Los Millennials han cuadruplicado su patrimonio neto en la última década, pero muchos no sienten esa abundancia. En este episodio exploramos la llamada "riqueza fantasma" —cuando tienes riqueza en papel, pero no lo sientes en tu día a día. Hablamos sobre los factores que te impiden sentirte próspero. Además, te damos herramientas prácticas para cambiar tu mentalidad financiera y disfrutar realmente de tu progreso. Si alguna vez te has preguntado “¿a dónde se va mi dinero?” —este episodio es para ti.
Los Millennials han cuadruplicado su patrimonio neto en la última década, pero muchos no sienten esa abundancia.
En este episodio exploramos la llamada "riqueza fantasma" —cuando tienes riqueza en papel, pero no lo sientes en tu día a día. Hablamos sobre los factores que te impiden sentirte próspero. Además, te damos herramientas prácticas para cambiar tu mentalidad financiera y disfrutar realmente de tu progreso. Si alguna vez te has preguntado “¿a dónde se va mi dinero?” —este episodio es para ti.
Saludos y Bienvenidos a Cafe on a budget Tu expreso hacia la libertad financiera te habla tu host Manuel vidal y Como siempre, me acompaña la mejor money coach, ya todo el mundo y todo el universo, Suhailly Matos, mi gente estamos aquí, como todos los lunes, dándote la bienvenida con mucha energía con mucha pompera y deseando que esta sea la mejor semana de tu vida.
Hasta el momento, la del mundo ever ever te damos la bienvenida a ti que estás con nosotros a través de todas las plataformas de podcast en semana tras semana, como lo son Apple, podcast y Spotify. Si estás por allá, sabes que puedes hacer si a uno lo ha hecho, deja de ese rating de cinco estrellas y ese review te toma literalmente menos de un minuto hacerlo y nos ayudas a llegar los un montón de gente que, como tú están buscando esta información porque va camino a su libertad financiera, a ti que estás viéndonos a través de youtube.
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Mira, hay nuevo contenido de café, es hora de ir a verlo. Y no menos importante, te abrazamos a ti como siempre, con mucho cariño que estás aquí en puerto rico y estás al pendiente. Todos los domingos y lunes a las cuatro de la tarde a través del canal 80 y de Liberty. Tu que haces el double shot de café on Manolo.
Uy, que chévere está eso. Mira el tema que te traemos hoy. Basta bien, interesante. Porque mira, resulta que los milenios se les ha cuadriplicado el patrimonio neto, lo que decimos, lo que llamamos el ne network desde el eso ha sido un crecimiento del alto. Ustedes han visto como ahí de los mercados, bienes raíces, todo eso, los milenios.
Pues ya están en ese en ese mundo. Claro. Y se le mira, se les cuadro el patrimonio neto, pero resulta. Que como que no nos sentimos como generación, no nos sentimos que estamos moviéndonos adelante y y que y que nos no nos sentimos cuatro veces más rico, esa la realidad. Y mira, hemos hablado con muchas personas porque ahora estamos haciendo estas consultas de 15 minutos completamente gratis que de hecho aprovecho para invitarte a que vayas al primer enlace que vas a encontrar aquí en la descripción en los show notes y agentes tu propia consulta gratis de 15 minutos con nosotros.
Y en esas conversaciones hemos estado escuchando mucho esto. Hay personas que ahora mismo que estamos en tiempo de planillas de planillas de contribuciones dice mira, yo reporte 80 90, 100, $130,000 que se yo la cantidad que sea. De ingreso. Y yo no sé donde está eso. Yo no lo vi que pasó. Pues mira y quizás tú dice pues mira, yo, si yo tengo propiedad de pero yo no me siento más rico, pues este episodio es para ti.
Así que quédate, quédate por ahí, eh, Manolo antes de ir allí. Yo creo que es bien importante porque tú sabes que aquí la gente siempre está el tanto. Quieres saber, bueno, tú sabes lo que ellos quieren saber, ni idea. Tú no, no, sabes, ellos siempre quieren saber. Y ellos siempre, siempre, siempre. Quiero saber qué está pasando Manuel Vidal.
Uy, qué está pasando? La sección favorita de todos los niños en puerto rico, todos los niños me paran en la calle y me preguntan Manolo que está pasando. Oye, que un show out a los niños que nos escuchan mientras están working out en el gimnasio. Y eso los estamos viendo por ahí. Nos hemos encontrado ó me he encontrado de gente que me han dicho, mira, lo estoy escuchando y se siente súper cool mientras estamos en gimnasio.
Así que les abrazamos, les damos la gracia, te invitamos a que sigas educándote y sigas trabajando en ti, no solamente físicamente, sino también en tus finanzas. Así que sino ves por ahí en algo gimnasio que ahora mano y yo estamos obsesionados nuevamente, vamos pa allá, ya sabes, tinos un grito. Mira, eh, según el wall Street journal.
Eh, verdad que esa es la publicación más famosa en el mundo? De verdad? Sí, yo no sabía eso. Mira, es va, anunciará un recorte de 40 por percent de su fuerza laboral que esba es b. Small business administration está es la, eh, la agencia que se encarga de dar, tú sabes, préstamos a estas compañías que están empezando y que son compañías pequeñas y que muchas de las compañías enormes que tuve hoy.
Empezaron comer a con financiamiento de esa de esa agencia para pequeños negocios federal para pequeños negocios, a veces también cuando hay de esas tres naturales también ellos entran a tratar de apoyar a los negocios que se han visto afectados. Ok, eso, eso es una agencia bastante importante. Ha hecho un impacto bien grande, por lo menos aquí en puerto rico, desde de María para acá.
Si, definitivo. Ok, pues mira, están buscando reducir en 40% de la fuerza laboral de SBA como parte de una reorganización porque tu sabes que ilon il, verdad? Los los tema ortos lleva ortos. La cosa es que cuando yo hablan de reorganización y todo ese tipo de cosas, ya tu ves que están manejando el gobierno federal como una empresa privada.
Estamos hablando, estás reorganizaciones. Y eso. Eh, muchas personas, muchas personas celebran esto, verdad? La gente que está fuera del gobierno celebran esto porque pues no primero no son fs. No, no están sintiendo el dolor. Están sintiendo, no son empleados federales, pero muchos de ellos piensan como ellos siempre han vivido, verdad?
Con esa incertidumbre, mira, me pueden votar en cualquier momento y da la impresión de que los empleados federales no obtienen que pasar por eso porque tú no tenías esa seguridad. Esa seguridad laboral. Verdad. Y entonces como ellos quizás no tenían, no tenían eso. Pues mira, hay ciertas personas piensan que eso no es justo pura envidia ser, no estoy vacilando, te vacilando.
Yo estoy segura que hay gente que viene de ese lugar, pero también mira a fin de cuenta, debemos ser, debemos empatar, verdad? Con las experiencias que las demás personas que están teniendo, sobre todo en este caso, porque para bien o para mal, los empleados federales pensaban que que sus plazas eran intocables.
Y ahora no estamos viendo en la situación en la que estamos. Pues ahora mismo es b, van quieren llevarlo a la quieren llevar la agencia a la misma cantidad de empleados que tenían antes de la pandemia, que era alrededor de seis 500. Eso lo que quiere decir es que ellos quieren sacar empleados de esa agencia y en total en el gobierno federal desde que comenzó desde que juró la administración Trump, pues ya van más de 100,000 empleados federales despedidos.
Eso es hasta marzo 19 cinco. Y esto no está incluyendo los los que estamos de los que estamos hablando ahora mismo, porque esto todavía no es oficial. Esto es simplemente una exclusiva de West journal de que es un plan que se va a estar llevando a cabo en esta próxima semana. Ah, pues estaremos viendo los próximos días.
Si, en efecto se se lleva aca de este recorte. Uy, exactamente. Pero van más de 100,000 empleos federales. Que mira, se están yendo ahora mismo. Están recortando de todas partes ahora mismo en puerto rico, los lis de renta de de edificios federales de agencias federales. Y eso los están cortando. Algo. Algo bien interesante.
So esto significa que las agencias federales que estaban rentando edificios comerciales en puerto rico están diciendo mira, ya, yo no te voy a pagar una renta. Me voy a salir de este contrato. A por ahí va y y va. Vacilando los espacio. Interesante. Bien, santa eso. Hay cositas así pasando. Mira, como bien, en la semana pasada estuvimos, estuvo bien, caliente el tema de la reserva federal porque tuvieron la reunión que fue el mal y el miércoles pasado, eh, para ver que pasaba con los intereses.
Claro, eh, los intereses los dejaron iguales. Los intereses, el interés base. Lo dejaron en y 5% por segundo meeting consecutivo so ha sido la misma tasa de interés desde enero y allí se va a quedar. Y yo pienso que ahí se va a quedar por el me momento los aranceles. Pues mira, están aumentando los chances de inflación más o menos.
Eso fue lo que el está lo que Jay Paul estaba diciendo en su conferencia de prensa, eh? También hablo, se hablo de la probabilidad de recepción porque muchas personas, muchos estudiosos, muchos hijos están diciendo mira, las chances de recepción han aumentado. Ja Powell dice que si han aumentado, pero en su opinión, el dijo que no es mucho, literalmente aumentó un poquito, pero no es mucho.
Recuerdan la inflación transitoria desde hace uno o dos años atrás de hace inflación es transitoria. Cuántos años llevamos con la inflación transit años en lo que tenemos que reconocer es que transitorio para el gobierno significa el algo bien distinto de lo que significa para nosotros. Exacto. Puede transitorio.
Puede ser una década solo Dios sabe si, porque va a pasar un momento. La inflación se va a detener. Eso puede ser transitorio. Espera, el punto es esto que el punto es que si literalmente hay mucha incertidumbre en la economía, todos no sabemos cómo es esto de los aranceles, pues va a estar afectando porque es que no hay claridad en como se van a llevar a cabo los zeles.
Por ejemplo, yo estaba diciendo sus helia ayer, so estos aranceles aplican solamente productos terminados que entran al país o estamos hablando también de las piezas. Si se monta ese producto en estados unidos, eso es un producto americano, como, como es la cosa para donde está la definición, no sabemos y y ellos tampoco han dado una definición claro.
Por eso es que hay tanta incertidumbre. Lo otro también es que los aranceles, a veces como ah. Eh, viene Canadá y te dice se lo voy a poner a todo lo que entra de Canadá. Y de repente no, esto va a ser más que para estos productos en específico después que te dijeron que era para todos. Claro. Y entonces, pues cuando tú ves en el en los mercados, pues según van pasando estos estos, pues desarrollo estas noticias.
Así pues, se va cambiando el capital de un lado para el otro, verdad? Si eso es bien reactivo, es bien reactivo. Imagínate tú la estás cambiando. Los muñequitos cada par de días. Pues lo que hay en el mercado en la bol valora. Es, es una, una es una volatilidad ridícula claramente claramente. Y eso es lo que se debe esperar en momentos como estos que son inciertos, porque mercado de nuevo para vino para mal es reactivo y es una reacción emocional que los grupos están teniendo exact más allá de los movimientos que las personas las ballena, estas personas grandes estén haciendo.
Estratégicamente exactamente. Oye, pero y Trump Trump está feliz con con la tasa de interés que se mantuvo. No, Trump no está feliz con eso ahora, Trump aparentemente está pushing para que baje los intereses y esto la misma, la misma, el mismo lenguaje o la misma titu que el tenía en el que en algún momento se empezaron a comenzar a subir los los intereses en el en algún momento.
Y Trump estaba no, tu tienes que baja un interes y tu estos encontronazos con ja Powell yo creo que ahora mismo vamos en esa en esa dirección porque ahora mismo, si hay, si tú ves los intereses bajando en este momento, es porque algo. Bastante grande está pasando en la economía. Claro mi, ellos están tratando de ajust lo que están.
Estamos hablando de una recepción. Si van a bajar, no son por razones por algo porque algo bueno está pasando, que eso fue lo que pasó en el 2020. Realmente se bajaron los intereses por reacción a la pandemia, pero los intereses iban subiendo. Ya. Lo que pasó fue que la pandemia, pues nos cayó encima. Yo me imagino que ja pawell tiene que estar bien feliz de tener que lidiar corazón de nuevo, yes, seguiremos informando mi gente seguiremos informado.
Así que vamos a tener este. Cómo se llama esa conversación pública? Esa pelea pública entre Trump acusando a ja, Powell de ciertas cosas. Ja, Powell probablemente quedándose callado porque es que no puede decir nada si quisiera quizá decir tantas cosas. Si, si el dice algo, los mercados se hacen leña y tenemos es bien interesante, pero tenemos estar dos entes que tienen un pool bien grande en los mercados.
Cualquier cosa que diga cualquiera de los dos puede tener una reacción. En y la va a tener. Lo que pasa es que Trump, pues no le importa. Y entonces lo que pase en el mercado, por lo menos es lo que se está viendo. Y entonces, pues, je power. Pues si aquí, ahí va a estar bien interesante estos próximos meses.
Pero mira todo esto, tiene que ver con el tema de hoy, ok, porque estamos hablando de que el patrimonio neto de los milen, verdad de estas personas que nacieron entre el 80 y por ahí en el 80 y que no sé a princip tí, noa y pico te lo busco yo mismo que son los citos ya, verdad? Los mayores para, cito, pues mira el patrimonio neto.
Estos de los milenia se ha cuadruplicado el del. Okey, ese y esto es segunda data de las reservas federal. No menos lo estoy inventando. Ok, tengo que donde sal esta, mira los milen del al 96, aquellos nacidos entre esos por ahí, por ahí, para la aproximadamente este. Pero a pesar de que se nos ha cuadruplicado el el pamel network, pues mira, no nos sentimos que estamos ricos, que somos ricos cuatro veces más, más ricos que tenemos abundancia.
No nos sentimos así. Todo lo contrario. Lo que hay es una incertidumbre de que de que mira, yo no sé, no sé que voy a hacer el próximo me vivo. Cheque a che que todo eso se está viendo. Oye, te sientes así? Escríbeme en los comentarios. Déjanos saber como es que si tú dices, si tu eres una de esas personas que dice perote yo se supone que el número yo me veo en las papas y yo no me siento de esa manera, deja saber.
Y también tenemos que tomar en consideración. Pues lo que es el patrimonio neto, lo que es el ne network. El network es, es algo bastante sencillo. Es la diferencia entre el valor de tus activos menos, eh, la diferencia entre tus activos, el valor de tus activos y tus bilities tus deudas. Básicamente es así de fácil.
Tú coges tus activos y tu casa va de $1,000. Tu debes 50,000 en ella y no tienes más nada que tiene $50,000. Correcto. Es un, es un índice financiero que te da una idea de tu como es que se llama. Si tú tuvieras que venderlo todo para cubrir tu deudas, tienes suficiente enero? Si o no? Básicamente, esto es lo que significa si, si tuviéramos que ir a ese nivel.
Así que. Nos sirve porque queremos que ese número vaya aumentando con el tiempo. Sabe quien es, si saben calcular su patrimonio neto, la gente de la comunidad de cafe, porque les dimos precisamente fue una de las clases que dimos recientemente de los índices financieros donde le enseñamos a como hacer su cash flow statement.
Y también le enseñamos como calcular su patrimonio neto, verdad? Activo, menos deuda. Y hicimos varios escenarios y fue una cosa súper súper cool, yes, yes. Pues mira, realmente existe una desconexión, verdad? Parece que hay una desconexión entre lo que es el se network y es el ese patrimonio neto. Pues numéricamente hablando y lo que es sentirse seguro financieramente so no, porque ese número te más alto.
Quiere decir que yo me siento mejor. Eso tiene un nombre. Esto tiene, es un fenómeno que tiene un nombre que se llama riqueza fantasma. Okay, okey, fíjate. Y yo nunca había escuchado de eso. Se llama phantom well phantom Wealth. Okey. Y porque es por qué fantasma? Porque mira, tú tienes dinero, tú tienes dinero cuando tú tiras los número.
Pues mira. El dinero existe, existe en teoría en papel. Está ahí en papel, está ahí porque, pues, digamos que tu tienes tu cuentas, tienes tu network, tu patrimonio neto está en cuenta de retiro. Pues eso no es dinero que tu puedes usar o tú tu dinero está en la casa en una propiedad en la que tú estás viviendo, lo cual, pues mira tu no vas a salir de tu propiedad para sacar el dinero de que tu tienes ahí de equity en general.
Hay caso, hay casos extremos donde eso es lo que hay que hacer. Y eso es lo que hay que hacer exactamente. Exactamente. Pues básicamente eso, tu tienes tu cuenta de cuatro uno acá tienes equity en tu casa, inclusive tienes un salario de seis cifras, verdad? Que como que son, es una una cantidad, pues mítica en algún momento.
Muchas personas tienen esa, esa meta ya hace dólares y todo eso te va a dar una ilusión. Eh de riqueza es una ilusión porque no todo puedes usar verdad para gastarlo como como quien dice mm-hmm, eh? Entonces pues, y íntima de eso, tú vas a tener la inflación. Tienes la inflación que cada vez las cosas tan más cara.
Tú sabes que si tú, tú vives aquí en puerto rico, tú sabes que el el costo de vida ha subido increíblemente, lo que es el costo de las casas, el costo de las rentas y el costo de la comida en puerto rico es extremadamente alto. Si, sobre todo en los últimos años, si se ha disparado bastante, exactamente. Y encima de eso, pues obviamente tenemos deudas.
Hemos ido acumulando deudas de tarjeta de crédito. Claro, eh? Y consumo igual consumo. Exacto. Y hay algo que es más importante que todo esto porque yo pienso que es lo que lo pone. Es como la pega. Te lo ponen ahí todos juntos. Y son las expectativas de estilo de vida. So new your lifestyle expectations es verdad, eh?
Allí es como que, pues tú sabes que si tú eres ingeniero y tienes un trabajo con ingeniero, tu tienes que ver como un ingeniero y tu tienes que verte y tu casa, tienes que decir que tu eres ingeniero, tu carro. Tienes que decir que. Ok, tienes que vivir en la urbanización más cool. Tienes que llegar al ba con el carro más cool que todo el mundo te vea a todos los vecinos de tus papás te tienen que ver con el cajo más claro.
Porque mira sen, el muchacho de fulana, ingeniero, mira ese cajo que tiene está s. Bien, en las papas, tu tienes que irte de viaje. Tu tienes que llevar a tu familia de viaje. Mira, son muchas cosas y les a meter las fotos en Instagram y en Facebook. Tienen que ser con la ropa más cool y más linda, más limpia y no repetida.
Tu no puedes repetir ropa para la no. No conocen, no conocen ese invento tan increíble. Se llama lavadora. Y tu puedes repetir la de la ropa, verdad? Secadora. Dios santo que malo somos el punto. Imagínate, imagínate, verdad? Todas estas personas que son influencers en las redes sociales o que aspiran a ser influencers.
Pues mira. Tu sabes que tu tienes que tener los té. Sabes que tu tienes que tener la camisa, el recorte de 200. Hay algo por ahí con los recortes y los barbos no puede ser de dos. Yo no sé, pero aparentmente tu tienes que tener ese recorto. Alguien? Espérate parenté sí. Yo no entiendo nada de eso. Si, porque yo he escuchado mucha gente hablar de esto, pero yo no lo he visto.
Alguien que me explique cuál es el issue con los recoltes de $100 que la favor en contra, que es lo que está pasando de donde salió esta idea y porque hay tanta resistencia porque porque cuestan tan caro recoltes que me hacen. Si yo me voy aar por 100 dlares porque yo no sé eso, lo Dios sabe, quizás vale la pena.
No sé, yo no sé que me ofrecen por $100. Pero recorte de hombre, me imagino porque de mujer, cualquier recorte dólares exacto, depende depend cual depende que lo viste. Espero que te vas a hacer y tratamiento si te lo pinta o no gastar 80 $100 en un recorte de mujer. Eh nada, no, no. Pero ahí también hay una cuestión de que no sé, estoy especulando porque yo no sé.
Yo he visto algo de barberos por ahí que me han ta guiado tres veces, pero yo todavía no entiendo exactamente qué es lo que alguien que nos explique, por favor, por favor, pero anyway todo eso son expectativas de estilo de vida, diciendo como que yo puedo pagar todas las semana. $100 por mi recorte. Vale, más que los tenis tuyos.
Como que lo hago toda la semana por yo. Si mejor que tú.
Mira. Ay, ay. De eso estamos hablando aquí. Todo esto. Esas son las expectativas de estilo de vida. Exactamente. Todo esto está afectando lo que es ese, esa, ese sentimiento, esa riqueza fantasma. Porque tienes el dinero, pero no lo tienes cuando tú añades todos estos costos, claro. Y toda la deuda y todo lo demás.
Yo creo que en este caso es bien importante saber distinguí porque estamos hablando de riqueza, verdad? Entonces, claro, tú estas trayendo aquí varios factores que si en la realidad, pues quizás no te hacen sentir con riqueza, pero una cosa es tu riqueza, este patrimonio neto te dice cuántas riqueza tu tienes material.
Esto es un número, verdad? Y la otra cosa es cash flow, verdad? Como se está manejando el cash que está entrando a tu casa mensualmente. Porque si tu tienes tu compraste en algún momento un par de propiedades y tienes Equine en ella o tienes una cuenta de retiro o dos, verdad que estás aplicándole a ella consistentemente cuenta de inversión y todo eso, eso está creando una riqueza para ti.
Pero ahora sí, el dinero que te está entrando a tu casa mensualmente, tú lo revientas o inclusive están gastando más de lo que está entrando. Pues ahí hay un asunto de cash flow que hay que atender. Y es que mezclo, yo pienso que uno de los desafíos y vamos ahora eso, verdad? Cuáles son los factores que están contribuyendo a este fenómeno que se le llama riqueza fantasma?
Vamos a darte algunas de esas datos, pero yo pienso que es que asociamos riqueza con yo poder verme y gastar y proyectar una imagen en particular. Y aquí hemos hablado de varios libros y de varios conceptos en el pasado. No se si recuerda nosotros est aquí el libro, el millonario de la puerta del lado millonario.
Sí, me parece que hicimos, no recuerdo el episodio de eso. No recuerdo cuál fue el episodio, pero búscalo. Y allí te estamos hablando como estadísticamente, la gente que mejor está en términos de riqueza. Los carros que están manejando no son los carros que tuve por ahí flashy que todo el mundo quiere mostrar, verdad?
Son quizás el Toyota promedio o verdad? No estamos casándonos con ninguna marca, pero el punto es que nos estamos dejando llevar mucho por lo que se ve hacia afuera. Y la realidad es que la gente que está construyendo riqueza real quizá no está poniéndole tanta atención a esa país porque la riqueza real, tú no la ves, es invisible la riqueza al la verdad de que es esto de tu tener tu casa y tienes y tener esos recortes y recortarte por MXN $100 y toda la cosa.
Eso es la auto. Eso. Eso es algo que tú puedes ver. Y entonces todas las personas, como pueden ver, tienen una opinión sobre eso. Eso es lo que provoca que entonces, pues mucha de estas personas caigan en ese juego. Si tú te estás haciendo el recorte de $100, pero tú sientes la necesidad de tu demostrarla a los demás que yo me estoy haciendo de recortes de $100 por en de yo soy un duro.
Pues ahí tu estas buscando otra cosa con esa con esa idea de riqueza ahí no es el recorte ahí. No es el recorte ahí. Yo estoy segura que hay par de gente que van ese de recort de 100 o sabr Dios, si demás. Y no están por ahí escribiendo en ninguna parte, ni mostrándolo ni show off en ninguna parte. Y esa posiblemente la gente que es rica de verdad, exactamente.
Así que cuales son esos factores mano los que están y para contexto, estamos hablando de esta riqueza fantasma que es que tienes riqueza, pero no la sienten. Son los factores que contribuyen a eso, verdad? Que no te sientas financieramente seguro. Eh. Y entonces, a pesar de que tengas algún nivel de riqueza de riqueza, verdad?
So número uno de son los activos no líquidos. Cuando yo hablo de activos no líquidos, es lo que estamos hablando en un momento. Tu tienes la casa y tienes el equity. En la casa, o sea, debes menos de lo que de lo que el valor de la propiedad del valor de la propiedad. Entonces, eso lo que quiere decir es que, pues no es líquido porque tu tienes que vender la casa para tener acceso a ese dinero, refinar, hacer varias cosas, verdad?
Exactamente. No es, no es algo de de la noche a la mañana. Es un dinero que tú puedes acceder rápido. Lo mismo son con las cuentas derretiros tu tienes un cuatro uno acá, eh, tu tienes una cuenta, ira. Pero. Tú sabes que tú no puedes acceder a ese dinero sin penalidades o cambios mayores, verdad de vida, cambios mayores de vida, como que te retiraste, verdad?
Es un cambio de vida mayor. Ahora me retiré, tengo 59 años y medio. Ahora puedo acceder a ese, a esa cuenta de so mucho cuidado, mucho cuidado. Porque entonces aquí viene, va a venir gente a decirme porque ha pasado en los últimos años donde se abren estas ventanitas para que mira, yo puedo, puedes ir a tu cuenta de retiro, puedes sacar hasta dólares sin penalidades ni eso.
Porque pues paso algo, paso una tormenta, paso una tormenta a 100 millas de puerto rico. Este todo, todo ese tipo de cosas. Y muchas personas hicieron eso en el lo hicieron el me hicieron el veinti whatever. Y entonces se perdieron de que su dinero creciera cuatro veces de los para acá por haber hecho ese esa decisión.
Algunos lo necesitaban. Algunos tenían una razón para hacerlo claro, pero mucha, mucha, mucha gente no tenían ninguna razón para sacar ese dinero. Es lo que estaban esperando. Era que alguien les dijera tiene permiso pa yo ir y buscar en que explotarlo exactamente. Y entonces ahí fue donde se exploto, porque entonces, en aquel momento en la pandemia, y eso había que hacer piscinas y cosas porque estábamos encerrados en la casa.
Yo quiero, necesito un charco de agua donde hemos armarme porque hace una calor, envenena en esta y después tu empiezas a razón. No es que esto le añade tanto valor a mi casa como que no las piscinas no añaden ningún valor a tu casa. Vaya de wey y como está el baño. Cómo está la cocina de la casa? Porque si ahí no hay nada, pues pues nada estamos igual.
Exactamente, pero ese es el punto. Entonces, con esos activos, eh, no líquidos y y entonces, pues, ya ten mucho cuidado con eso de las cuentas de retiro. No, nunca sa que tener una cuenta de retiro, algo con las cuentas Roth que mucha gente no sabe. Tiene una cuenta a ro y ir a una cuenta a ro cuatro uno acá que también existen.
Quizá quizá en puerto rico. No son no sean tan común, pero también existen. Tu puedes sacar de esas cuentas. Aunque de acuerdos uno cayo creo que no, pero anyway de una cuenta. Ira. Ro, tu puedes sacar lo que tú. Pusiste en esa cuenta en cualquier momento sin penalidades, porque ya tú pagaste taxes por ese dinero.
Ok, cualquier cosa que haya crecido esa cuenta de ahí, eso no lo puedes sacar ahora. Pero esto no es algo que tú vas a ir a hacer a lo loco, ve y llama a tu servicer y orientate y averigu cuánto es que puedes sacar, etcétera, etcétera. Porque hay gente que va. Sí, porque hay gente que va y dice ah, me dijeron que puedo sacar.
Ah, pues yo voy a ir a sacar dólares y bo y te cobraron tax porque no lo hiciste bien. Te cobraron penalidades. Ta ta ta b orientate, verdad? Pero recuerda que si, digamos que tú pusiste dólar en esa cuenta y eso fue lo que tu aportación, tu viniste, lo sacaste. No hay ningún problema con eso. Pero después no es que tu vas a tener qui $1,000, lo vas a poder poner para atrás porque anyway tu lo que puedes poner según el IRS son dólares o correcto?
Correcto. Simplemente se estratégico con todo eso y el dinero que saca, sabes que estás entonces removiendo la oportunidad de que ese dinero crezca de acuerdo a como haga el mercado. Recuerda, eso es crecimiento que no vas a pagar taxes en el crecimiento, verdad? En cuando tú te retires. Ese es el poder de la cuenta rock.
Correcto. Ok, so un factor que está contribuyendo, nos dijiste que son los activos no líquidos que es riqueza que tenemos, pero que no tenemos acceso a ella rápidamente. Exactamente que otro factor. Este yo creo que este gracia está más importante. Solo los gastos fijos que son demasiado altos gatos fijos es que qué nos referimos con gastos fijos?
Estamos hablando de hipotecas, estamos hablando de autos. Estamos hablando de préstamos estudiantiles que ahora ya tú sabes que si, si no has he escuchado el episodio anterior, el 259, ya estamos hablando de eso. Estamos viendo cada vez es más frecuente que vemos clientes donde el crédito de ellos le bajo 100 puntos.
Por qué? Porque ya se suponía que estuvieran pagando super. Estamos estudiantil y no lo han empezado a pagar. Correcto. Y ya está en 90 días. Tardes, si tu tienes prestamos estudiantiles y no has escuchado el episodio dos 59 arranca pa allá después que escucho este porque te va a servir, está buenísimo.
Entonces, cuando estamos hablando estos gastos fijos, hablamos de hipotecas, muchas personas cuando los intereses estaban bajo, compraron más casas de la que podían pagar esas personas. Ahora mismo, tan apretadita tan apret porque ya ahora no vas a salir de esa casa porque a cuando vienes a ver, no puede refinanciar.
O sea, no puede refr. Y aunque pudiera refr vas a pagar más ahora que lo que estabas pagando exactamente. Y ahora todavía muchas personas siguen tratando de comprar más casas de la que pueden pagar. Ok, so por eso ese asunto de los intereses, los precios de las propiedades es tan altos. Los intereses tan altos, entonces tus pagos van a ser más altos comparados con lo que eran hace cinco o seis años atrás.
Ok, so allí cuando tú puedes cambiar esa situación de alguna manera, porque también hemos visto aquí aquí tenemos clientes que también han conseguido su hipoteca de 600 y pico. Bastante, verdad? Sí. Y recientemente estaba hablando con una de nuestras clientes que tuvo la grandiosa oportunidad, verdad? Ob tener su propiedad y a través de diferentes est, estrategias y cosas que utilizó.
Pues mira, tienen un pao chévere de $600 al mes que yo di yo le dije precisamente, tú sabes, cuánta gente tiene esa oportunidad y día y prácticamente cero. La cosa es que está ahí, pero es que es trabajo, tu tienes que pasar por y ya le tomo un tiempo, le to el trabajo to un tiempo. Así que si tú odi, ven a hablar con nosotros, ven esas consultas de 15 minutos gratis para ver tu caso y ver cómo te podemos ayudar, porque siempre hay alternativas, pero realmente depende de muchas cosas.
Exactamente. Mira los autos. Ay bendito. Aquí estamos hablando de otro gasto fijo que aquí es como que este fijo, yo lo pongo aquí. Mira, bueno, es fijo porque pagas lo mismo todos los meses. Ajá. Es fijo por eso, pero es fijo, eh? No es fijo en el sentido que tú puedes salir de eso. Ah, bueno, fija y necesario.
Son dos cosas distintas. Exacto. Un gasto fijo. No todos los gastos fijos son necesarios. Exactamente, verdad? Tú necesitamos un techo. Y quizás tú renta un gasto fijo o tip hipoteca, un gasto fijo. Pero la cantidad que estas pagando o la casa que estás rentando o viviendo es la necesaria para ti igual con los carros.
Tú sabes que la mayoría de las personas dicen no es que a mi no me da el dinero porque porque la comida vera la compra está tan cara y la comida fuera está tan cara. Eso es cierto. Pero siempre, ese es el default. Es ahí donde caemos. En el default y nunca estamos mirando el carro que estamos ahí pagando todos los meses, verdad?
Eso nunca es un problema. Mira si tu estas sacando uno de tus cheques mensuales, tu co tu cobra, digamos dos veces al mes, mi semana o 15, y una de tus quincena está yendo en pagar tu carro, tu estas pagando demasiado carro de uno, pero mucho, demasiado. Estás pagando probablemente el doble de lo que deberías o más.
Así que sabes cuánta gente, yo veo y conozco que la mitad de su che que se está yendo en pagar un carro ya eso te está quitando todas las posibilidades que tu tienes de crear riquezas real y de tu también sentirte en prosperidad. Me tras me porque el dinero no te va a sobrar a tu, sabes, también te están diciendo es que los carros están tan caros.
Si los carros están caros, pero los carros están caros y cada vez están más caros porque nosotros estamos aceptando eso porque lo compramos porque los estamos comprando. Porque tú si, si. Las compañías los fabricantes de los manufactureros de carros no están vendiendo carros, no pueden subir los precios.
Claro. So que tú haces para tu no comprar tanto carro. Pues mira, tú estiras el carro. Tu le das el uso. Que la mira la vida útil de los carros cada vez más alta. Claro, mantenimiento, buen buen mantenimiento con un buen mantenimiento y todo lo demás, Dios mío. Pero como la gente me va a ver con un carro de 15 años de viejo que van a decir de mi, imagínate con esto de las expectativas, ver de estilo de vida, pero tú no eres abogado de ingeniero porque tú también and porque tu anda en un s.
Ay, Dios mío. Bueno, y no tiene que ser un yaris, pero digamos que es un carro de hace 15 años a trabajo o 12 años. Pepe piensa en ese carrito. Un yaris. Eso es un carro extremadamente confiable y es un carro debajo costo. Ok, si ese es el carro que tú puedes cubrir y con el que mira, tú estás por debajo de de tu ingreso.
Ese es lo que significa mantener ese carro. Claro. Eh? Pues mira tú, ese es el carro que deberías comprar, sobre todo si toda estás comenzando. Si tú eres joven, estás comenzando tu cada carrera hoy día, por favor, por el amor de Dios, comprate el carro económico porque tú no estás haciendo un ingreso para tener un carro lujoso ni mucho menos.
Espera, permíteme desarrollarte, usa tu dinero efectivamente. Crea un patrimonio pont inestable y ahora crece tus ingresos. Crece tus capacidades y ahora vas a tener luego, más adelante la oportunidad de comprarte el cajo que tu quieras. Pero yo no entiendo cuál es el afán de que el carro de mi sueño me lo tengo que comprar a los veintitrés, 25 años.
Mira, tu no te sabes limpiar el fondo yo. Bien, todavía aprende a trabajar. Aprende a crear el dinero. Aprende a tú a generar suficiente ingreso como para que puedas pagar el carro de tus sueños sin que te deje. Has han ca en el resto de tu finanzas? He dicho caso cerrado, yes. Yo creo que podemos seguir hablando sobre los carros así no, pero esto no es de carro.
Solo esto no es de carro. Mira, vamos. Faltamos para el próximo factor que que que alimenta ver esta idea de la riqueza fantasma fantasma. Ok, es el lifestyle creep concepto que ya hemos hablado aquí antes. O podríamos pensar que es la inflación de estilo de vida que significa eso, que a ti te te dan un aumento todos los años de pues, de percent, lo que sea, y tu vienes y aumenta tu estilo de vida.
Pues por esa misma cantidad, so básicamente. Antes de que tú recibas ya tú, sabiendo que vas a recibir un aumento el próximo año, ya tu empiezas a maquinar como lo vas a gastar y ya así, antes de que llegue aquí ya ese dinero está gastado. Como decimos, está comprometido con algo comprometido. Algo está comprometido con el carro que tú vas a sacar ahora mismo.
Porque el año que ya en enero ya yo lo puedo, no, no, porque es que yo voy a ser supervisor. Yo voy a ser team lead. Yo voy a ser yo. Tengo que tener un carro. Voy a presentar y seguimos con con el tema de los carros como yo voy a llegar con esa Civic vieja. No, no, yo tengo que comprar un buen carro. Esto el Luxury, necesito el Luxury.
Esto es lo que haces. Necesito la tac. Comas que tira la serie. Tenía que ser un baldo, eh? Mira, entonces terminas perpetuando la necesidad. Dinero, dinero que que dice esto, que me mira cada vez. Tú estas trabajando porque necesitas más dinero. Tu crees que necesitas más dinero después estás vienes aquí a una consulta con nosotros.
Miras que no me da el dinero. Pero mira, saqué, saqué este carro hace tres meses. Ahí está que vamos a hacer. Lo vas a vender porque oye, espérate un momento. Yo sé que esto no es de carro a la gente. Piensa esto es bien rápido. La gente piensa que ir, ir y. Regresar un auto al dealer y después que lo sacaron, es algo bueno corrillo tú no sabes cómo eso te impacta tu crédito.
La gente va regres tú no regresas los carros al dealer menos que no tengas más remedio. Pero eh, tú puedes venderlo, verdad? Tú siempre puedes buscar a otro loco como tú que en ese memento diga ah, pues sí, yo quiero ese cab. Yo lo puedo comprar y te lo saque de las manos. Exacto. Ahora esa persona no escucha café, chico, olvídate tú.
Y eso no es lo que tú estás buscando. Busca alguien que no nos escuche y vender el carro. Esa persona y sal. Mira, tú escuchas el podcast café en el y si le dice que no? Pues mira, tengo una oferta especial exactamente. Aquí está. Este es el carro que en necesit sale inglés. No haga eso. Dile que escuches café.
No, pero sale carro tu trabajo. Pero el punto es que cuando tú compras un carro nuevo. So la depreciación es tan y tan agresiva al principio que tú vas, lo puede, lo puedes vender, pero no lo vas a vender al mismo precio que tú a que tú lo compraste. Bueno, pero si tú no sabes si tú no puedes pagarlo mensualmente, y eso es lo mejor, la mejor alternativa que tienes en ese me momento y te quedas con dos, tres, te queda como un residual que son consecuencia de haber tomado esa decisión exactamente.
Pero es mejor a destruir mi crédito o esperar a que se destruya y encima ir a entregarlo. No imagínate de eso. Tu esperar. Tú vas esperar cinco o seis años con ese estrés financiero en tu espalda. Si no, después que yo pague el carro. Voy a hacer esto. No? El carro ahora mismo es un cap goat. Básicamente es una excusa para tu me verte adelante en lo que sea que tú quieres hacer.
Tú le estás poniendo los 20 al pagaré del carro, pero realmente no realmente. Esa no es siempre hay alternativa. Así que mira, vas como tú bregas este asunto, verdad? De este inflación de estilo de vida? Pues mira, yo te voy a decir que si, si tú, yo no digo que tú no aumente tu estilo de vida. Yo lo que digo es que si a ti te dan un aumento de percent anual.
Pues mira, aumenta tu estilo de vida percent y quédate con percent. Aumenta tus ahorros. Claro. Ok, o quizás ese lo pon en tu cuenta de retiro porque tú estás viviendo por debajo de tus ingresos y tú realmente no necesitas ese dinero en este momento. Ok? Pero el punto es no, no te lo tires encima. Claro. So esto te está dando el potencial de tu de verdad, crear riqueza, pero con tus decisiones de consumo y de tu estilo de vida, realmente estás dejando que esa riqueza.
Pase por tu manos y por el mismo se vaya. Eso es lo que está pasando. Por eso no se si es como un fantasma, como que te pasa por el cuerpo, pero no se que contigo, verdad? Es lo que está pasando. El otro factor es el costo de vida regional. A qué me refiero con esto? Cuéntame tú te tú te ganas $100,000?
$100,000 tiende a hacer un buen salario, ok, si cada vez menos. Pero si. Pero eso no es un salario alto en todos lados. Si tú ves, si tú vives en áreas como Washington, Montgomery County, Alexandria esa área new York City dólares. Pues mira, no es un salario tan alto que sucede. Digamos que tú eres un puertorriqueño que vive en alguna de esas áreas y viniste viene desde la isla de puerto rico.
Es parte de la diáspora. So tu tienes una, una definición, una creencia de lo que son dólares acá en la isla, que posiblemente te rindan un poquito más que en a cualquiera de esas ciudades. Si. Aquí en la isla. Excelente. $100. Exactamente. Pero entonces tú vives allá. Entonces $100,000. Tú acepta esta of faltada dólares.
De repente no te dan los chavos. Porque te llevaste este bien, estás haciendo m dinero, pero te llevaste las costumbres y los hábitos financieros de acá no los cambiaste. Muchas personas no saben que hay sitios en en California, por ejemplo, en el área de San Diego. Y eso que si tú ganas dólares, casi, y tú tienes una familia de cuatro personas cualificas para para ayuda, eh, food stamps y esas cosas cupones, cupones, ok, la que tenga, juega de lo que significan $1,000 en ciertas área.
Claro, eh? Por eso, cada vez que tú tengas la oportunidad de moverte a cualquier sitio con un excelente salario, también debes verificar cuál es el costo de vida del lugar y que vas a verificar cuanto se paga por renta. Cual es el valor de las propiedades cuanto me salen los seguros cuanto son las contribuciones.
Esto entienden hacer los factores que más impactan lo que es tu costo de vida exactamente. Y lo otro, por último, que va a ir impactando lo que es esta riqueza fantasma, este sentimiento de esta. Esta idea de tu tener riqueza, verdad? En papel, pero no, no se no se siente. Pues mira, es incertidumbre sobre el futuro.
Cuando hay una preocupación por la inflación, hay una preocupación por la porque el mercado se caiga y hay una recesión económica. Todo eso. Todo eso ayuda a que tú sientas una, esa constante preocupación. Ese, ese, esa película está ahí en tu mente todo el tiempo que pasa si pierde el empleo, todo lo demás, verdad?
Yo, yo sé, yo no tengo en que caerme muerto porque estoy viviendo cheque a che que tú sabes, todo ese tipo de cosas. Y está ilon por ahí con cada vez que tuve una imagen de eon, le vas y le tiras pinturas. Las tiendas Tesla o whatever se aprenden fuego, los carros Tesla en los parking, todo eso está pasando, todo está pasando.
Ok, ok, lo peor aquí sería que tu tengas un carro Tesla que no puedas pagar. Y encima este hombre te esté fastidiando, la existe, se empleado federal y sea empleado veme que lo hay. Hay muchos de esos. Dios bendiga a estas personas que son empleados federales que tienen Tesla y ahora odian su carro. Yo dan a il de verdad que debe ser una situación bien difícil en la que está él.
Fuera de ger exactamente. Pero aquí es el asunto de la que estamos. Estamos consumiendo todo todo el tiempo. Estamos enterrados en el celular, mirando para arriba y para abajo. Y lo que estamos viendo son estas noticias. La mayoría de ellas son noticias amarillistas hasta cierto punto, lo cual puedo entender porque es que esa es la manera de que tú paras a le algo.
Si ok tiene que ser, si te dan algo, te dan algo de la the top para que tú pares a leerlo porque sino tu sigues por ahí. Pa, tu estás hipnotizado, estás hipnotizado dándole a eso. Tienes como. Cuánto medio segundo para tú llamas la atención? So claro que una foto de Trump y y un este y un título bien loco hace que tú pares de crole lo sabemos.
Lo hemos probado. Seguro que si está totalmente probado, mano lo lo ha probado a diere y siniestra. Y ustedes siempre cae mano. No es que está mal, pero siempre cae ni siquiera la ley lo que se escribe no. Y esa es la cosa donde me mato poniendo todos los detalles de donde sa que todo que se yo que además, no importa, no vale, le no lo vale, no pasa nada.
Esto con respecto a la incertidumbre sobre futuro también no habla mucho. Y esto es una excelente oportunidad de volvernos consciente nuestra relación con el dinero. Porque, eh, si tú tienes el hábito y mira lo que estamos hablando, estaba hablando de personas que tienen en papel riqueza. Que están construyendo riqueza, pero que no lo sienten así.
Y muchas veces, si, sobre todo si estamos bajo situaciones de incertidumbre como la que estamos viviendo hoy día, quizás tu sistema nervioso está acostumbrado a asociar cualquier cosa que tenga que ver con dinero con lo que es estrés a responder a el dinero con estrés o a responder a cualquier situación incierta con lo que es el Survivor de verdad, como que, como yo sobrevivo, y esto se puede dar porque, pues, mira, estas fueron tus experiencias en tus crianzas y en tu crianza.
Tu aprendiste inconscientemente a asociar el dinero con estrés o el dinero con ansiedad o cualquier tema relacionado con dinero asociarlo con lo que es esta respuesta de sobrevivir, porque quizás tú tuviste que sobrevivir a través de tu crianza, verdad? Es inevitable. Pero ahora estas circunstancias, el que tú seas una persona con riqueza y que aún esté respondiendo de desde ese survival te está dando una señal.
Te está diciendo espérate algo aquí. No es congruente porque el papel dice una cosa y aun cuando yo vea lo que dice el papel que tengo medio millón de dólares en patrimonio neto o tengo quizá ya tú tienes 1,000,000 de dólares en patrimonio neto, pero no me siento riqueza. No me siento en prosperidad en la emoción.
No está en congruencia con los datos ahí. Entonces, lo que te está diciendo es que hay que mirar a donde uno hay que volvernos consciente de que es lo que está pasando internamente, como yo estoy respondiendo a las cosas que están sucediendo. Cuáles son las creencias que están corriendo en mi sistema de creencia?
Porque eso es lo que debo trabajar. Ya no es seguir matándome para crear riqueza, no? Si los números están allí, tú vas a estar bien. Sigue haciendo lo que estás haciendo, no posiblemente algo más interno. Okey, so aquí yo te invito a que reflexiones sobre esto. Si tú no tienes los desafíos de los que hablamos antes, si tú te mantienen gastando por debajo tus ingresos y haces todas las cosas como son, pero aún así.
Tú si las circunstancias te hacen sentir en estrés, aun cuando tú tienes estabilidad allá hay un asunto que hay que trabajar, que es interno. Así que yo te invito a que vengas una llamada de descubrimiento para ver qué puede ser eso y ayudarte a transformar. Y eso son bloqueos, son bloqueos, son bloqueos que mira, no te hasta que tú no trabajes esa situación.
Tú no te vas a mover al próximo nivel, más dinero. No te va a llevar al próximo nivel porque en más dinero te va a llevar la misma ansiedad, las mismas preocupaciones, todo eso no va a cambiar. Y hay veces veces que uno dice no, yo hago cuando haga más dinero y vuelve y hace más dinero y te sigue sintiendo igual todos.
Mira, dime usted, dime tú en los comentarios. Dime en algún sitio a ti te ha pasado eso? No cuando yo llegue a tal cantidad a ganar esta cantidad de dinero, ahí se me va a acabar todos los problemas. No? No de de hecho son posiblemente tu tienes más responsabilidades por tener más por tener más dinero, porque cada vez que tú estás manejando más dinero, una responsabilidad más grande, claro, claro, ese dinero es tu responsabilidad para ver cómo tú lo pones en circulación.
Así que es pendiente a esto. Y de nuevo, te invito, ven una llamada de descubrimiento que es completamente grati y podemos ver ese caso, tu y yo so como, entonces sentimos esa seguridad financiera real, ya no estamos hablando de la seguridad. No estamos hablando de esa riqueza fantasma como traemos esto a la realidad para sentirnos que somos prósperos y somos abundantes riqueza real porque el papel puede decir una cosa, pero nosotros la riqueza se siente, verdad?
Y está en tu finanzas, pero también está en, como nosotros estamos viviendo y la paz que tenemos y como nos estamos también desenvolviendo en las diferentes áreas de nuestra vida. Así que como tú te establece financieramente para tú desarrollar entonces esa riqueza completa, digamos a riqueza real. Pues mira, para empezar, como hemos dicho antes, estas cosas son más simples de lo que de lo que quizás muchas personas te lo quieren hacer.
Ver si, pero mira, tú tienes que desarrollar esa habilidad de tu vivir por debajo de tus ingresos. Punto, okey, punto, eso es todo lo que hay que hacer. A veces eso podría hacer, depende tu situación podría ser un poquito más desafiante que para otras personas. Pero claro, si tú llevas toda tu vida viviendo por encima de tus ingresos, pues mira tratar de bajar eso pues es desafiante, pero matemáticamente hablando, es simple, matemáticamente hablando, es simple y también una vez tú, al menos tienes la intención de hacerlo y comienzas a tomar las acciones, comienzas a prestar atención, comienzas a hacer ajustes en tus gastos.
Ahora quizás tienes la capacidad emocional o de de ir. Y buscar estratégicamente que otros empleos, yo puedo tener que me generen más ingreso. Y ahí entonces comenzar a aumentar tu capacidad de manejar dinero. Porque eso, esto es lo que sucede. Muchas veces nos quedamos estans en la cantidad de dinero que estamos haciendo porque simplemente no tenemos capacidad para manejar más.
No hemos aprendido a manejar esta cantidad que estamos haciendo. No hemos aprendido a manejar 20 o $30,000 al año. Pues nos vas a estar haciendo 30 o 40 o 50,000. Tienes que aprender a manejar lo que tienes hoy para que entonces te abras a la capacidad de manejar más de que te llegue más dinero a tus manos.
Y todo esto va no importa la cantidad de dinero que tú ganes. Si hay personas que de nuevo, que ganan más de $100,000 y están apretados porque todavía ellos no han aprendido a manejar $100,000 mucho más de los que tu piensas exactamente lo que tu piensas exactamente. Mira que cosa tu vas a mirar aquí para tu, para tu.
Eh bajar, verdad? Tu estilo de vida, lo que son por debajo de tus ingresos para a empezar, vamos a ir con los gastos variables ahorita estábamos teniendo un argumento aquí más o menos por eso, porque es que yo pienso que sí, tú vas a mirar los gastos variables, pero realmente donde está el Yield de la de hacer este esfuerzo sobre los gastos fijos, rendimiento real, rendimiento, o básicamente si tú estás pagando de carro y tú sabes de ese carro.
Tu eh, tienes una oportunidad increíble por tu hacer eso literalmente ahí tienes la oportunidad de arrancar, aunque sea con otro otro auto que te cueste menos, exactamente. Pero eh? Pues si entiendo que remover un gasto fijo es más trabajoso que tratar de buscar los gastos variables que también ahí se nos va la otra mitad.
Si la mitad del ingreso se nos va en los gastos fijos, la otra mitad se va en los gastos variables o más, sobre todo en las comidas y en el entretenimiento. Y eso sabemos, lo sabemos, es un hecho porque lo vemos a diario. No le estamos dando la atención a nuestros gastos de comida de entretenimiento que merece.
Presta la atención para que tú veas que por cuánto oportunidad hay ahí, que es lo único. Tu tienes que hacer. Mira, monitorea todos tus gastos aquí estamos cansados de decir esto, eh? De que mira lo único que tu tienes que hacer. Mira, empieza ahora. Empieza. Ahora mira si tú eres lo que te gusta que empezar el primero o algo los lunes y la cosa.
Mira, espera el 1 de abril y hazlo por todo. Abril. Manuel está harto ya de decirte lo único. Tenían que hacer como es una página por la en frente de la nevera y mira o gaste tanto en almuerzo y gaste tanto en Amazon tanto en tema, lo que sea, porlo allí. Yo no te estoy diciendo mira, eh, no te estoy diciendo, tienes que cortar aquí o allá.
No necesitas la data antes de tu empezar a cortar. Tienes que saber, cito exactamente, ahí está. No me tienes que pagar nada por decirte esto. Ok? Y esto es algo que está completamente en tu poder. Y cuando tu veas que ese es almuerzo de $15 diarios en cuanto se convierte tu, tu me vas a hacer un cuento a mi me vas a decir si realmente tu vas a querer hacer ajustes allí o no das son new y en tu compromiso contigo, ok, mano lo que más podemos hacer.
Y por último, que es lo que tenemos que hacer es enfocarte en lo que es tu zapata financiera firme. No sé si se acuerdan que hemos hablado de este concepto hace desde hace unos cuantos meses, donde se hizo un masterclass sobre este, sobre esta idea que está gratis para ti, por está gratis para ahí, por a ti, para ti.
Fue lo que hay por ahí para ti. Exactamente. So enfoca en tu zapata financiera firme que es eso firme viene de la f de la de flujo de cash. Le ahí donde tú vas a tarde. Esto que le estoy diciendo monitor tu gasto por el 30 días. Pues mira eso es uno de de los de esa, una de las partes para tú manejar ese flujo de cash el informe de deudas.
Mira cuando tu debes, donde están tus deudas, tu estás mirando esas cuentas de de tarjetas de crédito. Mucha gente ni siquiera las mira porque tiene miedo de ver lo que encuentran allí porque están tan altas que, mira, no puedo ni mirarlas porque me das tres, tu tienes que, eh, como derrotar ese miedo de alguna manera.
Y tú comenzar a hacer esto. Oh, tú sabes como puedes derrotar ese miedo. Ven una consulta con nosotros aquí, lo derrota porque lo derrotas y nos tienes a nosotros contigo para ayudarte a ir a travé de ese proceso. Lo vamos juntos y te ayudamos para que tú vayas. Mira, no saben cuántas cuántos clientes de así vienen el y es como que después que hablan con nosotros.
Pues mira eso. Se le ayudamos con eso. La reserva de emergencias también tienes que tener una reserva de emergencia tres a seis meses. Porque si tú eres empleado federal y tú ves a ilon en la televisión mucho, mucho tiempo. Pues mira, tú sabes que te da un poquito estrés. Y aunque no necesitamos esa reserva de emergencia, sí, o si, verdad?
So manejo de crédito, osea, la m de manejo de crédito. Tienes que saber dónde está tu crédito. Tu tienes que saber cuál es tu empica tú, cuál es tu utilización de crédito? Ok, no te voy a dar, no te voy a explicar todos esos conceptos aquí porque están en un en un webinar en un master que d por ahí. Déjame saber si todavía no la has visto.
Y el enlace correcto, eh? Y la estrategia de inversión so tu tienes que invertir tu dinero, por eso que es importante que tú tienes que gastar menos de lo que tú ganas, porque para eso se va ir para dos lugares. Uno para el sal de deuda. Si tienes tarjeta de crédito, tienes DEAs que saldar. Prestamos personales, todo ese tipo de cosas.
Prestamos estudiantiles. Y entonces después que ya tú hiciste eso, te estás enfocando la estrategia de inversión, que es ese mismo dinero que está usando para las deudas. Ahora lo puedes redirigir para lo que es tu futuro. Próspero y abundante. Correcto, correcto. Y entonces, pues, mira aquí, esto es simplemente otra otra forma en la cual te estamos demostrando que hay que prestar la atención a esas finanzas.
Aunque a ti no te gusta lo que tú estás viendo, eh? Y hay que prestar la atención a esa relación con el dinero, porque esa es la que te está enviando las señales de que hay algo que trabajar. Es bien triste que tú tengas Enrique en papel y que no te sientas riqueza o en prosperidad o en abundancia, porque entonces esto básicamente está cancelando verdad?
Cualquier esfuerzo que tú has estado haciendo por traer a a la historia de tu familia, verdad? A un lugar que es más próspero económicamente que sabe que ha salido de la pobreza, que ha salido de situaciones difíciles. Y tú te has puesto en una posición que digas como que contra, mira. Me me traje aquí, verdad?
Desde donde yo salí, me traje a este lugar, pero que triste que llegaste ahí. Aun así no lo estás sintiendo. Pues significa que hay algo allí que trabajar. Significa posiblemente que estás, eh, el manejo que estás haciendo necesita un poco más de estructura. Necesita un poco más de atención y que hay alguna área en las cuales tu necesitas educarte un poco más para que para que puedas manejar ese cash una forma que te haga sentir que aporte a tu sentimiento de prosperidad y de abundancia.
Y en adición a eso, pues, como ya te hablamos nuevamente repitiendo, si hay un set de creencias que te está limitando, que aún tú siendo próspero, no te está permitiendo sentirte próspero. Eso también se puede transformar. Y te podemos ayudar aquí a hacer ambas cosas a educarte y a abrirte, verdad a esas oportunidades de sentir prosperidad y abundancia en tu vida, eh?
Porque lo mereces completamente, lo mereces completamente y mereces continuar. Entonces, construyendo tu patrimonio de una forma y sintiéndote como tal. Así que yo, a mi me encantó este concepto. No lo había, no estaba familiarizada con él. Así que gracias Manolo por traerlo. Me parece espectacular. Así que aquí siempre venimos Reddy para.
Eh que aprendas algo para que aprenda algo y a ti que nos estaba escuchando, te pedimos que nos cuentes que te pareció este concepto. Si te identificas, si sientes que te aplica, si aprendiste algo, sabes que siempre estamos super disponibles para recibir tu feedback. Puedes dejarlo a través de Spotify.
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Ustedes no saben lo que está pasando aquí. Pero mira, nos vemos la semana que viene porque esto fue café.