pero la gente, pues puede entender eso. Las personas pueden entender eso, eh? Cuando se trata de dear tarjetas de crédito para para hacer 1000 estrategias para aprovechar de los cash Rewards y de los puntos y todo ese tipo de cosas.
Pues mira, hay pasas, cosas, no tenemos mucha resistencia, pero para manejar nuestro flujo de cajas, verdad? Para para manejar y monitorear esos ingresos y gastos, eh? Aquí hay muchísima muchísima, eh, resistencia. Okey, voy a tomarme un segundo aquí para confirmar cariños míos. Ustedes están viendo la presentación porque hay personas que no la pueden ver las personas que no la pueden ver si es que estás en un celular y si estás en un celular, lo que necesitas es swip o a la derecha o a la izquierda para que en vez de ver las caritas de los demás o las caritas, nuestras puedas ver.
Entonces la presentación. Okey, si sigue teniendo problemas luego de hacer eso, nos dejan saber gracias a por confirmar a todos los que si nos confirmaron, eh, volviendo al tema de flujo de cajas, esto si definitivamente es algo que tiene mucha resistencia a las personas y por eso te vamos a hablar de los errores más comunes y te vamos a dar verdad toda esa información que nosotros hemos aprendido trabajando con tantas personas.
Yo entiendo la resistencia que hay a hacer un análisis de ingreso y gastos. Entiendo que puede ser, eh, quizás abrumador en un inicio. Entiendo que puede ser te puede confrontar porque cuando tú haces un análisis de ingresos y gastos que no es otra cosa que tú migrar tus cuentas de banco de tu saber identificar cuánto ingreso tú estás trayendo a tu cuenta mensualmente, saber en qué estás gastando mensualmente, con cuánta frecuencia, si estás gastando más de lo que estás ingresando, verdad?
Yo sé que eso, eh, puede traerte mucho estrés. Puede traer de mucha ansiedad. Puede traerte un sentimiento, quizá de culpa. Si te das cuenta de que los resultados no son como los que esperabas o como los que se supone. Y estoy haciendo esto entre comillas, verdad? Porque a fin de cuenta, todo esto es, eh, cada cada.
Cada caso es personal y, y también es importante aquí que tengamos en cuenta de que hay momentos en los cuales si, eh, es nuestra responsabilidad, simplemente mantenernos dentro de nuestros límites. Siempre es nuestra responsabilidad, pero hay momentos en los cuales suceden cosas suceden cosas imprevistas pasa, sabes, pasan cosas bien desafiantes que ni modo te ponen en una posición en la cual están gastando más de lo que ingresas, pierdes un empleo o lo que sea.
Entiendo que eso es un momento de en un memento, un momento especial. Pero lo que queremos hacer es que mientras nosotros estemos generando ingreso o estemos trabajando en general, más ingreso, debemos asumir nuestra responsabilidad porque es tu responsabilidad de mirar, detener esa visibilidad. Y como estábamos hablando en el último medio postillo don Manuel lui y yo, esa visibilidad a ti te va a dar mucho poder porque ahora que tú puedes ver lo que está sucediendo ahora, tú puedes tomar decisiones y no estás a la merced de lo que el dinero está haciendo por ahí, sino que eres tú quien está diciendo pé.
Yo soy dueño de mi dinero. Yo soy quien controla a adonde se va este dinero. Y yo voy a tomar entonces dme la oportunidad de tomar decisiones desde la conciencia de que estoy viendo que está pasando y ahora se te pone a ti en un lugar de poder. Ahora ya no eres víctima de nada. Y ahora ya no estás a la merced de nadie más, sino de ti mismo y de ti misma.
Y yo puedo entender como eso, que es algo bien poderoso, si puede ser intimidante para eh para nosotros en ocasiones porque dicen por ahí que le tenemos más miedo a nuestro propio poder que a otra cosa. Hay veces que nos tenemos más miedo, le tenemos más miedo a nuestro propio poder que al fracaso que a fallar que a quedar mal.
Hay veces que le tenemos más miedo a quedar bien y hacer lo que nos corresponde y a ver lo que somos capaces de hacer. Hay veces que le tenemos más miedo a eso que a lo a lo que podría salir mal. Y es porque eso genera cierto nivel de incertidumbre porque tú no sabes en que persona, tú te vas a convertir.
Y eso pues realmente en el cerebro de nosotros, en esa, en esa, en esa mente inconsciente, estos son la incertidumbre. No hay espacio para eso. Básicamente tu cerebro te está tratando de proteger. Y entonces, mira cualquier cosa que sea un cambio radical y eso lo va a rechazar. Y esto sería una de esas cosas, eh?
So nos dicen por aquí que le molestaba antes que le causaba ansiedad, pero ya lo va superando paso a paso eso. Y esa es la cosa, verdad? Al principio es incómodo. Nosotros hemos tenido personas aquí que nos dicen la primera vez que yo vi mis números, lloré porque pues les se frustraron o porque no era lo que esperaban porque whatever por la razón que sea, eh?
Pero luego. No fue como que, pues, llore en el momento y deje que saliera las lágrimas. Pero luego me di cuenta de que ahora yo puedo tomar decisiones y ahora, poco a poco, voy ajustando las cosas que voy haciendo y ahora me siento mejor. Y ahora no me da, no me causa la misma emoción entrar y ver. Y también tenemos que de donde venimos, porque realmente nosotros venimos de un sistema, un sistema educativo que a nosotros nos enseñó una manera de hacer dinero.
Básicamente tu sabes, tu sabes una manera de hacer dinero, haz dinero como puedas con eso. Pero más allá de eso, más allá de lo que es manejar el dinero, hacer crecer el dinero, hacer, mantener este dinero contigo, y y puedes hacer lo mejor que tú puedas. Pues mira eso no es algo que que nos enseñaron a hacer esa parte.
Pues mira, se quedó en el limbo. Correcto. Así que cuando estamos hablando de fluo de cajas solamente para refrescar, estamos hablando de otra cosa que usted pueda planificar, verdad? Sus ingresos y sus gastos a principio de mes que he montado clases de esto aquí antes, as usted al principio de mes. Ahora que estamos a principio de enero, usted siéntese y nosotros tenemos una hoja de planificación que no se preocupe, se la vamos a hacer llegar por email después de estos master clases, tenemos una hoja de planificación y usted va a ir y va a planificar el ingreso que usted espera recibir este mes.
Y si usted no sabe, usted va a mirar a su estado de cuenta del trabajo donde sea y va a ver cuánto es que usted cobra. Y depende de la frecuencia con la que usted cobre. Usted va a saber cuánto anticipar en en este mes. Claro, si usted tiene un ingreso variable, pues eso es distinto y usted, entonces lo que va a hacer es que va a establecer quizás un promedio dejándose llevar, por lo que ha sido sus ingresos de los últimos meses o los últimos seis meses, por ejemplo, etcétera.
De la misma manera, usted va a planificar sus gastos porque esa hoja le incluye la gran mayoría de los gastos que todo el mundo tiene. Y usted puede ir cada uno de ellos y decir, oye, yo creo que yo gasto tanto en el mes en compra, en restaurante, en entretenimiento, en ropa, en mis utilidades, verdad? Usted puede.
Y ahora usted empieza a pensar en esto sin juicio. Y ahora usted empieza a darse cuenta, u estoy gastando más de lo que ingreso o quizás no. Y eso en ese punto no es un problema. En ese punto, ya empezamos a buscar soluciones para ese problema porque ya tenemos visibilidad como estaba, como estaba diciendo su helia hace un momento exactamente luego que usted planifica, verdad, pero que me esté escuchando y que este tomando notas luego que usted planifica a sus ingresos y sus gastos a principio de a mes que corresponde a hacer monitora esos gastos durante el mes, sobre todo familia, sobre todo si tú estás en una posición apretadita de dinero.
Pues ahí es mucho más importante que usted. Monitor sus gastos todos. Donde yo estoy gastando mis centavos, mi dinero, ya sea que pagué con tarjeta de crédito en el mes, ya sea que pague con cheque o con cash o con Venmo o con lo que sea verdad, hay que monitorear nuestra hoja de planificación que le vamos a hacer llegar.
También tiene una hojita que le permite a usted ir ahí y entrar lo que han sido sus gastos. Para qué? Para visibilidad. Si usted no tiene una palabra para este año, quizá visibilidad es la palabra que usted necesita. Si usted no está trabajando en su en su planificación, eh, de cashflow en su, en su plan en su presupuesto, okey, eh?
Y luego que usted monitorea sus gastos, pues usted, al fin de mes hace su revisión y hace su consolidación, verifica que lo que usted gastó como se compara con lo que usted planificó gastar a principio de mes, si fue más, si fue menos, en qué categorías esto fue más o fue menos, verdad que ajuste debo hacer entonces, ya sea ajustes en la cantidad planificada o ajustes en mis gastos o ajustes en mis ingresos, porque me estoy dando cuenta de que verdad, no estoy ingresando lo suficiente, verdad?
Y estos son los tres pasos principales de hacer un presupuesto. Ahora, si la idea es que es que estos tres pasos quizá, pues tú no tengas tu no encuentres como hacerlo así. Esto no te va a salir perfecto ni nada de eso. Pero si tú te fueras enfocar de una en una de cada en cada parte de ellos, yo diría que lo primero que deberías hacer es monitorear esos gastos mínimo.
Eso es lo que deberías hacer. Quizás tú, una de tus metas, ahorrar más dinero este año está bien, pero quizás no estamos en esa posición hasta que no moneemos y sepamos a donde se está yendo cada dólar. Y por eso, por eso hay que hacer nada más simplemente de visibilidad de donde se está yendo el dinero.
Por eso esto es lo primero que te estamos trayendo y por eso es lo primero que nosotros le enseñamos a las personas desde el punto de vista práctico, porque esto es lo que te va a permitir a ti moverte a los próximos pasos de tu zapata firme. Okey. Si no te gusta, si sientes como que, ay, tío, es que yo a mi no me interesa esto y yo no sé y ta ta ta es que te cuento si sientes esa cosa, esa resistencia está que está no me gusta.
Hay que trabajar la relación con el dinero. Hay que trabajar, verdad? Esas emociones que está trayendo porque están allí por algo te están dando un mensaje, una señal, ok, no los hugs simplemente con curiosidad, porque no es normal. Realmente no debe ser normal que nos cause esta cosa. El dinero debe ser algo como, como, como cualquier otra cosa, como ir a hacer compra como como sa, hacer ejercicio es otra cosa normal de nuestra vida.
Me explico a mi me daban perreta nos dicen en el chat, seguro, seguro. Pero tú sabes, bien, que eso significa que ahí había algo un poquito más profundo, verdad? Había una historia, había una creencia. Había algo en esa relación con el dinero que causaba esas perreta por las razones que fuera. Porque esto es algo bien relacionado a tu historia personal.
Okey, nos dicen por aquí. A mí me pasaba, pero la paz llega luego de ver los números y enfrentarlos. Oye, y voy a moverme adelante, adelante. Porque si no nos quedamos aquí toda la clase este, pero él, tú permitiste enfrentar los números es, en mi opinión, un paso de auto liderazgo. Tú estás comportándote como el adulto que eres.
Y número dos, es un paso de amor propio. Porque te está dando esa oportunidad de ver esto con compasión y de Arlo. Cuáles son? Nos movimos al próximo life. Finalmente, eh? Cuáles son los errores comunes que cometemos con el flujo de caja con ese presupuesto? Pues mira lo que estábamos hablando, no llevar un registro de tra detallado de ingresos y gastos.
Muchas personas como hemos estado hablando aquí, subestiman la importancia de tener un presupuesto claro y no saben exactamente a dónde va su dinero. No saben exactamente a dónde va su dinero. Y si tú no sabes a dónde va tu dinero, cómo lo puedes manejar? Cómo tú puedes decirle dinero por aquí? No es por acá.
Si tú no sabes dónde está, es como, mira, yo tengo aquí en la casa. Hay un gato que no es de nosotros, es un gato de la calle. Y ese gato duerme en el carro de Manuel. Ese gato va y veces que tú lo ves y está en el techo y se asoma así por el frente de la casa y sacar la cola así, pa fuera y la mueve como si fuera el dueño de la casa.
Es como si fuera el dueño de la casa. Ese gato no es, no es nuestro y no, no es mi amigo. Tampoco
ese gato no es nuestro, pero pero ya los se me fuera la línea de pensamiento porque jao ya salí hablando del bendito gato. Tú me puedes creer una cosa esa si lo puedo creer que me pasa esto todo el pues nada con con sabe que tengo un gato entonces que no es mío porque se me fue completamente la línea se me fue completamente.
Déjame ir aquí a lo que nos estaban diciendo. Entonces, no he logrado tener un fondo de emergencia, pero me doy cuenta de que a través de los años me encanta pagar los billes antes de tiempo. O sea, si puedo adelantar tres meses de renta, lo hago, me gusta esa práctica, adelantar el pago porque me da paz, entiendo.
Y eso posible. Y puedo entender de donde quizás pueda venir eso porque quizás eso viene de algún lugar o alguna historia en la cual quizás no hubo esa estabilidad. Y ahora tú estás tratando de crear esa estabilidad para ti. Ahora hay que tener cuidado, eh? Yo no estoy diciendo que este sea tu caso querida, pero hay que tener cuidado cuando quizás ponemos en riesgo nuestra estabilidad de este mes por querer.
Entonces tener esa estabilidad de la renta más largo plazo. Yo no estoy diciendo que este mal, yo estoy diciendo que simplemente hay que tener cuidado de que en qué cosas quizás nos atrasamos aquí hoy o estamos ok con atrasándonos aquí hoy para entonces tener, eh, asegurar esa estabilidad, verdad de la renta más adelante, yes.
Y algo con eso también, que también uno tiene que tener cuidado cuando uno adelanta porque nos han llegado muchos clientes con esa con esa práctica, lo cual, pues parece algo algo chévere. Ven adelantar tres meses y dos meses del carro. Pero lo que sucede es que cuando adelantamos esas esos pagos grandes, los adelantados por par de meses, nos echamos pa atrás.
Y entonces cuando se acaban los tres meses de los dos meses, otra vez, estamos en la misma situación. Apreta que estábamos hacia tres meses atrás. Exacto. Así que simplemente hay que hay que mirar. Bien, hay que mirarlo. Bien. Nos dicen por ahí que si le damos comida, el gato mira, no, eh, realmente no, eh, pero el gato está aquí.
El es feliz aquí a parece que encuentra comida de alguna manera, vamos a continuar, eh? Ignorar los gastos de hormigas. Pues mira, como usted sabe, existe lo que son los gastos de hormigas, que si no estamos teniendo visibilidad de nuestro presupuesto, pues se van a quedar con mucho de nuestro dinero, que son que si los gastos que parecen pequeñitos las chucherías de por ahí, que si el bot de agua, que si los cafecitos que si las suscripciones que no estamos mirando los ojito son gastos que pueden parecer insignificantes, pero van a suar cantidades considerables de dinero a largo plazo, eh?
También hemos visto personas que en su presupuesto tiene mascotas como nuestro gato, que no es nuestro y tienen mascotas y no consideran los gastos de sus mascotas en su presupuesto o no consideran los almuerzos y quizás almuerzas afuera todos los días antes. Tu conseguía antes hace que si yo, 15 años atrás, tu consegue un almuerzo por $5.
Ahora un almuerzo por ahí. No hay mal criollo. Siete, ocho, $10, $12, $15, dependiendo en qué parte de la isla, tu vivas, si estás en puerto rico, si está en estados unidos, otros MXN $20 completamente, verdad? Literalmente MXN $20, eh? Hay gente que no considera el gasto de ropa en su que esto no es un gasto hormiga, pero podría hacerlo porque hay gente que me dice no, si yo compro ropa en chin, tú sabes cuánta gente me dice eso o en teu o lo que sea.
Y claro de blu de $6 en blue en seis de seis de blu de $6 en b de $6, cuánto no gastas? Y no es que esté mal, es que no lo ves, es que no lo sabes. Y eso se puede quedar con un gran chunk. Okey, eh? No anticipar gastos irregulares o imprevistos aquí. Lo que no estamos, eh, refiriendo a que no estás incluyendo, eh, no estás planificando para gastos regulares, como por ejemplo, el mal vete de tu carro o el registro de tu carro que tú sabes que eso viene todo los año o cada año o la cantidad de tiempo que sea, dependiendo de dónde vivas.
Eh, si tú tienes hijos, los hijos van a la escuela todos los años. Y eso es un gasto. La navidad viene todos los años. Eso no es un imprevisto, pero son gastos irregulares porque tú no gastas para eso todos los meses. Ahora, de una forma responsable, podemos planificarnos ejemplo, estamos en enero, familia, si tú empiezas a trabajar en esa planificación de gastos, tú puedes incluir ahí una planificación para tus gastos de navidad de diciembre de 2025 desde ahora y ya tu puedes decir, pues ya caen, cito, o $150 o lo que tú puedas, si es que puedes en este memento, verdad?
Eh? Y ya entonces estás planificando para esos gastos irregulares de la misma manera para los gastos imprevistos. Para eso existe el fondo de emergencia. Y vamos a hablar de eso un poquito más adelante. Okey, aquí vienen los sin king funds, como nos dicen aquí en el chat, un sin king fund sin king fund, eh?
Es un fondo en el cual tú vas ahorrando dinero todos los meses, poquito a poco hasta tu lograr tener una cantidad de dinero x para ese gasto en ese momento particular. Eso es decirle el mal, por ejemplo, el mal se te ven en diciembre? Pues mira ya de en adelante. Pues tú pones como $20 por ahí en un sobre y cuando llega diciembre.
Pues mira, tienes ese dinero ahí. Correcto, eh? Así que eso es algo que hacer, verdad? Y nos preguntaron por ahí que explicáramos el último punto que dice mantener, que es lo que dice que el último mantener cash en una sola cuenta de banco. Ah, eso porque es un error. Te explico, te explico. Y estaba teniendo esta conversación ayer y anti cuando tú tienes, si tú no estás haciendo un plan in monitorio de gastos, cuando tú tienes todo tu dinero en una sola cuenta, digamos que tú tienes una cuenta de cheques o una cuenta de ahorros y todo tu dinero está allí, eh?
Todo el el, las transacciones vienen y salen de allí. Si tú no tienes un plan, pues qué va a pasar? Digamos que tú, eh, tens un dinero en esa cuenta que va a ser para el pago de tu auto o el pago de tu de alguna utilidad como la luz, verdad? Y te fuiste un fin de semana. Ahora aquí en estos días, hay tantos festivales aquí en puerto rico.
Te fuiste un fin de semana para un festival. Y tú dijiste ay, mira, me quiero comprar tal cosa. Esta artesanía que se ve bien, bella y bien, espectacular. Déjame ver si tengo chavo para comprarla y entraste entonces a tu, a tu cuenta de cheques, y te diste cuenta de que había dinero ahí hay un balance y cogiste y compraste las artesanía y te fuiste pa, pa abajo y compraste 50 bacalaos y te bebiste 50 cerveza y todo esta super cool.
Y luego entonces llega el lunes o el mail y te diste cuenta que te tocaba pagar la luz. Y ese dinero fue el dinero que utilizaste en los bag latos y en las artesanía y en la cerveza o no te diste cuenta que en ese momento, cuando compraste esa artesanía, eh, con ese angelito sobregiraste la cuenta o básicamente porque decía al otro día, no sabía que te iban a sacar la luz o que se yo algún pago automático de esto que tienes por ahí.
Exactamente. Me encanta como lo dijeron aquí y nos dicen una sola cuenta, enreda a uno al ver el balance como un espejismo, porque el número que este está dando esa cuenta no significa nada. No te dice que tú tienes ese dinero disponible. Ese dinero puede estar comprometido, verdad? Como dice, luego vienen los fondos insuficientes.
Okey, eh, so cuál sería una alternativa? Y esto yo estaba dando esta solución a a una de nuestras clientas en consulta ayer, eh? Porque tú puedes. Lo que tú puedes hacer es tener varias cuentas en el caso de esta cliente, verdad? Como estamos empezando, yo le sugerí, mira, ten en tu cuenta de ahorros y vamos a hablar de esto ya mismo.
Ten en tu cuenta de ahorros a donde tú vas a transferir tus ahorros automáticamente a todos, todos los meses. Ya tú estableciste una cantidad que tu vas a sacar cada vez que tú cobres. Y eso va para ahorros automáticamente. Tengo un ten aparte de esos dos cuentas más la cuenta donde tu recibes tu cheque.
Que de ahí van a salir todas tus responsabilidades, o sea utilidades que si el agua que si la luz, que si el teléfono, que si el cable, que si el internet, eh, la renta, el pago del carro, todas esas, eh, los pagos mínimos de las tarjetas de crédito, todas esas responsabilidades van a salir de esa cuenta donde tú recibes tu cheque.
Pero entonces tú vas a tener una tercera cuenta que esa va a ser la cuenta tuya, la de tus gastos discrecionales, la de darte los justito, las de saliera afuera, las de entretenimiento y todo esto. Y tú lo que vas a hacer es como si tú te pagaras, tu te vas as asignar una cantidad de dinero mensual que le vas a poner a esa cuenta de gastos discrecionales.
Y esa va a ser la cuenta que tú vas a mirar para tomar decisiones de si tú quieres comprarte los bacalaos o no, o si tú quieres comprarte la artesanía o no me entiendes en vez de mirar la cuenta regular que ahí quizá todavía. Van a salir, pago de allí y responsabilidades. Tu tienes otra cuenta que de ahí, esa es la que te, esa es la que va a usar de referencia.
Si no quieres monitorear gastos que yo te ex, sugiero que si monitorea es tu gasto. Exacto. Y ahí era donde iba, porque esto es básicamente para que, pues te gusta a veces comprar alta tus ttu así un poquito por impulso. Y entonces lo que haces es que miras esa cuenta y si esa cuenta tiene dinero, dinero, pues puedes hacerlo claro realmente.
Pero realmente la cosa es que si tú tienes todo en una cuenta de en una sola cuenta, lo puedes hacer, pero entonces tú no vas no vas a tomar la decisión basado en cuánto dinero hay en esa cuenta, sino porque tú vas a abrir quizás tu aplicación donde estás llevando tu un monitor de gastos. Y ahí va a ver una partida en algún sitio que dice mira $200 al mes para chucherías por ahí.
Si esa partida tiene dinero, entonces lo compra exacto. Y de hecho, como entonces tú evita estos errores, te vamos a decir bien rápido. Número uno, usa herramientas digitales o aplicaciones como las que estaba hablando, Manuel, que te ayuden a presupuestar para que tú puedas registrar. Y monitorear tus ingresos y gastos.
Te vamos a enviar una lista de esas potenciales aplicaciones a través del email en los próximos días para que entonces tú puedas ir y escoger una de ellas y comenzar a jugar con ella, porque eso puede ser simplemente tu punto de referencia. Hay que mucha gente ha comenzado a utilizar. Mira, nos dice wind up.
Andrés no escribió en el chat. Hay una aplicación que se llama un budget. Funciona excelente, eh, eh, yo sé que otras personas han comenzado a utilizar every dollar porque es la que nosotros le enseñamos y le funciona. Excelente. Hay una, se llama monar, eh, mon. Y dicen que es que es super buena. Hay otra que se llama honey.
Tu esa está bien buena para las personas que que para parejas, verdad que lleven sus gastos. Esa aplicación te ayuda para que todas las personas tengan la pareja, tenga visibilidad, correcto. Allí nos dicen por aquí, Quin, eh? Soy varias. Ok, les vamos a ver una lista de algunas tenga paciencia, porque si le envío el email de todo esto a la vez, usted se va a volver loco.
Así que un día, poco a poco, usted va a ir recibiendo una herramienta nueva con paciencia, porque hablamos de que eso es importante, eh? Que más importante aquí. Pues mira que usted planifique un fondo de emergencia para cubrir esos imprevistos de los que hablamos o esos gastos irregulares. Pues usted va a hacer esos gastos irregulares parte de su planificación.
Ya hablamos de esto. Una forma de hacerlos a través de esos sin funds, que es planificar cantidades de dinero mensuales para cubrir un gasto que tú sabes que vas a tener en un futuro ahora. Entonces no te café por la mañana. No, no me haga café por las mañana. No, no necesito, pero gracias. Ya. Yo tengo café aquí.
Ponga su, ponga su teléfono en mi, por favor, este y miren, revise su presupuesto al menos una vez al mes y ajuste según sea necesario. Yo siempre le digo a todo el mundo no te va a salir perfecto. No esperes perfección. Esto te va a tomar varias iteraciones te va a tomar tres a seis meses mínimo tu poder dominar esto.
No te preocupes, no te agobies, pero hazlo porque tú sabes que que eso es lo que te va a llevar a lo próximo. Y aquí te voy a mostrar bien rápido nuestro Journey y la única razón por la cual yo te voy a mostrar esto es por lo siguiente. Si tú te das cuenta aquí, verdad? Nosotros, nosotros deja h mano. Y nosotros llevamos 22 años juntos.
Claro, increíble. Pero cierto, increíble. Por cierto, si tú te das cuenta, pues nosotros ya vamos por aquí. Nuestro camino normal, verdad es que todo el mundo lleva poco a poco. Pero la única razón por la cual yo te enseño esto, que yo he enseñado esto en otras clases anteriormente, es que en ese momento, cuando nosotros decidimos que íbamos a empezar a hacer ese presupuesto, todo como que pu escaló a las millas porque mira como no estábamos moviendo aquí, si nosotros pudimos ahorrar para una boda en el, pero nos cogió un montón de trabajo y de tiempo, si nosotros pudimos ahorrar para comprar una casa en el pero cogió un montón de trabajo y tiempo, y tú sabes que pasó cuando empezamos a hacer ese presupuesto en el al otro mes, los ingresos aumentaron por percent e eso es una cosa significativa.
Eso es un montón de dinero adicional que te llegó a las manos porque ya estábamos prestando atención y que hizo eso, nos ayuda a sal, dar deudas, aceleramos el la creación de nuestra fondo de emergencia y comenzamos a trabajar en nuestras inversiones en el mismo año. Pero todo fue consecuencia de hacer ese trabajo de atención y visibilidad con el presupuesto.
Soy toda esta la la zapata, nosotros la pudimos trabajar en un año, pero fue porque le pusimos una atención y una intención a esto que tú no tienes idea. Y yo lo que deseo para ti es que tú hagas exactamente lo mismo. Porque cuando tú comienzas a mirar esto, es como si Dios dijera okey, tú estás listo para recibir más bendiciones.
Estás listo para recibir más dinero en tus manos, okey? Así que después de aquí, la cosa, obviamente, verdad, propiedad de inversión, toma una decisión de que Manuel rean renuncia aquí salió el podcast, nos mudamos pa, puerto rico y después del y usted nos conoce y ustedes sabe la trayectoria, verdad? Pos potencialmente.
Y si no, pues se van a ir enterando poco a poco. Y si no hay 300 episodios donde la contamos exactamente exactamente. Pero yo la única razón por la cual yo muestro esto es porque cuando nosotros hicimos este análisis que nos dimos cuenta de esto, fue como que wao, esto es impresionante y fue. Te lo aseguro hacer ese presupuesto y y ese presupuesto de la misma manera es lo que te va a permitir a ti.
Déjame mudarme acá, poder hacerlo. Lo próximo que es que es informe de deudas. Si su, si su meta este año es saldar sus deudas, usted tiene que comenzar con trabajar ese presupuesto porque sino de donde va a encontrar el dinero de las personas que están aquí, que van a saldar sus deudas. Usted haga esa evaluación personal y pregúntese a usted si usted está haciendo un un presupuesto ahora, hay que determinar aquí, tú vas a determinar cuál es la cantidad de dinero que tú vas a poder usar de tu ingreso para este saldo de deudas para este informe de deudas.
Correcto, y eso y esa es la clave de esto para eso que vamos a hacer el presupuesto para averiguar cuál es la cantidad que podemos que podemos este eh usar para ese propósito. Pueden ser 100, puede ser $200, la cantidad que sea, no importa. La cosa es, sabe cuál es esa cantidad exactamente, exactamente.
Mira, noticias de quién echar un reto para mí es la aplicación no está sola, como que leo, leo, escucho y escucho, pero el impulso para actuar a veces me falla. Me quedo en la parte mental y. Esto está relacionado, como yo digo, a tu relación con el dinero que lo estamos trabajando, verdad? Y por eso es que algo como el accountability te ayuda porque tienes otras personas, verdad?
Apoyándote inspirándote, eh? Motivándote a que tomes acción y salí, ella está en nuestra comunidad. Y ella sabe que cuando ella show up y cuando ella va y nos dice tengo esto, lo otro aquello, ahí estamos sa y que es la que hay, vamos que vamos a hacer, vamos mirar, mirar aquí. Y a veces no es fácil, a veces está del coño, pero eso es parte de eso es parte de y por eso es que hacemos lo que hacemos de la forma que lo hacemos.
Errores comunes con la de vamos con los errores comunes. Mira, básicamente, pues yo creo que ya tu sabes que cuando tu pagas el mínimo, todos hemos estado ahí estamos años con esa tarjeta de crédito. Y eso no baja si tu pagas cuando uno paga el el pago mínimo en una tarta de crédito, el balance no baja lo que hace a veces hasta subir.
Si cuando, cuando estamos hablando estos intereses que tenemos hoy en día de 28, es bastante normal. Si tú tienes un buen crédito veintids veintitrés, ese es el mejor de los escenarios, eh? Básicamente so lo otro que tenemos aquí, otros error es que no estamos priorizando las deudas so. Y a qué me refiero con esto es que queremos paga, tenemos, digamos que tenemos un mes donde conseguimos $500 de un de un overtime o algo así.
Y lo que hacemos es que tenemos tres, cuatro tarjetas y dividimos toda esa cantidad de dinero extra en partes iguales entre todas las tarjetas de crédito en todos los balances. Y eso tampoco nos va a llevar a salar las tarjetas de crédito. Exacto. Ok, eh, que es lo que tu vas a hacer ahí? Bueno, lo mejor para para lidiar con esto, haciendo el método bola de nieve donde todo el ingreso extra se va a ir a una sola deuda donde tú vas a en listar todas tus deudas de menor a mayor por balance.
Y entonces, básicamente de la segunda para abajo, tu vas a hacer los pagos mínimos. La primera se va a llevar todo el dinero extra. Okey, después cuando saldes esa, te mueves a la segunda. Pero la cosa es todo, todos los recursos se van ahí solamente a una sola deuda. Y porque, y aquí es donde está la importancia de ese presupuesto, porque digamos que en ese presupuesto tu dices, eh, Ray, te estoy gastando más de lo que yo ingreso so eso que lo único que eso significa que tus deudas van a aumentar.
Si tu estás gastando más de lo que ingresas tus deudas van au, aumentar el sí o si, pero tú empiezas a hacer ajuste, verdad? Y empiezas a ajustar y empiezas a hacer que cuadra y eventualmente tu dices ok, puedo conseguir $2 de mi presupuesto para mi plan de saldo de deudas en adición a los pagos mínimos, esos $200 se van a aire a esa deuda más pequeña, verdad?
Y le está dando pagos mínimos a todos. Pero esa deuda más pequeña está recibiendo el pago mínimo más los $200. Y como dice Manolo una vez saldas que esa deuda, esos $200 más el pago mínimo se van a ir a la segunda. Y cada vez que tú vayas a una deuda nueva, vas a estar dándole pagos más grandes. Y eso te va a ayudar a salir esas deudas más rápido.
Este no es el método más rápido, pero es el método más efectivo psicológicamente hablando porque te permite tener progresos pequeños que te van manteniendo motivado a continuar. Okey, esto es bien importante, eh? Si alguien ha ha utilizado esta método y le ha funcionado, deje no saber en el chat para que la gente que está en este proceso también pueda leerlo y darse cuenta de que es un método efectivo, eh, aquí de hecho, yami no estaba diciendo que se ha sido el mejor método para ella.
Y ella ha ido sobre un gran proceso de salud de deuda. Si se logra hacer una tarjeta de crédito, se debe cancelar. No, no, nunca canceles una tarjeta de crédito rompe. Eh, no la uses. No la uses. No la no la dejes en tu wallet o en tu calera. Eh, so básicamente no la cargues y ya, pero no la cierres. Correcto. Y ya mismo, vamos a, vamos hablar aquí.
Todo eso. Lo otro es ignorar los intereses, eh? Hay muchas personas que no tienen conciencia de cuanto están pagando en intereses en sus tarjetas de crédito, eh? Y esto es un error, por qué? Por visibilidad, so que tu tienes que hacer, usted va a ir y va a ir a cada una de las tarjetas de crédito en lo cual usted tiene balance hoy, y va a buscar el estado de cuenta más reciente.
Y en ese estado de cuenta, usted va a ir a la última o a la penúltima página. Y ahí hay una tablita. Y en esta tablita le dicen a usted cuánto es el interés que les está cobrando por esa tarjeta de crédito. Okey? Así que usted se va a dar cuenta que esos números probablemente están en los veinti pico.
Pueden ser veinti pico medio veintipico altos. Y ahí es que usted me va a decir a mí si vale la pena seguir dándole pagos mínimo esa tarjeta, si vale la pena seguir acumulando deudas por consumo, porque hay veces que se acumula deuda por necesidad. Y esos son otros MXN $20 y también necesidad real, no necesidad percibida, verdad?
Así que y cuando usted vayan vez ese número, usted me va a decir a mí, si usted le van a ganas de sal a esa tarjeta, no le van a gana de hacerlo. Okey, eh? Tuve una de 30, 99 espantoso 30% de intereses en deudas de cosas que usted no sabe ni que fue que gastó si esa tarjetita de ti, j. Y max es como 34 por percent por allá está uff.
Entonces, finalmente, eh, el otro error con respecto a tu plan de salud de deudas es, eh, caer en tratar de buscar soluciones rápidas o riesgosas allí. Las soluciones rápidas de las que a las que me refiero, a las que nos referimos a ahí, básicamente son los préstamo de consolidación. Okey, los préstamo de consolidación no te van a resolver el problema de deudas.
La mayoría de los clientes que llegan a donde nosotros con deuda de tarjeta de crédito también tiene uno o dos préstamos de consolidación en las costillas. Porque porque cuando eh, pides el préstamo de consolidación, eh, dices piensas que salaste tus tarjetas de crédito, pero no fue que las moviste de una deuda a a la otra.
Y entonces eso liberó tu tarjeta de crédito y el hábito continúa. Tu relación con el dinero todavía no se ha trabajado. El hábito continúa de seguir tomando deuda con la tarjeta de crédito, y ahora de repente empiezan a subir esos balances nuevamente hasta que vuelves otra vez y haces el mismo el mismo ejercicio.
Coges otro otro préstamos hasta que llegue al punto en que ya tu crédito no te permite tomar más préstamos de consolidación. Y entonces ahí donde vienen los problemas, exacto. Y queremos evitar esto, ok, queremos evitar esto. Así que el préstamo de consolidación tiene su espacio, pero tiene que ser estratégico, tiene que ser planificado y tiene que venir con un compromiso número uno.
De parar de utilizar las tarjetas de crédito temporalmente hasta que salga de ellas. Y número dos de tener un presupuesto que continúe trabajando y ajustándose me tras mes. Yo espero que esto esté claro. Toma nota, toma nota porque este es bien importante. Aquí hay mucha gente que van a estar trabajando en le salud de deuda este año.
Y hay muchos desafíos con este trabajo so hay que estar bien, claro, bien intencionales, bien motivados y tener un plan estratégico so cómo te evita estos de errores? Precisamente desarrollo una estrategia clara. Voy a utilizar el método de snowboard. Cómo se ve eso para mí? Voy a, enlista mi deudas, tenemos una guía gratis.
Te la vamos a hacer llegar también, si no la tienes, si no la ha utilizado. Y también las personas que están dentro de nuestra comunidad saben que hemos compartido herramientas que les permiten a ellos verdad hacer planes o hacer, eh, eh, proyecciones de cómo se puede ver ese plan de salud de deudas para ellos, eh, utilizando cantidades distintas, verdad?
Mensuales, etcétera. Eh, no debes intentar saldar deudas sin un presupuesto. Esto ya lo he dicho 20 veces. Lo tengo que repetir. Y finalmente, busca ayuda si lo necesitas. Verdad? Hay mucha gente que ha podido hacer esto por su cuenta, pero hay gente que quizás no. Quizás tu situación es tan especial y tan particular que necesitas apoyo de alguien más.
Así que busca consejeros financieros, educadores financieros aquí estamos para ayudarte, eh, para poder crear un plan personalizado para ti. Y como te he dicho en la comunidad, hemos compartido desde workshops sobre como salar tus deudas, eh, herramientas, cómo estudiar tus facturas de tarjeta de crédito que mucha gente no sabe cómo, cómo toda la información que hay en su factura y como eso puede ser utilizado a su favor.
Y también hemos compartido clases sobre estrategias para tu salar tus deudas, minimizando la cantidad de intereses que tú pagas. Y hay formas de hacer esto, verdad? Ya sea si tienes un buen crédito haciendo transferencias de balance, utilizando los préstamos de consolidación de una forma estratégica y pensada.
Okey, esto no puede ser, eh, impulsivo emocional. Tiene que ser pensado. Tiene que ser lógico. Mm-hmm, eh, ahí la ahí de dama mars me dice hace poco tomamos un préstamo de consolidación para salir una tarjeta y la cerramos. Cometimos un error. Bueno, yo no diría que es un error, pero no dejado óptimo. Eh realmente, pues no es ya de ahora en adelante.
Tú no vas a hacer eso. Ya está, ya está. Le suelto el problema. Exactamente. Eh? Y yo te, yo te diría que más adelante. Obviamente no sé el caso personal ni particular tuyo, pero más adelante, según tú vayas teniendo esta base y estructura, vas a estar en posición de abrir otras líneas de crédito sin endeudarte para que entonces te sigan ayudando a crear una capacidad de crédito y mantener una buena empírica, etcétera.
Vamos para allá en breve. Si se recibe una cantidad de dinero, es mejor guardarlo para el fondo de emergencia o salar la única tarjeta que tienes, eh, tu podrías dejar 500 a $1,000 como un mini fondo de emergencia y el restante del dinero. Puedes utilizarlo para salar la tarjeta o para abonarle a esa tarjeta, sino si no tienes ahorro.
Si ya tienes ahorro, utilizaría entonces ese dinero en salar la tarjeta para salir de ella. Sobre todo si estás pagando intereses sobre ella. Okey, cuánto es un número promedio que se entienda una buena empírica? Tú quieres tener, eh, idealmente 700 plus desde mi punto de vista ahora con 670 para arriba, ya te aprueban muchas tarjetas de crédito de transferencias de balance con 620 para arriba.
Ya te aprueban préstamos hipotecario f a. Así que esto depende para que tú lo necesites. Pero para mí lo ideal tener más de 700, eso sería el objetivo, porque ahí sabemos que estamos en una posición buena. Excelente ocho, pero 700 es super good como para que pueda, eh, tener opciones, eh? Di marris pregunta cuánto sería un buen número para un fondo de emergencia?
Eso es lo que vamos a estar hablando en este momento. Perfecto próximo. Saben que estamos hablando de crear una zapata financiera firme. Ya hablamos del, eh, el plan de presupuesto, ya hablamos del sal de deudas. Ahora estamos aquí en la r, la reserva de emergencia, o sea tu fondo de emergencia ya mismo.
Volvemos otra vez con el crédito cuando lleguemos ahí, danos unos minutos. Ok, perfecto. Es la reserva de emergencia so básicamente aquí lo que estamos hablando de ese fondo de emergencia, cuánto dinero uno debe tener en el fondo de emergencia? Pues vamos a estar hablando de tres a seis meses de gasto esenciales, lo cual tú vas a determinar haciendo tu presupuesto mensual.
So, básicamente yo no te puedo decir cuál es la cantidad so tu tienes que ver cuál es tu, dónde están tus gastos hoy día. Y tú vas a hacer caer de tres a seis meses de esos gastos esenciales so que necesitas hacer coger esa hoja de planificación de gastos y tu mira cuáles son tus gastos de techo. O sea, renta utilidades, verdad?
Bajo te va a buscar cuáles son tus gastos de transporte? Vas a buscar cuál son tus gastos? Renta, utilidades, transporte, comida, pero la comida básica, la compra y ropa esencial y ropa esencial. Y esa va a ser tus gastos esenciales. Y bueno, claro, sí, tienes que sé yo este unos gastos particular con tus hijos que tienen que estar ahí, como que de escuela o de necesidad especiales.
Pues claro, definitivamente, verdad? Soy esos gastos. Y ese, ese es tu gasto esencial mensual. Tú vas a multiplicar esa cantidad por tres o por seis o cualquier número in between entre esos dos. Y ese es tu target. Ese es tu objetivo que debes tener. Entonces, en un fondo de emergencia, okey, errores comunes cuando se trata de fondo de emergencia.
De hecho, usted sabe que muchas personas no conocían el concepto de un fondo de emergencia, sino hasta que comenzaron a escucharlo. No arme la patada, sino hasta que comenzaron a escucharlo a través de café, una budget, porque aquí en puerto rico y en Latinoamérica en general, el concepto de tener ahorros para emergencia no era algo.
No es algo común, no es algo normal o conocido. Y precisamente por eso, uno de los errores comunes es no ponerle prioridad a tener ese fondo de emergencia, como quien dice posponer. Hay mucha gente que pospone la creación, la construcción del fondo de emergencia, porque se quieren enfocar en otras cosas que piensan que son más importantes como ahorrar para comprar una casa o invertir porque tengo que invertir ya, pero no tengo ahorros.
Y entonces, si pierde un trabajo, si hay una emergencia, si tengo un accidente, si se me rompe el carro, pues ahora que voy a hacer, no tengo dinero para poder manejar esa emergencia. Y tengo que entonces incurrir en gastos de tarjetas de crédito, si es que tengo crédito. Y después, a fin de cuentas, eso lo que hace es que me atrasa porque ahora tengo que regresar para regress del deuda antes de continuar, me estoy explicando, verdad?
Me estoy explicando, eh, otros errores comunes ahorrar demasiado y no invertir so ya ahorrar demasiado. Usualmente puede ser un problema cuando uno está ahorrando demasiado, a veces es un problema que suene medio medio extraño, eh? Pero pero si tu no vas a ahorrar dinero para simplemente tenerlo en una cuenta de ahorro, si simplemente tu vas ahorrar el dinero, porque ese dinero que tú vas a invertir son fuera de tu fondo de emergencia, tu no deberías tener más ahorros que eso.
A menos que simplemente esté buscando comprar una casa o ese tipo de cosas, estés ahorrando para lo que es un depósito. Pero fuera de eso, todo de ahí para allá es como que es inversión percent. Correcto. Y aquí nos estaba preguntando por aquí algo relacionado, verdad? La diferencia entre el plan de emergencia y el plan de retiro en términos de ahorro es que tú vas, eh, una vez tu sal de de tu deudas una vez tus sal, tus deudas, eh, ese dinero, verdad?
Un porcentaje de tu ingreso, tú lo vas a destinar a ahorros. Y eso ahorros pueden verse. Parte para fondo de emergencia parte para plan de retiro o pueden verse primero, voy a sacar de fondo de emergencia. Y luego entonces voy a utilizar ese dinero para invertirlo en mi retiro. Okey, eh? Y todo va a depender realmente de cuánto tiempo a ti te tomaría.
Entonces ahorrar un fondo de emergencia. Otra cosa es que los los fondos de emergencias se ajustan según los cambios de vida. So mos que vivía en estados unidos, te mud hasta puerto rico. Ese fondo de emergencia probablemente cambia el viceversa, porque porque es un hijo, porque lo que gastos pues cambian según va pasando uno va la vida va transcurriendo.
Ok, exactamente. O digamos que tienes un hijo, llegó un miembro nuevo a tu familia. Compraste una casa. Ya eso va a cambiar tus gastos, verdad? Esenciales porque ahora tienes una hipoteca y eso trae otros gastos asociados con esto. So hay que estar revisando estos gastos esenciales para estar ajustando el fondo de emergencia, de acuerdo con ellos so mantenerlo en cuenta sin rendimiento.
Básicamente es que lo tenemos en una cuenta de ahorro que no te está rindiendo absolutamente nada de una cuenta de ahorro en el banco popular paga 0.5 por ahí es que eso es absolutamente nada, eh? Lo mismo con los bancos grandes en estados unidos, well fargo banc of America, Goldman Sachs, todas esas, todos esos bancos pagan punto bicicletas.
Ok, pero existen esta cuenta de altos rendimiento como son bancos como all, son bancos como, eh Marcus, que de go Sachs, pero tienen esas alas que son online. Y entonces ellos están pagando, entre más o menos un cuatro por percent. Ok de de interés anual. Que, pues, usted pensará eso no es mucho dinero, pero es mucho, muchísimo más que punto 35.
Correcto. De hecho, usted sabe que si usted no conoce cuentas de ahorro para esto, tenemos un email que le vamos a enviar también con una lista de potenciales bancos para sus cuentas de ahorro. Así que si usted está aquí, viendo esta clase ahora mismo en vivo y no se ha registrado, hágame el favor y vaya recree, porque esa es la única forma en la cual va a recibir estos correos electrónicos si los quiere.
Si no se ha registrado, vaya Rese para que los reciba, porque toda esta herramienta los va a estar recibiendo en los próximos días. Poco a poco para que vaya poniendo esa zapata en orden. Luis me pregunta que piensa conte un fondo de oportunidades para comprar cuando hay un ba en el mercado u otras oportunidades.
Eso me parece excelente porque eso es un plan de inversión. Claro, ya una vez ya eso es más avanzado. Pero si, pero eso es asumiendo que no tenemos deuda, que tenemos el fondo de emergencia, verdad? Que ya esas partes están en orden? Pues si, claro, ten el fondo de ahorros para inversión que ustedes se definitivamente cuáles bancos recomiendan en estados unidos viviendo acá en puerto rico?
Manuel te habló de a de Marcus. Puedes abrirlos viviendo en puerto rico. Lo que tienes que tener cuidado es la dirección que utilizas. Si tienes una dirección rural o un po box o una dirección que hace a kilómetro tal tal eso puede ser un desafío. Así que consigue una dirección que se llama urbana, que vaya con los estándares de las direcciones de estados unidos para facilitar que se la aprueben la creación de esa cuenta.
Y no es nada difícil hacerlo online, eh? Las cooperativas en puerto rico tampoco pagan nada de interés en este memento, la más que está pagando. Y es p fet, que es una cooperativa americana, pero ellos están pagando como un un algo así. Eso, eso está bastante decente. Ok, eh? Donde no registramos aquí, te pase el enlace.
Para que puedas registrarte si no la hecho. Ok, que otros errores tenemos. Pues mira como ya hablamos, mantener el dinero en cuentas que no tiene rendimiento ya Manuel, te hablo de esto. Y finalmente, falta de automatización y por qué la automatización cuando se trata de los ahorros es importante porque esta es la forma en la cual tú te obligas a pagarte a ti primero.
Ahora, si tú estás en un proceso donde tu presupuesto todavía no cuadra, pues quizás la automatización no es el, no es el memento de automatizar nada todavía con respecto a tus ahorros, porque estás haciendo que ese presupuesto cuadre y quizás eso lo que requieres que tú vayas pasando tus ahorros manualmente.
Pero una vez ese presupuesto está cuadrado y tú sabes que tú vas ahorrar x cantidad de dinero automatiza para que cada vez que tú cobres ese dinero, salga y tú ni lo veas. Y ahí tu tienes total control de que tus ahorros se están llevando a cabo. Okey, okey, so yo creo que vamos a moviéndonos a lo que es el manejo del crédito que habíamos dicho, que es diferente a lo que es el informe.
Deuda se queda básicamente de deudas de lo que estábamos hablando. Dame un segundito como se automatiza. Usted va al banco donde de donde usted va a hacer, tiene dos varias formas. Te voy a dar dos. En este caso, tu podrías coger si ya estás en esa posición en la cual puedes automatizar tu podrías decirle a tu empleado a quien te paga.
Oye, saca este porcentaje de mi cheque y deposit alo en esta otra cuenta. Verdad, eh, digamos percent de mi cheque depositarlo en la cuenta normal y el otro percent en esta segunda cuenta, y ya eso va directo a tu cuenta de ahorros. La segunda alternativa es que usted, entonces, de su cuenta corriente, usted establece una transferencia automática.
Ve y averigua que sabes que la vas a poder establecer allí una transferencia automática si tú cobras cada dos semanas los viernes. Pues tú sabes, tú le puedes decir los viernes cada dos semanas, transfieres x cantidad de esta cuenta a esta cuenta. Debes poder hacerlo so credit credit karma Savings tiene tres por percent API sería bueno.
Sí, eso es bueno. Creo que tu cualquiera de ellos tiene de ser bueno, simplemente aseg de que está asegurado por el fd y c, si. Ok, en caso de que pase algo con esa institución, tu estés cubierto, tu estés cubierta, correcto. Y y que sabes como accedería ese dinero de ser necesario, eh? Hablemos de crédito.
Entonces el manejo el manejo de crédito, vamos a hablar lo que son esos, esos errores. Pero básicamente aquí lo que estamos hablando es hacer ese uso responsable y estratégico de crédito para mira que para anos de de la mejor manera posible, ok, para proteger tu salud financiera. Eso es lo que esto es importante exactamente.
Y mira que mucho está de aquí es donde más errores cometemos mi gente. Así que presta atención, como siempre te decimos, estoy viendo un lugar de cariño. Así que errores comunes. Usamos el crédito como extensión del ingreso. Son muchas personas piensan que el crédito básicamente cash que yo tengo allí.
Como que, pues si yo gano $30 al año y tengo $20 en crédito. Pues mira yo más o menos hago 50,000 con $50 y eso no está más lejos de la verdad. Y esto está bien lejos de la exactamente porque entonces los intereses, pues van nos van a jugar, nos van a jugar en contra. Y entonces esto te puede llevar a endeudamiento.
Y como llamado te dijo esto te puede llevar a un espiral del cual luego puede ser muy desafiante salir te puede dañar el crédito. Y con eso lastimar tus oportunidades de tu oportunidades financieras en general. Y muchas personas están en esta posición que llevan décadas. Pues pensando de esa manera, y pues están quizás en ese punto donde han tenido que radicar una quiebra o ya están considerándolo.
Eh, realmente mira una quiebra. Puede ser una solución. En muchos casos, todo problema financiero tiene solución. Okey? No hay ningún problema financiero que no tenga solución. Okey? Y la quiebra sí, es una solución. Y eso no hay ningún problema. Mira, básicamente estás limpiando toda la gala, todo el asunto y comienzas de nuevo.
Okey, correcto, eh? Otro error común fallar en pagar el saldo completo cada mes. Claro, hay momentos, si usted está en pleno proceso de saldo de deuda, quizá ahora mismo usted no tiene la capacidad de pagar el saldo completo cada mes. Pero es un objetivo. A eso es a lo que queremos llegar luego de salar nuestras tarjetas de crédito a través del plan de saldo de deudas.
Una vez tú no vas a cerrar esa línea de crédito y vamos a trabajar en en arreglar esa relación con el crédito en poder utilizar una tarjeta de crédito de una forma efectiva y saludable que significa la utilizo y a fin de me la pago. Ese es el objetivo cuando cuando fallamos, apaga el saldo completo cada mes, lo que estamos haciendo es pagar solo el mínimo o una fracción de esto.
Pues lo que significa es que vamos a terminar pagando altos intereses como hemos hablado anteriormente, y cuando estamos también saldando deudas, verdad? Cuando estamos en ese proceso de salal deudas, tu no estás usando tus tarjetas de crédito so básicamente tu estás acostumbrándote a usar el dinero que tú tienes en el bolsillo para que tú puedas salir de las deudas.
So ese, ese es el punto aquí estamos hablando ya de otra estrategia. Si estamos usando tarjeta de crédito para aprovechar esos Rewards y esos puntos y toda la cosa, tu us sal la tarjeta, eh cada mes, porque tú llevas un monitorea de gasto. Es igual como si fuera cash. Exacto. Pero como ustedes ven ya nosotros estamos en el cuarto paso de nuestra zapata firme ya.
Ah, para llegar aquí, quizá ya. Primero tenemos que trabajar los primeros tres pasos. Tenemos que trabajar esa presupuesto salar esa deuda. No te preocupes si tú no estás aquí, no te preocupes por esto todavía aseg de que estás pagando esa deuda que estás en el plan de saldo de deuda. Pero ten esto en cuenta para que no continúes cometiendo esto.
Estos errores. Okey, eh, otra cosa es no monitorear el uso del crédito. Tú tienes. Algo que se llama una utilización que eso lo que significa es de las líneas de crédito que tú tienes disponible. Cuánto de eso tu estás utilizando? So lo ideal es que tú no utilices más del 30%. Me explico si entre todas tus tarjetas de crédito, escúchame bien.
Si entre todas tus tarjetas de crédito, tu tienes una capacidad de crédito de $10,000 porque tienes una tarjeta de otra de otra de verdad. Y todo eso añade a $10,000. Tu balance total entre todas ellas no debería ser más de $3,000 en el caso ideal. Y eso es para mantener una empírica decente. El objetivo aquí es que esa utilización sea menos del percent, no 30 por percent menos del percent.
Pero como aquí vamos, paso a paso, pues primero nos ocupamos de salir la deuda luego. Entonces nos ocupamos de que esa utilización se mantenga en 30 percent menos. Y a medida que vamos dominando todo esto, pues entonces nos ocup de bajarla a 10 percent menos so básicamente la utilización de un percent te va a poner tu crédito a comenzar el 100.
Y entonces cuando tú lo tienes, todo eso por debajo del percent y ya tu tienes una, una, una, básicamente una carrera, una una. Una buena zapata financiera o una zapata en en cuanto al crédito. Pues básicamente ahí donde tú vas a ver crédito sobre 800. Ok, muchas personas tienen esa, esa meta también.
Realmente yo no veo la diferencia entre siete, 58 y ocho 50 cuando se trata de términos de un préstamo, realmente no hace diferencia, pero nos gusta haber 800 ahí como una, como una, como una a plus. Exacto. Exacto. Eso. Entonces que otras cosas hay aquí y se que hay algunas preguntas relacionadas con el crédito.
Vamos a ellas en breve. Eh? Otro error común es no revisar tu reporte de crédito regularmente. Existe esta página que se llama www annual credit report com, eh? Ahí es donde usted va a correr su reporte de crédito gratis y puede correr los reportes de los tres buros de crédito. Y ahí usted va a averigu que su información esté correcta, porque esto le va a dar la información de todas las líneas de crédito que se han abierto a su nombre.
Cuántos pagos tardes se habían hecho o cuánto? Cómo está su historial de pago si está pagando a tiempo, si no, esto no le va a dar su empírica, pero le va a dar el reporte que esto es bien importante porque eso es lo que miran, verdad? Las instituciones financieras también para decidir si le van a dar un prestamo y usted no sabe qué error puede haber ese reporte que le esté impactando en su empírica o en su crédito que con corregirlo le pueda.
Entonces, ayudar a usted a tener un mejor crédito y tener errores allí no es poco común. Pueden haber errores allí. A la mamá de Manuel le salió una línea de una hipoteca que no estaba ni a su nombre, eh? Una ejecución peor todavía que tenía. Tenía crédito por el piso y la hipoteca, y ella nunca tuve su hipoteca.
Exacto ahí también. Usted puede darse cuenta si alguien está haciendo fraude porque quizás alguien utilizó su nombre a su seguro social para abrir una línea de crédito que no fue usted. Pues parte de su higiene financiera es ir y correr ese aero Reporter de crédito una vez al año mínimo. Y ahora mismo lo puedes correr casi semanalmente gratis para verificar que esa información esté bien.
Y esa información una vez tú te familiarizas con ella también te ayuda a monitorear progreso. Okey, eh, o esta? Este error es bien importante. El que voy a ir ahora que dice no conocer tu AP, que significa no entender los términos de tu crédito, tus tarjetas de crédito no conoce cuánto es que paga, eh, si tienes, si estás en un plan de 0% hasta cuánto dura para que puedas entonces hacer estrategias relacionadas con esto, esta información, tú la consigues en tus estados de cuenta con ese estado de cuenta leelo familia, izate con él, porque ahí hay un montón de información, okey?
Y por eso hicimos en la comunidad, hicimos una sola clase solamente de esto porque ahí te están dando un montón de información. Y esto, eso te ayuda a tu primero, tener mejor conocimiento, dominar tus propias finanzas y poder ser estratégico. Eh, obviamente hacer pagos tarde o o pasarte de fechas límites.
Si tú pagas más de 30 días tarde, cualquier línea de crédito, eso va para tu reporte de crédito y tu empírica va a bajar 100 puntos fácil, eh? Importante que sí. Mira si si te atrasaste dos días, eh, en tu el pago de tu tarjeta de crédito. Pues eso no debe ser un problema. Ok? Incluso te van a cobrar. Incluso son cinco o seis días.
Puede ser que te cobran un fi, verdad? Te cobran lo que sea que ellos te quieran cobrar. Yo creo que ahora mismo hay una ley donde no debe pasar de $8 una, lo que era así, pero anyway el punto es que que eso no va a ir para tu crédito a menos que este 30 días tardes. Ok. O sea, no va a ir para tu crédito de una forma negativa.
Exactamente si. Estas 30 días tarde. Sí. Y los últimos dos errores que ya hemos hablado de ellos aquí, verdad? Que es consolidar deuda sin un plan? Claro. So tú no. Ah, si tú no sabes como tú, vas a detener el uso de tus tarjetas de crédito. O con qué propósito tú vas a abrir un un préstamo de consolidación y no estás atando.
No estás atacando el hábito que te está haciendo a crema deuda. Pues esto no te va a servir. Necesitas atacar el hábito. Necesitas comprometerte a no continuar añadiendo deuda. Lo cual significa que necesitas trabajar en ese presupuesto para dominarlo, okey y finalmente depender de crédito para emergencia.
Hemos hablado de esto antes. Hay casos si hay casos, pero sino si ya tú has trabajado las otras dos, los otros tres bloques de tu zapata financiera. En este punto no te necesitarías su utilizar el crédito para emergencia. Yo no digo que no hayan emergencias que tu, eh, no vayas a cubrir con una trajera de crédito porque de nuevo, hay emergencias y hay emergencias.
La cosa es que tu tienes tu fondo de emergencia porque esa es tu primera línea de defensa. Digamos que la emergencia es tan grande que mira, se comió tu fondo de emergencia y por ahí van. Pues mira, ya no tenemos otra opción, pero el punto es tener esa capacidad de crédito abierta en caso de que eso de de que estemos en esa situación.
Y no son muchas las situaciones que te va a llevar a eso, sabes, eh, pero, pero la hay y pasa, eh? Vamos a responder algunas preguntas aquí. Rápido Manolo, cuántos años de crédito debemos tener? Esta es una pregunta aca, eh? Realmente esto va lo más que tú puedas. So esto se va a ir construyendo a medida que tú con continues, eh?
Si ya tú abriste tu primera línea de crédito, manten la abierta. Si es una tarjeta de crédito, ver, verdad? Como muchos de nosotros, que nuestra primera tarjeta de crédito fue la visa icon del banco popular cuando éramos universitarios con 200 o $300 de balance. Pues esa tarjetita de vez en cuando, usa la comprar un café y pá la para mantener la activa.
Y eso te va a contribuir en lo que es tu. Tu historia es tu años de crédito. So el punto es que tú mantengas crédito promedio. Eso es un promedio según tú vas abriendo líneas de crédito. Ese promedio va a ir reduciéndose porque entonces quizás la últimas deudas, las últimas tarjetas de crédito son pues, más jóvenes.
Y entonces tú tienes cuatro, tres, cuatro años de de de edad promedio en tu en tu empírica. Pero realmente eso no es lo más que pesa en tu crédito, es cuánto tú pagas y tu utilización. Lo más que pesa en tu crédito es que pagues a tiempo y que mantenga esa utilización por el debajo del 30 por percent.
Así que apuntalo por ahí. Esas son los dos puntos. Si tu estás dominando eso, tu crédito va a estar bien. Lo demás va ir construyéndose con el tiempo, nos pregunta Brian por aquí el tener muchas tarjetas de crédito. Hace que se te minimize la oportunidad de obtener un préstamo o alguna otra cosa a causa de ello?
Si tienes una utilización buena, si tienes una buena empírica, no, eh, no. Realmente si tu utilización es buena, es realmente te ayuda exactamente si tu utilización es mala ahí te des ayuda. Correcto. Vamos a ver qué más tengo por aquí, eh? Never mind. Ya me respondieron donde nos registramos. Ya les pasé la enlace para registrarse a quienes nos se han registrado para que reciban los emails, eh?
Déjame ver qué más tengo por aquí. La aplicación de credit karma es confiable. Es, es un buen punto de referencia. Te da una buena cuando se trata para para hipotecas, asume si tú vas a, lo estás usando porque vas a comprar una casa. Asume que el score o la empírica que te van a dar para la hipoteca va a ser un poquito más bajita.
Exacto. Porque yo utilizan un modelo de crédito distinto y esto es algo más técnico, eh que lo hablamos, verdad? En otros espacios. Pero eh, si te sirve con un punto de referencia para ver la tendencia está subiendo, está bajando, se está manteniendo igual. Te sirve para eso. Pero para tarra de crédito, ese es el que usan exactamente.
Exacto, eh? No estaban pidiendo el nombre de la página. Ya se lo han compartido por ahí. Annual credit report com es la comunidad de Marcus. Gracias a la gente de la comunidad que está siempre ahí super el día, ayudándonos. Y así mismo es dentro de la comunidad de whe. Hablamos de eso y mis mito ahí dentro de la comunidad.
Usted zumba su pregunta y quien tenga la respuesta le ayuda, eh? Nos dicen por aquí, eh, ma, eh? Sí, Madeline, habla de congelar de crédito, pero evitar el fraude. Eso son cosas. Y tú crees que ha sido víctima de fraude de alguna manera, tú puedes ir a esas páginas de los crédits buros equ y transunion. Y tú puedes congelar tu crédito en caso de que para que nadie pueda abrir una cuenta, una cuenta tu nombre.
Exacto. Y eso pues exacto. Eso es lo que haces que te protege si tú no tienes planes de abrir una línea de crédito nueva. Por un tiempo, vas y congela ese ese crédito y y así te protege. Gracias por esa sugerencia. Me parece espectacular. La preferencia de balance está de crédito. Son recomendables, seguro.
Seguro que si se pueden usar, eh, bien, estratégicamente, okey, exacto. Siempre y cuando estemos monitoreando todo y y y sabemos exactamente lo que estamos haciendo exactamente alguna recomendación? Yo te diría que primero verifica tu empírica. Debes tener en general 70 o más de empírica para que esto pueda para que te APR.
Y idealmente siete ven idealmente 700 720, pero hay algunas tartas que si te, si te considerarían con seis 70, discover it es una de ellas City simplicity es otra de esas chase freedom chase freedom unlimited otra de ellas, eh? Busca en Google tra, eh, eh, balance transfer con zero percent de APR y te van a salir varias alternativas, eh?
A las ofertas de cero ci interés. Y tú vas a ser balance transfer. Tienes que asegurarte de que son en transferencia de balance, el CE interés, mucha tarta te va a decir CE percent interés en compras, compras y transferencia. Balance son dos cosas diferentes. Y ellos te lo van a decir exactamente. Cuál es cuál es posible que las letras estén un poquito más pequeñas y sea un poquito más complicado?
Bueno, cuando usted busque por ahí, cuando usted busca una tarjeta de crédito online, escúchame. Bien, escúchame bien, si tu estas buscando tarjetas de transferencia de balance, si usted entra a una página de una tarjeta de crédito que le está ofreciendo percent de interés en balance transfer o en cualquier tarjeta, siempre hay un enlace que dice términos y condiciones o términos y algo más.
Ve a ese enlace porque ahí te dan todos los detalles de cuanto te cobran, de cuánto es el aper de cuánto tiempo sería el de interés de cuanto es el fi que se te cobraría por hacer una transferencia de balance de cuánto tiempo tienes para hacer esa transferencia de balance desde que abres esa línea de crédito, etcétera, etcétera, etcétera.
Hicimos una clase de esto dentro de la comunidad y ya está allí. Está grabada que ha sido súper de utilidad para todo el mundo. Así que eso es una de esas cositas que que definitivamente es un gran beneficio importante. No se me puede quedar mencionar que si tú vas a comprar, lo tienes, plan de comprar una casa al próximo seis meses, no habrás ninguna línea de crédito nueva.
Correcto, ok importante, tu no quieres crédit indagaciones de crédito en ese en ese proceso. Correcto, eh, dicen por aquí, opino que los modelos de puntuación de crédito deberían estar disponibles al consumidor. Saben de otros sitios, además de creditwise o credit karma, eh? Recién compra auto. La diferencia.
Puntuación fue drástica, eh? Sí. So la realidad es que los modelos que se utilizan son distintos por los bancos y por la por las plataformas como credit karma son modelos distintos. Y pues, dad sabores, vamos a movernos adelante, verdad? Para, eh, honrar el tiempo de todos porque ya vamos a hacer las 11 por aquí, eh?
Vamos con el último paso, el último bloque de esa zapata firme de la cual estábamos hablando. Y estamos hablando aquí de la estrategia de inversión aquí estamos hablando de creación de riqueza a través de inversiones alineadas con tus metas a largo plazo y esa parte bien importante alineada con tus metas a largo plazo.
Tenemos que tener metas a largo plazo, verdad? Para, para que entonces así nuestra plan de nuestra Trav egia de inversión haga sentido so básicamente aquí lo que estamos hablando de solo lo que llamamos de estos fondos indexados que son fondos que reflejan el SAP 500 el el Santi five hundred son las quinientas compañías, verdad?
Más más importantes y más grandes por por capitalización en el mercado, eh, de la bolsa de valores, verdad? En el mercado americano. Y entonces lo que estamos haciendo es poniendo inversiones en todas ellas a la misma vez. Nos estamos escogiendo, eh? Eh, compañías individuales estamos poniendo a largo plazo.
Mira, tengo 30 años hasta que hasta mi retiro, yo voy a poner el dinero ahí y ya está. Ok, eso es lo que estamos haciendo aquí. Uno de los errores comunes cuando hacemos eso, que nos dejamos llevar con las emociones. Y cuando empieza a baja de mercado, que tú empiezas y cheques a esa cuenta de retiro, empieza a bajar y las personas sacan el dinero de allí y lo cambian quizás a un fondo de inversión más conservador donde no para no perder el dinero.
Y entonces allí se queda el dinero porque tú no sabes cuando vas a volver al al seis de 500 o te vas a perder el rebote que pues hasta ahora siempre lo ha hecho, siempre ha rebotado, eh? Si. Aquí en realidad estamos hablando de emociones como el miedo, el pánico hace que esas cosas pasen también la avaricia.
Hay veces que verdad este, queremos buscar ese rendimiento mucho más rápido. Y nos metemos quizás en una inversiones que son. Demasiado riesgosas para tu gusto personal porque hay personas que están okey tomando riesgo alto. Pero si usted no está okay viendo su cuenta, bajar drásticamente, pues entonces no se meta en una inversión que sea muy volátil, verdad?
Eso es parte de nuestra responsabilidad personal de reconocer cuál es tu tolerancia con el riesgo y basado en eso, pues tú decides cuál es el tipo de inversión que tú estás, okay haciendo. Okey. Y esto es algo bien importante que es parte de ese conocimiento que tú vas a ir obteniendo sobre ti mismo cuando se trata de las inversiones.
Eh? Que otros errores hay por aquí, eh? Bueno, a las expectativas poco realistas aquí es esta este asunto, verdad de que, bueno, yo no he invertido nada. Tengo 55 años o tengo 57 años. Me quiero gente a los 62. Pues mira allí. Yo creo que no va a haber una inversión que que te que te saque de eso en cinco años.
Claro, esto es este, este juego es del tiempo exacto. Es básicamente, no es el rendimiento, es el tiempo. Lo más importante. Y yo quiero hacer un pequeño stop aquí porque esto que te acabas de decir es bien importante. Esto es un juego de tiempo. Esto no significa que hay que brincar todos los demás pasos de los cuales te estábamos hablando, porque hay que poner el dinero, invertir ahora, sobre todo si no estás teniendo un control de esos ingresos y gastos.
Lo que esto significa es que debemos tener algún sentido de enfoque. Verdad porque iba a decir sentido de urgencia, pero no quiero que tome esto como algo que te debe causar. Es tres o ansiedad, sino más bien enfoque. Y la decisión de tu comenzará a dar los pasos por el plan de ingresos y gastos por el saldo de deudas por los ahorros para llegar aquí para llegar aquí lo antes posible.
Pero ir con paciencia a través de los pasos no te saltes los pasos porque a fin de cuentas, no vas a avanzar tanto como tú crees que estás avanzando. Pero si es importante que tú sepas que esto es un aspecto de tiempo y que inventas más pronto, tú hagas el compromiso con trabajar en tu zapatas financiera más pronto vas a estar en esta posición de crear la riqueza que tú deseas para tu retiro digno o para lo que sea.
Otros errores que cometemos, pues lo hemos hablado de otra formas distintas, reaccionar impulsiva a la volatilidad del mercado. Hay momentos de alta volatilidad y hay momentos que no, no tenemos el control sobre ellos. No sabemos cuándo van a suceder si usted está en acciones individuales en ciertas acciones.
Pues si hay acciones que son bien, volti les pregunta la Manolo con Tesla Tesla está brincando paji vivo pa abajo. Y si tú no tienes estómago, no estés allí, pero tienes alternativas como los fondos indexados que tienden a hacer. Bastante menos volátiles. Por qué? Porque son una canasta que está incluyendo montones de acciones.
Y eso te permite entonces manejar esa volatilidad de una forma un poquito más estable. Y entonces ese toma algo funciona un poquito mejor para usted, yes. Ok, y el falta disciplina en el largo plazo. Pues mira, básicamente queremos Tamar el mercado, verdad? Básicamente queremos, eh, eh, no tenemos la disciplina quizás de ponerle todos los meses a esta, a este, a este fondo, a estos fondos de inversión y todo eso.
Porque, pues, digamos, como no es que estás bajando y eso no cuando estás bajando, tú también pones dinero y adentro cuando no solamente tú pones cuando estás subiendo, si fuera así, y realmente tú vass el dinero cuando va bajando, porque entonces vas a agarrar ese rebote eventualmente oko entonces, pues esa es la time market tim in de market.
Exactamente, Andrés, solo que significa eso que que. Estar en el mercado es lo que vale estar dentro, eh, eh, invirtiendo consistentemente, si tú haces tu plan financiero correctamente, tú vas a lograr identificar una cantidad de dinero consistente que va a poder ir irse a tus cuentas de retiro o a tus cuentas de inversión.
Y eso significa que tú puedes comprar acciones todos los meses, independientemente del valor que tengan en el mercado en ese momento y en ese. Y en ese caso, tú no te tienes que preocupar. Si el mercado está subiendo o si está bajando, si está subiendo, estás entrando. Si está bajando, estás comprando más acciones todavía porque el dinero te da para obtener más acciones que antes.
Y si tenemos miedo realmente de que nuestras inversiones bajen de que nuestras acciones bajen. Pues mira, realmente, quizás no estamos, no debemos estar metidos en en en las acciones en la bolsa de valores, porque eso es lo que va a pasar allí. Ok, la idea es que tú compras a largo plazo y te quedas allí y lo sigues haciendo consistentemente, eh, esa, esa es la realidad de eso.
Y miren ese último error que tenemos allí, verdad? No tener reserva de emergencia antes de invertir. So esto ata con lo que estábamos hablando de otros de los otros de los bloques de esta zapata financiera firme, verdad? Este? Si tu inviertes sin tener un fondo de emergencia adecuado para entonces tú cubrir esos gastos inesperados.
Pues puede ser que en algún me momento de necesidad, tú te veas teniendo que vender inversiones. Para cubrir algún gasto para cubrir algún gasto o algún momento de emergencia. Y tú no quieres tener esa esa necesidad. Tú quieres que esas inversiones se quedan ahí consistentemente invertidas a largo plazo para que te creen esa riqueza a través de la magia de lo que es el interés compuesto, verdad?
Que es cuando tú vas ganando intereses sobre intereses, sobre intereses, sobre intereses, que es lo que te va dando una ganancia más grande cada vez. Luis nos dice solo registra las pés y vendes exactamente tu piels cuando vendes mientras tú no vendas, tú no has pel perdido. Nada, exactamente. Así que como te habitas los errores de de inversión.
Pues mira, desarrolla un plan de inversión. Claro. Define tus metas, eh? Pon un tiempo, verdad? Tengo 20 años, tengo 30 años. Nosotros usamos muchas calculadoras para hacer proyecciones de cuánto podría hacer nuestro portafolio en x cantidad de tiempo. Si yo le aporto x cantidad de dinero y tú usted puedes hacer eso mismo.
Okey, eh? Considerando siempre su tolerancia a riesgo, si su tolerancia riesgo baja mediana o alta, su estrategia entonces podría ser distinta, eh? Diversifica tu portafolio so invierte en fondos indexados. Si te gustan las acciones, pues invierten acciones de diferentes industrias, etcétera, etc. Bono, tienes raíces para entonces reducir el riesgo.
Más bien, diversificar el riesgo. Seamos realistas con las expectativas. Este año tuvimos un año grandioso en la bolsa de valores, eh? De rendimiento por ahí. Cuatro, 24, 25. Ok, pues 25 sigue siendo ah, no mano lo saco como 40 percent acá entre tu y es otra cosa, pero eso, otros son otros MXN $20. Este 20 típicos de por percent en el mercado es un año grandioso.
Eso no garantiza este no es el rendimiento de todos los años promedio, okey. El rendimiento promedio de algo como les y pe está más cerca al percent. Así que seamos realistas con nuestras expectativas y planifiquemos con esas expectativas realistas, eh? Haga siempre sus investigaciones. Mantenga su calma durante la volatilidad.
O sea, trabaje su sistema nervioso. Aprenda a regular sus emociones. Aprenda herramientas para hacer eso. Revise su portafolio con cierta regularidad y construye primero su fondo de emergencia. Okey, eh, ya nosotros. Con esto fuimos a través de esos cinco bloques para crear una zapata financiera firme.
Cuánto se sintieron abrumados con toda la información recibido hasta aquí? Bueno, dímelo. Dímelo en el chat. Quiero saber si te sentiste abrumado y te voy a decir qué debes hacer. Si te sentiste abrumado, dime bi chat sin pena. No hay ningún tipo de problema. Claro, esto a veces pasa. No te preocupes, voy porque voy a hablarle a estas personas, eh?
Las personas que se sienten abrumadas, okey, sentirse abrumado, eh? En este caso está recibiendo mucha información. Es importante que tú sepas cuál es el bottom line de esto. Lo que te estoy, lo que te estoy queriendo decir es enfoca, es lo mismo con lo que comenzamos la llamada enfoca en uno o dos objetivos.
Si tú no estás en la inversiones todavía no te preocupes por esto. No te preocupes por esto. Trabaja en lo que tú estás aquí. Mucha gente al principio de la llamada me dijo que están trabajando en su salud de deuda, enfoques en su salud de deuda y en su presupuesto, que es lo que le va a permitir ya usted.
Luego va a ir creando el conocimiento y la sabiduría como para ir moviéndose a lo que va después, pero no se op. No se preocupe, no se preocupe. Oc cpee ocpe de dar los pasos de enfocarse en lo que le corresponde de hacer lo que le corresponde a hacer. Okey. Eh? Sí, yo creo que este es el ha del 2025. Es esto que está aquí en pantalla.
Básicamente te va a enfocar en uno o dos objetivos financieros. Exactamente. Dime todo. Quiero que me digas en el check cuál después de haber visto verla esta zapata financiera, cuál es el objetivo financiero que tú vas a trabajar este año? Cuál es el objetivo, eh, financiero que vas a trabajar este año?
Nos dicen por aquí abrumado solo por la parte de invertir mucha info por todos los lados, a pesar de que me estoy educando. Okey, nos dicen aquí inversiones, deuda ahí y po la parte. Yo sé que la parte de inversión le causa arum a mucha gente porque quieres estar ahí y quieres hacerlo. Y es mucha información ocp en lo tuyo, oc en lo tuyo.
Tú piensa, me sigo educando poco a poco porque yo sé que ese momento va a venir, pero me ocupo en lo que me corresponde. Así que, cuál es el bottom line? Cuál es el bottom line? Tómalo un paso a la vez, como nos dijo ahorita yo creo que fue iris a paso firme. Un paso a la vez a paso firme. Ten paciencia, necesitas también, eh?
Necesitas también un plan y esto te lo digo. Y esto va para todos. Necesitas un plan para cuando se acaba la motivación porque hoy estás aquí. Bien, pompeo. Lo he visto y lo he visto antes, verdad? Hoy estás aquí. Emocionado pompeado inspirado. Quieres ir? Quiere ejecutar. Eso es hoy. Y me parece grandioso ahora en un mes, en tres meses, en cinco meses, cómo va a hacer eso?
Y qué tu va a hacer para mantenerte en el lugar correcto en el camino centrado para que cada vez que te salgas del camino que te va a suceder, boom, te regresa que tu vas a hacer cuál va a ser tu estrategia? Cuál va a ser tu plan para que eso suceda? Yo te voy a decir aquí ahora mismo, la solución es a contabilidad.
La solución es que tú te permitas, eh, que otras personas te apoyen, que otras personas te digan fulanito y que te dejaren la orita así de vez en cuando, con mucho amor, como nos dice la chancleta amorosa, como nos dices Sally, eh? Fulanito, tu dijiste que tú ibas a trabajar. Tal cosa que pasó. Cómo va eso? La solución es a accountability, porque tú estás diciendo, yo me comprometo a que voy a trabajar esto este año.
Yo me comprometo a que esto es lo que yo voy a transformar. Y por eso yo te dije que tendríamos un ofrecimiento para ti, verdad? Para trabajar con nosotros en este 25. Y este es lugar donde tu vas a tener acceso a ese accountability. Y te estoy hablando de que este es el lugar que te va a permitir a ti seguir tomando acción.
Si tu así te lo permites. Porque a fin de cuentas, esto tiene que salir de ti. Y por eso ahora que es la comunidad de café poller está celebrando su primer aniversario, que aquí tenemos varias personas de esa comunidad. Y quiero darle un show a cada uno de ellos que siguen aquí firmes. Ellos han aprendido un montón en este año y siguen aquí con nosotros queriendo con hambre y con sed de seguir aprendiendo.
Te invitamos a que seas parte de esta comunidad. Y si tienes preguntas, quédate por aquí, que te las contestamos ya mismo. Te invitamos a que seas parte de esta comunidad. Esta es la oportunidad que tienes para hacerlo, porque la cier las puestas van a cerrar el último día de este mes para enfocarnos en trabajar con quienes ya están adentro.
Y ya empezamos. Ya nos reunimos hace dos días atrás, normal. Hicimos la revisión de fin de año y estamos enfocados y listos para hacer de este un año de transformación. Yo quiero decirte. Yo quiero decirte que es la comunidad para nosotros, porque más allá de decirte como que, ay, pues mira aquí en la comunidad, encuentra x y z.
Y esto ahí lo otro, aquello, si te vamos a decir eso ahora, pero la comunidad para nosotros es un lugar bien especial. Es un lugar que nosotros decidimos crear porque nos dimos cuenta de que había una necesidad de esto que estamos haciendo aquí hoy de educarnos juntos de ayudarnos unos a otros. Usted se dieron cuenta de que aquí había gente ayudando, respondiendo, proveyendo feedback, información, perspectiva.
Hay gente que está dispuesta a bra y hacerse escuchar, hacerse servita. Hay gente que tiene la necesidad de conectar para continuar creciendo en este tema porque tienen el deseo de crear una vida de riqueza. Y tienen el deseo de cambiar su historia de dinero. Pero quizás no tienen la el entorno. Quizás no tienen el apoyo.
Quizás no hay personas a su alrededor con el interés o con el conocimiento, eh? Y eso es lo que nosotros decidimos crear un espacio que se preste para eso, que no solamente estamos aquí. Manuel y yo sentados, dándote educación, sino que hay otras personas que traen su valor, su perspectiva, su conocimiento, su historias y creamos comunidad y creamos un espacio abierto, creamos conexión aquí hay personas que han conectado unos con otros porque se han dado la oportunidad de estar en un lugar como esto.
Y para mí, eso es una mis, eso es parte de mi misión de vida. Crear un espacio como éste porque para nosotros fue algo bien. Solo nosotros estábamos Manuel y yo trabajando con esto solo. Y un amigo que teníamos que tenía el interés un solo amigo. Y luego aquí hablando con cada uno de ustedes, nos decían a cada rato, yo no tengo con quién hablar de esto es que no tengo con quién hablar de esto es que no sé a donde ir, es que estoy escuchando el coworker mío, que es un loco o al tío mío que yo no sé que verdad y decidimos no, esto es este lugar, es un espacio, eh, que que es nuestro bebé y que creemos continuar creciendo y queremos continuar haciéndolo un espacio seguro y sin juicio donde las personas hablen de dinero.
Y si hay personas que son tímidas que entran y quizás al principio no hablan mucho, pero mira, están pendientes, están ahí y llega un punto en que crean la suficiente confianza como para encender su cámara o como para abrir su micrófono y decir estoy y yo aquí tengo una pregunta, estoy y yo, este es mi caso, estoy y yo déjenme saber que ustedes piensan de esto aquí.
No te obligamos a hacer nada que tú no quieras hacer. Pero si te probemos con un lugar seguro y libre de juicio para que tú con continues, desarrollando tu vida financiera y tu desarrollo personal, porque aquí no solamente trabajamos tu vida financiera aquí nos desarrollamos todo como individuos utilizando el dinero como el lente.
Así que con eso dicho, Eh, como te mantienes acá un te boda a través de en el 2025 a través de la comunidad. Esto es para las personas que, como dijeron ahorita, tienen el conocimiento, pero no accionan. Tienen bloqueos mentales o emocionales con el dinero aquí trabajamos esos bloqueos mentales emocionales y esa relación con el dinero.
Hemos hecho ejercicios de creencia. Hemos hecho visualizaciones, hemos hecho todo ese tipo de trabajo, eh, en este espacio, esto es para las personas que quizás se sienten aisladas y no tienen apoyo en este tema en sus vidas o le falta claridad y organización financiera, verdad? Si tú eres alguna de estas personas, este espacio definitivamente es para ti.
Así que este es el ha del 2025. Este es el espacio que te va a ayudar a ti el 20, 25, coger ese objetivo que nos compart aquí y salir de él y elevarlo al próximo nivel y salir del próximo objetivo porque que sucede que cuando tú cumplas con el primer objetivo, digamos que lo haces, no se sin un año en seis meses o en nueve meses.
Y tu digas ok, pues estoy ready porque estoy en el lugar correcto. Voy pa. El próximo, celebro este que logré y voy pa, el próximo ok que tenemos dentro de la comunidad para que el que le interese. Mira básicamente ahí tenemos llamadas semanales por zoom, básicamente casi todas las semana nos estamos reuniendo.
Tenemos invitados especiales, tenemos tres book clubs al año. Si tú no eres las personas que te gusta leer, pues aquí en esta comunidad vas a leer ok, porque entonces hacemos estos book clubs y básicamente discutimos los libros all allí en llamadas. Una, una cuestión bien interactiva. Tenemos todas las grabaciones ahora mismo.
Hay más de 100 horas ahí de contenido exclusivo y de clases y talleres y 20 cosas. Ok, tienes la comunidad digital que básicamente, como, digamos un Facebook, una red social donde tu puedes interactuar con los demás miembros si desea, no tienes que hacerlo sino no tienes que hacerlo. Pero por ahí están los miembros allí también poniendo su granito de arena, verdad?
Hay retos financieros como que el año pasado hicimos uno bien significativo o hicimos varios, pero uno de ellos fue básicamente monitoriales por 30 días, lo que eran todos tus gastos, todo el mundo. Vamos, vamos a hacer eso. Como que, y entonces tienes ese accountability allí y no son retos financieros.
Solamente hemos hecho otros retos. De hecho, empezamos el año pasado haciendo el reto de el miracle morning, que yo creo que fue un reto bien significativo para muchas personas porque lo nos obligó a crear hábitos positivos para comenzar el año. Y muchas personas se quedaron con ese hábito a través del resto del año, eh, que más discúlpame que te interrumpe allí.
Nada. Entonces allí vas a tener descuentos especiales, verla allí para los miembros de la comunidad sobre sobre todos los servicios y todos los los diferentes espacios que hacemos en y entonces va a tener dos talleres virtuales, eh, en el año libre de cost que están libre de costos solamente con la membresía.
Y estos son talleres virtuales que hacemos para el público en general, porque en la membresía nos vemos todas la semana y en todas las semanas tenemos o una clase o una reunión específica particular o un invitado o un book club, verdad? Siempre tenemos una llamada y siempre estamos aprendiendo de algo de qué estamos aprendiendo, pues de esta zapata y de las cosas que vienen a complementar esta zapata.
Así que yo creo que esto es un espacio, este es el espacio. Yo te atrevo a decir que no hay un espacio como este realmente aquí en puerto rico, porque porque estamos trabajando las finanzas, pero también la estamos trabajando desde ese lugar desde esa profundidad de la cual siempre estamos hablando, verdad?
Vamos a mirar, nos vamos a mirar esa relación con el dinero. Y vamos a mirar nuestra vida de riqueza más allá de un número, como creamos una vida de la cual no queramos escapar, como como continuamos creando la mejor versión de nosotros que podamos para que el dinero tampoco sea un obstáculo, ni sea una preocupación, sino que simplemente sea una herramienta que trabaje con nosotros para crear nuestra vida de riqueza.
So con eso dicho, básicamente todo esto que te estamos ofreciendo aquí llamada semana, les invitado especiales los tres book clubs, eh, dos talleres victorias a año, descuentos especiales que este año vamos a estar teniendo eventos presenciales que solo vamos a estar planificando en la próxima semana y va a estar espectacular.
Esto tiene, este es el valor de esto. Este es el valor de de este servicio anualmente, verdad que equivale a esta cantidad al mes. Pero esto no es lo que tú pagarías por estar aquí. Realmente lo que tú pagarías por estar aquí por el año es esta cantidad. Tú haces un solo pago. Por $497. Y tú estás el año completo aquí en la comunidad con nosotros, con este grupo de personas grandiosas que están trabajando y tienes esa accountability, tienes esas continua educación a través de toda esta zapata financiera y te sigues nutriendo de todas la tema, formas que continuamos trabajando aquí.
Si tú estás listo para hacer esto, si tú estás listo, eh? Y los meetings presenciales, porque el año pasado tuvimos, verdad? Eh, meet ups, donde nos encontramos en persona. Marcus nos está recordando. Nos encontramos en el distrito t móvil. Nos encontramos en way now en un en un en un Brewery, eh? Y siempre la pasamos super bien.
Definitivamente es un espacio bien lindo. Y donde se cree una comunidad bien linda. Y ahora necesitamos escoger un espacio más grande para hacer el próximo meeting. Definitivamente, definitivamente, eh? Aquí tienes el barco. Si estás listo, verdad? Para ir a ese próximo paso, eh? Hay personas que necesitan un plan de pago.
Si tienes preguntas sobre esto, si lo que quieres estar seis meses en vez de un año, pregúntame dejaos saber, tenemos alternativas para ti. Si, si lo quieres probar mes a mes, también tenemos una alternativa mes a mes para ti. Ahora este es el mejor valor. Aquí es donde tú le vas a sacar el máximo ato. Y, y esto lo que significa es que te estás comprometiendo a trabajar con tus finanzas por un año completo.
Y yo te prometo que al final de este año, tú vas a estar en otra posición completamente diferente, eh? Con esto lo que me resta a decir en lo siguiente, el primer paso para transformar tu vida financiera no es encontrar el dinero, sino encontrar el valor en ti mismo para cambiar tus hábitos y creencias.
Y en el 25, el único límite es el que tú mismo te pones. Así que está en ti decidir si tú vas a hacer un límite en tu camino, si tú vas a dejarte dominar por los límites y por las creencias limitantes que existen hoy día, o si te vas a dar la oportunidad y vas a tener el valor de la valentía de trabajar en cambiar en sus hábitos y esas creencias acompañado, verdad de personas que quieren ayudarte, que quieren verte crecer, que quieren verte triunfar y que están listos para celebrar contigo.
Okey, eh, cuanto al mes, tenemos ese slide por ahí? Déjame ver. No, no lo tenemos, eh? Me parece que esta te vamos a pasar el enlace me parece que son 55 al mes en este momento. Ok? Pero estos enlaces los vas a recibir también por correo electrónico y los tengo por aquí. Me parece que te puedo hacer llegar.
Mientras tanto, mientras te lo hago llegar suen sus preguntas por ahí vi. Déjame ver. Aquí hay gente con preguntas, así que la quiero preguntas. La quiero escuchar nature. Felicidades. Anoche, ayer tuvimos una conversación. Ella saldo ya una deuda hoy tuvimos una conversación de eso. Este que brutal con guiar.
Así que felicidades. Eso me parece. Me parece una cosa grandiosa, eh? Para quien les pidieron el mes a mes te los paso por aquí y alguien más tenía una pregunta quién era? Era Marcus que tenía una pregunta aquí estamos con el mes a mes. Cuánto sería por seis meses? Aquí te lo pasamos el de seis meses, eh?
El de seis meses. Te lo digo aquí, 290, un pago de 297 por seis meses. Estás con nosotros. Y de hecho, al cabo de los seis meses, si te quieres quedar con nosotros, te honramos el precio que al que lo cogiste hoy. De hecho, los founding farm, los founding members son los más duros porque ellos nos dieron esa confianza del año pasado.
Ellos son los que se llevaron el mayor beneficio de todo esto, eh? Primero, sal de deuda, fondo de emergencia y luego invertir. Si, bueno, si tu tienes que, eh, salal tu deudas, lo cual eso te va a llevar a hacer un presupuesto o quizá y se te olvidó lo de hacer el presupuesto, ser el presupuesto te va a llevar sal tu deuda, hacer tu fondo de emergencia, y luego vas a invertir.
No, no hay ninguna razón por la que creo que luis lo menciono por ahí. No hay ninguna razón por la cual tu vas a poner tu dinero a invertir cuando estas pagando 25 26 por ci en en intereses de tarjeta de crédito, salda todo eso. Y cuando hablamos de deudas, son deuda de consumo. No estoy hablando de salda de tu casa ni nada de eso.
Ok, solamente las tarjetas de crédito. Eliminas. Claro. Exactamente. Exactamente. Estamos hablando de deudas de alto interés. Okey, eh, alguna otra pregunta? Y de hecho, en este punto, yo creo que pueden, si alguien necesita, eh, abrir su micrófono, levantar su mano, lo podemos hacer. Nos dicen tengo una ira. Cede que no me paga casi nada.
Y necesito arreglar el techo de la casa recomendable sacarla, aunque tenga que pagar los intereses y el percent yo haría eso de una manera diferente. Yo trataría de buscar otra. Otra solución a eso, eh? Porque realmente vas a pelea la mitad del dinero. No solamente, eh, no solamente es la es, es la penalidad también.
Solo los taxes que vas a tener que pagar eso realmente vas a perder el más de la mitad del dinero. Eso fue en que, en qué cuenta es un cd en una ira? C. Ah, en una ira cd. No, si no, no, no, definitivamente yo trataría de hacerlo distinto. Tienes alguna otra alternativa? Evalua, eh? Dice pregunta sobre las cuentas ro, ir en puerto rico.
Sé que son diferentes a las de usa, pero dando que es lo que hay aquí. Vale la pena sobre las iras regulares. Oye que muchos hablamos de eso en la comunidad. Este mira, y es que te digo este asunto de las cuentas ro, eh? Es un asunto. Pues bien, a yo lo hablo mucho, porque es que hay mucho que decirle eso a mi la ro.
Ira, ninguna ira en puerto rico. Vale la pena todos para, puede tirar todas esas facón y pueden desaparecer todas. Y yo estoy de lo más chilling con eso que yo haría en tu caso, trata de abrir una cuenta ro afuera en estados unidos. Y si tú estás en puerto rico, tú puedes aportar las a cuenta rock. Ahora, cuál es el riesgo que no estamos corriendo?
Que cuando si nos retiramos a la la la edad de retiro, nos nos retiramos en puerto rico, hacienda podría cobrarte impuestos en ese crecimiento. Ok? Porque porque la cuenta está en estados unidos, yo estoy dispuesto a correrme ese chance porque de aquí allá, si tú tienes 20 años, 15, 20 años, las leyes de eso pueden cambiar significativamente.
Y lo otro que quizás tú no, ni siquiera, tú sabes, si tú vas a retirarte en puerto rico, que tú, tú decides retirarte en Florida. Y entonces, pues, mira y ya no tienes ningún problema. Hacienda. Pues ya se chavo, eh? Y entonces tú consigues con tu dinero. Soy yo. Cualquier cosa anyway ninguna cuenta aquí. Ira te va a permitir, eh, ganar crecer el la cantidad de dinero que vas a poder hacer afuera so entonces, eh, como quiera, si tú afuera vas a hacer 1,000,000 de pesos aquí, tú no vas a poder hacer eso como quiera.
Mira, aunque hacienda te cobre como quiera, en mi opinión, vale la pena. Eh nos dice si está claro con eso. Andrés nos dicen deudas de consumo. Incluye también prestamos personales. Yo diría que si, si. Definitivamente, yo diría cualquier de que tú tengas por encima del percent de interés, tu debes salir de ella.
Casi siempre. Las deudas que no incluimos en lo que es el plan de salud de deuda son tu hipoteca y alguna deuda de auto, a menos que sea una deuda de auto con un interés súper exorbitante, eh? Y en ese caso, pues habría que mira con más detalle. Dice yo tengo un pago de una agua más un préstamo de consolidación de deudas.
Aun así quisiera casarme este año. No sé cuál sea su recomendación. Quería casarme en diciembre y comenzar ahorrar desde ahora. Eh? Bueno, aquí yo creo que tienes que ver qué capacidad tienes de ahorrar, eh? Realmente qué tipo de de de boda tú quisieras hacer, eh? Y por qué importante hacer el tipo de boda que quieres hacer, verdad?
Cuánto te costaría eso ya? Eso es un una cosa bien personal, eh? Sería cool que tuviera una unos ahorros adicionales, verdad? A los que son la los ahorros para la boda? Yo no vería quizás un problema en que te cases, pero tienes que estar consciente de verdad de que de que ese plan de sal de deudas. Pues, eh, debería entonces retomarse después de la boda, eh?
A lo que no, lo que no me gustaría es que esa boda cause más deudas. Verdad causé, eh, que esa cantidad de deudas aumente si la puedes sostener y la puedes ir reduciendo poco a poco mientras ahorras. Perfecto, eh? Porque pues, a fin de cuenta, yo no te puedo decir no te case, verdad? Es como que yo no, no sé si tú piensas algo distinto.
Bueno, esa fue nuestra primera meta de ahorro. Fue ahorrar para para una boda nosotros. Pues básicamente eso fue lo que hicimos, ahorrar hasta que conseguimos el dinero. Y ahí fue cuando decidimos cazarnos eh, básicamente, eh, so si todo depende, cuál es la motivación? Es la de de esta boda? Porque si es casate, pues mi, tú sabes que eso no necesariamente cuesta nada hasta cierto punto o cuesta mucho.
Pero si tu lo que quieras hacer un par y todo eso, pues entonces ese es otro asunto. Si yo creo que eso es más un, eso es un análisis personal, verdad? De que es lo que tú deseas y y que tú, cuál es tu visión con esa ceremonia que es algo bello y espectacular también. Y aquí te voy a dar un una recomendación que no me pediste que yo creo que es más importante todavía más vale que esto sean conversaciones que estés teniendo con tu pareja, porque si te vas a casar el el tener conversaciones de dinero, para mí es mucho más importante que saber de donde vas a salir el dinero para la boda, eh?
Así que yo espero que est este verdad teniendo estas conversaciones que sepan como están sus finanzas en general, eh? Porque si de verdad hay algo que es una inversión en tu vida. Es la persona con quien tú decides pasar el resto de tu vida, verdad? La persona con quien tú decides casarte. Eso es una de las inversiones más importantes que tú vas a hacer.
Y es una de las cosas que va a determinar tu éxito o tu fracaso en la vida, tu felicidad o tu verdad o tu falta de ella. Así que yo creo que eso es mucho más importante, eh? Si tienes la zapata, si tienes ese manejo de ingresos y gastos, bien, tú vas a salir de esa deuda, sea este año, o sea el año que viene.
Espero que esto te sirva y va a de verla con mucho cariño. Y si terminas casándote o terminas siendo esa boda que se la gocen, se la disfruten y que sea de ver la una unión súper súper bendecida, eh? Una mejor opción de la ira en puerto rico. Podrían ser la anualidades que tanto ofrecen. Depende de quien vengan, wa.
Claro. Ustedes me están tirando con unas preguntas que podemos estar a aquí horas con esto. Sí, este bueno, entren a la comunidad y hablamos de todo eso porque es que eso es lo que vía hablamos ahí todo el tiempo. Me entiendes? Mira, para mí, las anualidades no hacen sentido a menos que ya te ustedes casin tu retiro fuera de eso.
Para mi, no hay ninguna necesidad. Tu tienes una anual. Ok, una anualidades es un ingreso fijo que tú vas a tener por esto de tu vida cuando llegues a así edad. Ok, pero en este momento, y tienes 30, 20, 30, 40 años, no hay ninguna razón por lo cual hacer eso simplemente utiliza tu dinero para invertirlo en el mercado en un fondo indexado.
Y porque eso va a estar ahí a largo plazo o en tu en tu cuenta de retiro. Pero unidad. Bueno, pues no se, no lo no lo veo. No lo veo factible. Exacto. Ahí les comparto de nuevo los enlaces de la comunidad. Ya hay muchos más nus con eso. Ok, pero pero por ahora necesitan tren. So luis estaba preguntando si voy por ahí.
Dame un segundito. Dame un segundito que fue que me moví. Y gracias. No sé si más delin ya está ahí. Yo creo que ya se fue. Pero Madeline es un ser extraordinario y tiene una marca grandiosa y siempre nos apoya la comunidad de wake up, la comunidad de wake up. Usted vaya y sigala y apoya que es una mujer espectacular y de verdad que aporta muchísimo valor a nuestra vida y a las de muchas otras personas.
Eh? Esto creo. Luis nos pregunta, creo que en el mes de mayo se celebra algo que se llama el fin con y creo que ustedes participaron en el año pasado. Se estaría dando este año. Nuevamente, eso sigue todos los años, todos los años en septiembre. Este año es en Portland, en Oregon. Ok, yo no sé si vamos a ir este año, pero vamos a ver qué hacemos con eso.
Este siempre es un evento bien, chévere. Un evento. Bien, bueno, el año pasado fuimos, tuvimos una ahí. Tuvimos una participación, una participación. Tuvimos un round table donde estábamos hablando precisamente sobre el mercado de de la educación financiera en español, eh? Gracias a iphone que nos dice que de sabana grande, eso es vecinita y que llegó por madre y que llegó por Madeline.
Que bueno que te disfrutaste esta clase. Una mejor opción de la ir en puerto rico. Ya hablamos de eso, eh, cuál te recomiendan para bitcoin? Me imagino que está pidiendo. Yo no. A mi no me gusta ninguno. Este. Hay uno de black rock que ahí está a mi, que está bastante. Está bien. Pues está solamente bitcoin. Es lo único que tienen que tienen ahí, eh?
Pero a mi no, no es un activo que a mi me gusta tener en mi en el en este punto donde estoy y no quiere decir que no vaya a tener en algún momento algo de crypto. Y si fuera y crypto bitcoin, la crypto moneda para mí es solamente bitcoin. Ninguna, ninguna otra. Quizás algo de sirium pero fuera de eso, yo me olvidaría del resto.
Ok. Claro. Así que eso es lo que yo pienso de eso para mí, yo prefiero poner mi dinero en compañías como envidia y tela y todo ese tipo de de cuestión de tecnología que ponerlo en bitcoin. Correcto? Pero eso soy yo y yo entiendo la persona que está super enfocada con ese asunto de las criptas roller nos pregunta para coaching individualizado, tienen opción?
Roger, te voy a en pasar el enlace de Carly para que se te des una llamada de 15 minutos con nosotros. Y así nosotros te podemos decir cuáles son las diferentes opciones de coaching o consultas individualizados para poder trabajar contigo. Y estamos también creando una un ofrecimiento nuevo para este año que es acompañamiento para las personas que desean ese acompañamiento uno a uno, eh, que también podría ser una alternativa para que de ustedes que el asi lo deseen, eh?
Nos pregunta ir y relacionado a la conversación sobre el arroz, iras en puerto rico en cuanto a eso. Entonces no se tributa hasta la fecha en que uno se va a retirar lo que pasa con las cuentas ro. Las cuentas ro son after tax. Son después de que tú pagaste tus taxes son la idea de una cuenta ro es que tú no vas a pagar taxes en el crecimiento de esa cuenta, porque tú vas cuando tú puedas sacar ese dinero después de tus 59 años y medio, y se supone que ya tú pagaste los impuestos, lo que sea que tu saques de allí.
Cuál? Cual distribución que tu saques de ahí, tú no vas a pagar impuestos por ese dinero. Ya está, ya está limpio. Ahora, si esa ira en está en estados unidos, si esa cuenta rock ira está en estados unidos y te retiras en puerto rico, hay donde viene un desafío en este punto, como están las leyes en puerto rico, el asunto de aquí de puerto rico y el asunto de aquí en puerto rico, definitivamente, eh, de hecho, de nuevo en la comunidad, trajimos a nuestro CPA y el vino dos veces distinta y estuvo con nosotros una hora y media en cada llamada.
Y el único que estuvo ahí es básicamente nos hizo una consulta grpa él y vino y respondió todas las preguntas contributivas que tenía la comunidad que teníamos nosotros. Y hablamos de todo de crypto, de la ira de de todo. Y obviamente esa grabaciones están ahí disponibles. Así que si usted entra a la comunidad, puede tener acceso a toda esa grandiosa información que ahí se hablo, eh?
Nos dice Jennifer, mi ex, mi esposo y yo salmos todas las deudas excepto la casa. Perfecto, felicidades. Y en 2023 comenzamos a invertir más conscientemente gracias a una consulta privada con ustedes que bueno y Jennifer me encanta pregunta, podemos un área principal de la casa con lo que nos sobra si están invirtiendo en su eh en su retiro y están maximizando su retiro, si están invirtiendo una cantidad que ustedes consideran que es suficiente para llegar a las metas del largo plazo que ustedes desean.
Porque no abonarle al principal, verdad? De hecho, aquí hemos hablado, no he leído las demás preguntas, pero hemos hablado de de hacer un pago adicional al año. Algo como eso que quizás no es demasiado dinero. Te puede ayudar a reducir la vida de ese préstamo significativamente. Le quita cinco o seis años.
Depende con donde donde empezaste cuando empezaste a hacerlo, eh? Bastante, bastante straightforward yes. Entonces nos dice este año se añadirá nuevo gastos porque ahora tenemos una bebé que buena felicidades por eso también. Y también queríamos saber opciones de cuentas de ahorros para bebé, etcétera.
Recomiendan alguna cuenta para estudios de hijos? Jennifer, yo no sé si estás en puerto rico. Si estás en estados unidos en puerto rico. Con eso tenemos las manos atadas en cuanto a eso, yo lo que haría con eso es básicamente una cuenta de correaje normal. Y entonces le vas poniendo ahí algo para, eh, pues para el bebé o para para para el niño.
Pero ya las contribuciones a cuentas de tus hijos deben venir después que ya tu tienes en orden tus propias cuentas y tus propio retiro. Ok, eh, no priorize los estudios o o este tipo de inversiones en tu hijo. Si no tiene las tuyas en orden, esto tiene que estar bien. Claro. Hay gente, mira, hay gente que hace cuando nacen, bebe, el niño está pequeño, cogen y compran una casa, una propiedad de inversión.
Y entonces, básicamente lo que hacen cuando cumplen 18 años, pues se la pasan, la pasan de nombre. Y entonces, pues mira ya, tú tienes esa casa. Tú quieres venderla. Si tú quieres alquilar, tú quieres vivirla. Pues mira lo que tú quieras, pero eso es lo que tú le estás aportando a tu hijo. Correcto? Si está en estados unidos, pues tiene la alternativa de los custo de account que estábamos hablando de eso en la llamada.
Se en la comunidad custodio de account también el plan cinco 29. Si está en estados unidos, eso son planes donde puede invertir a largo plazo para a nombre de tus hijos. Y claro, tiene sus diferencia. La el plan cinco 29 tiene sus beneficios contributivos, el custo de account, no necesariamente igual, pero cada uno, verdad?
Su lugar y su espacio, no si estás en puerto rico. Pues eso no necesariamente que de la misma manera para ti, eh, nos dice aquí iphone. Actualmente solo tengo la deuda de tarjetas de crédito. Mi auto es viejito. Eso me ha aguantado, pero estoy considerando comprar un auto nuevo ya que viajo mucho a toda la isla, eh?
Okey. Pues, yo te diría que ese presupuesto esté bien ponchado para que no sigas aumentando tus deudas de tarjetas de crédito y puedas por lo menos comenzar. Tienes que ver cómo está ese crédito, cómo este es empírica? Porque si no tienes una buena empírica, comprar el auto, te puedes salir mucho más costoso de lo que debería, eh?
Y trata de comprar un auto. Que verdad que se mantenga dentro de unos buenos límites de gastos mensuales, verdad? Que no ocupe más del percent de tu ingreso? Quizá si es un poquito más que no sea mucho, eh, para que entonces el auto no te cause desafíos financieros en otra áreas de tu vida. Sí. Y bus buscar la manera.
A veces simplemente lo que hay que hacer es ahorrar, eh, para entonces dar un depósito más grande, a veces vender cosas acola hay diferentes diferentes cosas que podemos hacer para tratar de hacer un depósito más grande y que ese pago no sea enorme. Exactamente. Entonces necesito un carro mejor. Es lo mismo, verdad?
Eh? Pero no quiero una deuda o con alto interés como comienzo. Pues mi amor, hay que ahorrar. Definitivamente necesitas ahorrar para, por lo menos tener un buen down payment, verdad? Que te permita que si vas a tener una deuda, sea una deuda manejable para ti, eh? Hay gente que mira, a veces tiene personas que tienen familiares que tienen carros que no usan y quizás esa persona que son familiares te lo puede financiar.
Y eso puede decir mira, te puedes llegar a un acuerdo con esa persona y mira financi yo te lo pago. Te voy a pagar $400 al medio, $300 al mes por aquí, cantidad de tiempo. Y eso se puede hacer legalmente. Exactamente, eh? Me referí y no dice luis, creo que di dinero con a lo que me refiero. Oh, ya ya, ya. Sí.
Fíjate. Todavía no sé si el dinero con va dar, pero yo tendería pensar que sí, que se daría, eh averigu si una vez sepamos, te dejamos saber, dice ah, pero nosotros vamos a estar en febrero. Vamos a estar en dos eventos, eh, públicos? Bueno, uno de ellos es específico con Ana ge mende. Y el segundo va a ser uno público que se los mencionamos a través de la comunidad.
Exacto. Em dice caro nos dice quiere un negocio de comida. Recientemente, nuestros principales clientes son empresas. Estos últimos meses han sido duros. Me di cuenta que si dejo bene, dejo beneficios a pesar del desorden y los. Tropiezos. Me da miedo no saber manejarla correctamente y descontrolar todo, eh?
No estoy segura de que entiendo. Muy bien, si eso es una pregunta, pero caro, eh, nosotros hemos estado en estos momentos, verdad? En estos tiempos también, buscando asesoría y mentoría. Porque, eh, administrar un negocio es un desafío, eh? De por sí, tú siempre vas a estar resolviendo problemas. Y si hay algo que yo te puedo sugerir general que te va a servir es trabajar tu liderazgo.
Tú tienes que buscar la manera de conseguir un mentor o alguien que te ayuda a desarrollar el liderazgo, porque eso es lo que te va a ayudar a ti a tomar las decisiones difíciles a tener las conversaciones acert efectivamente a vender cuando te corresponde vender a buscar oportunidades para facturar los negocios toman tiempo y toman que tú trabajes en ti y tengas esa seguridad en ti mismo o en ti misma para que entonces ahora, desde ese lugar, tu puedas ir y ofrecer.
Si yo estoy en un lugar de supervivencia, yo no me podría mostrar aquí de la forma en la que me muestro. Yo tengo que trabajar en mi constantemente en buscar, verdad? Mi bienestar. Que es lo que yo permito entrar a mi vida, proteger mi energía, aprender de mi negocio, aprender de las finanzas de mi negocio, verdad?
Tener un negocio es complejo y te requiere que uno cue amaestre poco a poco diferentes áreas de nuestra vida. Y no es algo que se va a dar de la noche la la mañana. Es un proceso, es un proceso y casi casi un un proceso que nunca termina. Pero si tu estas trabajando en un negocio que está alineado con tu propósito, que es algo que que tú de verdad desea hacer, como lo es esto para nosotros, yo te digo que continúes pando y buscando alternativas, porque siempre las hay.
Pero mira, manten el ojo donde tienes que ponerlo. Presta atención a lo que está sucediendo. Aunque no te guste lo que veas, porque cuando descubres algo que no te gusta, ahora tienes la oportunidad de transformarlo. Okey, eso de verdad de todo corazón es lo que hemos ido aprendiendo nosotros y yo espero que te sirva de alguna manera, todo lo que te comparte allí, buena suerte.
Y si te podemos ayudar en algo, sabes que estamos aquí para ti, eh? Buen consejo. Ese no sé de cuál estamos hablando, pero gracias, eh, nos dice ya mi gente, la comunidad es un grandioso recurso. Cuando entré, fue con la intención de estar tres meses y ya voy para el año uno. Piensa saber mucho hasta que te das cuenta que hay mucho más por aprender que conste que no me pagan por la recomendación.
Nosotros no le pagamos la recomendación a nadie ni obligamos a nadie a que de tu s perspectiva, verdad? Marcus, usted secunda y Marcus y y son personas que han estado desde el principio con nosotros, Jesús también. Aquí tenemos varias de esas personas, verdad? Y y la agradecemos, las voy a poner nómina. Los podemos a poner el nómina.
No diga eso. Entonces sí que nos fastidiamos no. Y mira, y este este, sabes, vamos a estar trayendo otros recursos. Vamos a traer este año. Ya tenemos en línea de recursos que vamos a tra trabajar sobre herencias, eh? Tenemos psicólogos que vienen por ahí porque siempre hay que trabajar esta parte emocional, eh?
Ahí sabe usted, usted, get ready, que esto cada vez se pone mejor. Jesús y Adriana cumplen 12 años que que. Que que felicidad. Adriana, gracias por tira algo al medio. Dice desde que medio, desde que Jesús lo escucha, nuestra finanzas van super bien, hemos al lado varias deudas. Siempre. Nuestras conversaciones son de nuestras metas que bello in eh, inversiones para nuestro futuro.
Lo he escuchado en la comunidad y una bendición poder hacerlo hoy. Jesús y yo cumplimos 12 años de casado y ustedes han sido una inspiración y bendición para nosotros que bello y ustedes definitivamente también está una inspiración para nosotros. Jesús es la primera persona que está en cada llamada.
Yo tengo que dejarle saber a todos ustedes que el no importa donde esté, no importa que hora Jesús a veces se levanta a las tres de la mañana para ir al gimnasio para trabajar. Y nosotros tenemos llamadas a las siete de ocho nueve de la noche y el está allí. Es como que ustedes son los duros y Adriana también que se levanta también esa horas para ella.
Gimnasio imag ya rogel programó su llamada 15 minutos. Eh que ahora segunda y mi que ahora también está con desde principio. Eh cosas importantes a tener en cuenta para un presupuesto mensual. Pues mira, Brian, estás comenzando en eso, eh? Hay todos tus gastos so para tu presupuesto mensual, como hablar al principio.
Lo primero que tu tienes que hacer es empezar a mirar dónde están tus gastos y cuánto es tu ingreso por ahí. Tu vas a empezar a encontrar como hacer ajuste. Y poco a poco te vas a ir dando cuenta de gastos que quizás no tenías presente, que vas a tener que empezar a incluir y como lo vas a estar, incluyendo, etcétera.
Cuando nosotros te enviemos en los próximos días, eh, la forma de planificación de gastos, tu te vas a dar cuenta que ahí nosotros estamos, incluyendo la gran mayoría de las categorías que aplican para las personas. Y ahí eso te va a obligar a ti a pensar, ay, cuánto yo gas tú en esto? Cuánto llegas tu mascotas o en salud o en ir al dentista o lo que sea.
Y entonces vas a poder empezar a darle forma a esto. Pero lo más importante, tener paciencia, no quitarse consistente. Y todos los meses irá siendo a usted porque no te va a salir perfecto de la primera. Eso te lo aseguro. Y por eso, por eso yo me enfoco en en decir a las personas que se enfoquen en el monitoreo.
Simplemente olvídate. Si la planificación no está ok, la planificación es tu decir ah, yo creo que yo me voy a gastar 500 en comida este mes. Y cuando llega, y cuando monitorea tu te gastarte, se mira. Pues eso está bien, lo que significa que te gasta se 300 y no 500. Eso está bien, correcto. Me estoy ayudando del cha.
Le ha resuelto la vida. Mucha gente por ahí. Así que muy bien, me alegro mucho, eh? Y si nos quieres contar más adelante, cómo lo está haciendo? Eso está brutal porque nosotros también estamos mirando eso. Obviamente eso es material. Eso es material y educación que vamos a seguir trayendo a la gente en la comunidad.
Bueno, amores míos, van a ser las 12 del mediodía. Llevamos tres horas aquí. Le metimos unas cuantas horas, eh? Quedan preguntas o estamos listos para irnos, eh? Tengo antes de INO. Feliz de ellos, Andrés. Y a todos les agradecemos por estar aquí. Oye, les invitamos con toda, eh, honestidad a que se den la oportunidad de venir al espacio, ser parte de la comunidad, trabajar esto con nosotros, comprometerse en sus finanzas este año y construir esa zapata financiera firme, por lo que resta este 25.
Yo te prometo que si tú haces ese compromiso contigo en diciembre de este año, tú me vas a decir tú me vas a decir cuáles son esos resultados? Eh, que bueno, que les gustó que estuvo súper bueno, estamos aquí a sus órdenes. Y si no resta más por compartir, les envío un abrazo a todos los queremos un montón.
Lo quisiera saber según mi situación y lo que quiero, a qué reunión me apunto en Calendly corrillo 15 minutos. Y aquí entonces. Te ayudamos, te pas hacer el enlace Brian para que entonces puedas agenda tu reunión y te podamos ayudar ahí. Okey, gente, feliz día y nos vemos en la comunidad. Nos vemos allá. Un abrazo.
Un abrazo. Un abrazo. Parece mucho. Gracias. Bueno, y yo quiero lo que yo quiero saber es que te pareció este masterclass que de verdad que nosotros lo dimos. Todo allí para que tú le sacaras lo máximo y tuvieras la claridad para ser dueño. Y señor, de tus finanzas este 25. Así que dejaos saber que te pareció, sabemos que fue un poquito largo, pero no te preocupes, yo sé que esto va a ser de muchísimo valor para ti.
Y mientras más veces lo escuches, mejor para que se te grabe, tu no vas a conseguir ese contenido así de gratis por ahí. Así que el hecho de que haya sido largo no es un problema aro. Así que dejaos saber que te sirvió, que te gustó, que no te gustó si tienes preguntas, si que dan cosas pendientes a tu entender.
Siempre nos encanta leerte, sabes que puede escribirnos a través de las plataformas de podcasting como lo es Spotify. Nos encanta leer tus comentarios por ahí. También puedes dejarnos tus comentarios a través de youtube. Y siempre nos consigues a través de las redes sociales como lo es Instagram y tiktok donde nos encuentras como café budget.
Si tienes alguna pregunta, petición especial, sabes que siempre puedes ir a café com slash contact y escribirnos por ahí, y no me puedo ir sin recordar una vez más que si están listos, si esto te convenció para tu venir y el parte de la comunidad de cafe quedan bien pocos días para que las puertas cierren.
Así que ve al primer enlace que encuentras aquí. Si tienes preguntas, tengo una llamada 15 minutos por nosotros. Y si estás listo para dar el paso. Pues, hay segundo enlace. Vas a encontrar como hacerlo. Uy. Así que nada. Yo creo que después de dos horas y media de información, eso sí, es más que suficiente.
Si, muchacho, vámonos. Vámonos. Así que nos vemos la semana que viene porque esto fue cafe on a budget.