En este episodio de Café on a Budget, te llevamos de la mano por las acciones clave que toda persona debería tomar antes de cumplir 40 años para construir estabilidad y libertad financiera. Desde cómo estructurar tus deudas y ahorrar estratégicamente, hasta invertir con propósito y proteger tus activos, este episodio es una guía práctica y directa para que no llegues a la mitad de tu vida con la mitad de tus sueños sin cumplir.
En este episodio de Café on a Budget, te llevamos de la mano por las acciones clave que toda persona debería tomar antes de cumplir 40 años para construir estabilidad y libertad financiera. Desde cómo estructurar tus deudas y ahorrar estratégicamente, hasta invertir con propósito y proteger tus activos, este episodio es una guía práctica y directa para que no llegues a la mitad de tu vida con la mitad de tus sueños sin cumplir.
☕ Hablamos de:
Un episodio para escucharlo con libreta en mano y comenzar a implementar cambios hoy mismo.
[00:00:00] Dicen que los 40 son los nuevos 30. Claro, hasta que miras tu cuenta de retiro y parece que tienes 15. Y por eso en el episodio dos 80 de budget, te decimos como debes moverte financieramente antes de soplar la velita de los 40. Claro, si no quieres dejar tu destino a la suerte, uy. Cafecito red en tres.
[00:00:22] Dos. Uno.
[00:00:34] Saludos. Si bienvenidos a café on budget, su expreso hace la libertad financiera. Te habla a tu host Manuel vidali. Como siempre, me acompaña la mejor monico de todo el mundo y todo el nivel. So su he matos alegría bomb bae. Mi gente llegamos al episodio dos 80 de café. Una apoye. Esto solo significa que llevamos más de cinco años por ahí.
[00:00:55] Pa abajo, haciendo esto ya. Yo perdí la cuenta. Ya. Yo no sé nada, inclusive por alguna [00:01:00] razón se me olvido el intro de este episodio. Eso pasa cuando uno empiece a entrara. Ahora que estamos hablando en este episodio de los 40 y ese tipo de cosas, prepárese. Se les va, olvidan las cosas como no, todavía no tenemos 40.
[00:01:12] Y eso es lo especial. Manuel está ahí a cuestión de par de idea. Así que como siempre, te damos la bienvenida con mucho cariño, con un abrazo bien grande a ti que estás con nosotros a través de todas las plataformas de podcasting, como no son Apple podcast como lo de Spotify, si esta por allí. Si este es tu método preferido de escuchar este contenido.
[00:01:33] Mira y todavía llevas tiempo pensando dejar un rating. Dejas tiempo, llevas tiempo pensando dejarnos un review. Este es el momento, este es el llamado, está en la señal para que lo haga porque nos ayuda a llegarle a mucha más personas que están buscando también est este contenido que están buscando esta información valiosa.
[00:01:49] Un abrazo para ti que estás con nosotros a través de youtube. Ya sabes que si estás en youtube, te puedes suscribir al canal, dale a la campan y mira, siempre déjanos saber a través de los comentarios que te parece este [00:02:00] contenido que te provoca, que a momento desaparecen. Nos encanta, verdad? Leerte y interactuar contigo por ahí en los comentarios.
[00:02:07] Y lo menos importante, te damos un abrazo cálido y tropical a ti que estás aquí en puerto rico, siempre en pendiente. Domingos, lunes a las cuatro de la tarde, a través del canal 85 y dos 80 de Liberty. Tu que haces el do shot de café on a budget, te damos un abrazo grande, grande, grande, y es un abrazo enorme y no me puedo olvidar.
[00:02:33] No nos podemos olvidar de decirte. Que yo creo que estás como la primera vez en el 2025 que las puertas de la comunidad están abiertas. Ay, ok. Y hay un descuento enorme enorme. Y entonces lo que queremos es que entres, porque ahora en septiembre vamos a estar, eh, tenemos un book club de la psicología del dinero.
[00:02:57] Mira, vamos a estar ahí. Nos vamos a reunir toda la semana. [00:03:00] Vamos a discutir este libro. Y todo con por un precio. Mira, espectacular, espectacular. Así que yo espero que tú le des a ese enlace el segundo enlace allá abajo, los show notes, si donde entonces tú vas a poder entrar y tomar ventaja de ese descuento que mira, lo vas a tener Forever mientras tú estés en la comunidad, ese va a ser tu precio.
[00:03:20] Correcto, eh? Sabemos que hay personas que han estado bien curioso sobre la comunidad, que es que se hace allá adentro. Una de las cosas que hacemos allí es que le hacemos book clubs, verdad? Hacemos el menos tres book clubs al año. Este es el segundo book. Lo que vamos a estar haciendo este año, y es un libro espectacular, es un libro que sabemos que ha impactado a mucha gente que hay muchas personas dentro de la comunidad que ya lo han leído y que quieren leerlo de nuevo con nosotros porque no es lo mismo.
[00:03:45] Tú estudiarlo, leerlo, dejarlo ir. Que tú. Hacerlo en comunidad que tú hacerlo con otras personas que tú llevarte los takeways de cada uno, eh, ahí realmente se nos engrana más lo que vamos aprendiendo. Y esto es un libro [00:04:00] especial porque nos da mucha perspectiva sobre cuales son esas creencias que tenemos del dinero.
[00:04:06] Como la gente toma acción de acuerdo a su propia psicología del dinero, te va a traer mucha consciencia. Sobre como tú te estás relacionando con el dinero. Es buenísimo, súper popular. Este libro. Tenemos muchos miembros de la comunidad que nunca habían leído el libro y ya se han leído como cinco o seis libros definitivo nosotros aquí.
[00:04:22] Así que si tú eres esta persona, tú quieres, mira coger el hábito de comenzar a leer. Pues mira esto, es una oportunidad increíble porque este libro no los vamos a comer en 30 días, sabes, va a estar espectacular. Entonces tú, lo único que tienes que hacer es entrar a la membresía. Te puedes quedar tanto tiempo como des ses.
[00:04:39] Es una suscripción mensual. Tienes el descuento para ser parte de este book club y a la misma vez, puedes tomar ventaja de todas las demás cosas que suceden dentro de ese espacio que damos clases semanales. Traemos invitados, hacemos retos y un fracasan de cosas más que te van a encantar. Así que ve al segundo enlace, hte a la comunidad y se parte de este bu club que va a estar [00:05:00] súper divertido.
[00:05:01] Yes. Bello Manolo. Tenemos que hablar de los 40, pero no podemos hablar de los 40 sin antes. Mira darle a los niños lo que ellos están esperando. Los niños están stand by porque ellos quieren saber. Y yo siempre, siempre, siempre quiero saber que está pasando. Manuel Vidal. Uy, que está pasando la sección favorita de todos los niños.
[00:05:23] En puerto rico. Todos, todos los niños me paran en la calle y me preguntan mano lo que está pasando, lo que están llegando los 40. Ya se me está trabando mal la lengua. Cuando digo esto, el dice que no es verdad. Pues no se vamos, vamos a ver cómo nos va esto. Mira para todos los niños. El oro. Rompió record high el precio del oro está en el all time high o por lo menos lo tocó bajo un poquito.
[00:05:48] Pero por ahí estamos. 30, $4 la onza. Ok, interes so hace cuántos dos años era como $2,000. Algo así. Wow, estos, esto ha sido un rally [00:06:00] y increíble lo que ha tenido. Ok, eh, básicamente que es lo que está pasando con el oro es la incertidumbre por la agenda de Trump sobre los aranceles. Como bien hemos dicho aquí antes, el oro es como se considera una posición defensiva porque cuando los mercados bajan.
[00:06:17] Los inversionistas toma refugio en lo que el oro entre otras. Entonces el oro, pues tiende a aumentar de valor. Eso a diferencia de lo que es escrito, lo que es bitcoin y todo eso que muchas personas, eh, pues piensan o tienen la idea de que puede ser como que una una versión de lo que es el oro, pero una versión digital.
[00:06:38] Pero hasta el momento se sigue. El bitcoin se sigue moviendo con el mercado. Si el mercado sube, bitcoin sube. Si el mercado baja bitcoin baja el oro, no funciona así. Ok, esto es lo que está pasando con el oro, eh, ahora mismo que está que otra cosa está afectando el precio del oro es que ahora mismo lo a este Trump están impactando directamente la [00:07:00] importación de estados unidos de barras de oro.
[00:07:02] Salió un a por ahí. Sorpresa que nadie lo vio venir. Eh ahora no wear, donde le estaban poniendo, le estaban poniendo, le pusieron un cel a las barras de oro de un kilo, eh? Y entonces, qué significa eso? Pues, mira. Durante los pasados 12 meses hasta junio, eh, suiza exportó o estados unidos importó de suiza.
[00:07:27] Más de 60 y 1000 millones de dólares en oro. Ok, ese volumen estaría de ahora en adelante. Si seguimos con ese a ese ritmo, ese volumen va a estar el sujeto de unos 24,000 millones adicionales en costo por los aranceles so tendría entonces que estas compañías que reciben ese oro va a tener que pagar todo eso.
[00:07:47] Esto aumenta el valor del oro básicamente interesante, interesante. Eso es lo que está pasando con el oro. Si no tienes oro en tu portfolio. Pues, mira, quizás busca por ahí. Deberías quizás tener un poquito. [00:08:00] Quizás deberías tener un poquito. Sabemos de personas que escuchan, verdad? Este contenido que han tomado la decisión de invertir en oro, ya sea a través de un fondo indexado, verla en la bola de valores, etcétera, eh, y desde el inicio del año, pues han tenido rendimiento súper bueno porque.
[00:08:16] Pues hemos tenido un año, eh, como se dice volátil. Y entonces, pues, al traer tanta incertidumbre, todas estas decisiones que se están tomando con los a y todo eso, pues el oro ha tomado mucho auge. No significa que sigue creciendo a la misma, a la misma tasa que estuvo creciendo el inicio del año a la primera mitad.
[00:08:35] Pero uno nunca sabe que más podría estar pasando. Trump sigue creativo. Y puede, simplemente puede ser una forma como no dices de tomar una, tener un poquito de defensa en tu puerta. Fe ocho hasta Costco. Vende como que el oro digo, yo no sé si en puerto rico. Yo creo que en puerto rico no lo están vendiendo, pero por lo menos en estados unidos, te venden una una chapas así de oro.
[00:08:54] El puerto rico lo tienen al lado del café, bajo llave. Ves el café bajo llave y tienen el oro del [00:09:00] lado. Esto son embusta mi gente estoy inventando es que aquí ponen todo bajo llave. Aquí ponen el café bajo llave. La gente se foa hasta los Patti se me dice. Mira, eh, Freddie mac y fanny may, eh, que son las compañías que básicamente aseguran los préstamos hipotecarios y ahora mismo, según wall Street journal, la administración Trump está planificando vender acciones, eh, verdad de estos gigantes hipotecarios privatizarlas.
[00:09:30] Básicamente, vamos, está sacando de mercado, como hemos dicho aquí antes, estuvimos hablando en el episodio pasado un poco sobre esto, eh? Una empresa privada que no cotiza la bolsa de valores. Básicamente es bien difícil comprar acciones de ella. Claro sobre lo que quiera hacer. Trump es, pone la allí a que sea una corporación pública y recaudar.
[00:09:52] Eh fondos de inversionistas, eh? Qué significa eso? Bueno, que básicamente vas a recaudar mucho más dinero para estas empresas [00:10:00] y ellos estiman la administración estima que eso le va ahorrar un montón miles de millones de dólares a los eh, a los contribuyentes. Esa es la teoría realmente hasta el Freddie mac y fanny Mae.
[00:10:14] Eran eran corporaciones e cotizaban en la bolsa. Tu podías comprar acciones de ellas cuando se cayó el mercado de las bienes raíces con todo lo demás que vino atrás de eso. El pues, básicamente el gobierno tomó control de las dos compañías, ok, y ahora mismo es un híbrido de una compañía privada que básicamente tiene unos un componente que que del gobierno que básicamente está velando todo lo que esta compañía hace.
[00:10:42] Eh, todos los que estas dos compañías hacen, pero so estas compañías, lo que hacen Freddie mac y fanny ma, lo que hacen es que compran le compran a los bancos las hipotecas que ellos crean so por ejemplo, tu vas a cualquier banco, eh? Haces una hipoteca seis percent no se que más, eh? [00:11:00] Pues el banco te hace dinero solo que hace Freddy mac y fanny ma es que le devuelven ese dinero.
[00:11:05] El banco so el banco puede seguir. Eh, prestando ese dinero en ade le compran las hipotecas del banco, básicamente no básicamente, y estamos hablando de las hipotecas que están vaqueadas por el gobierno. No, ustedes saben, etcétera. Y pero estamos convencionales y todo ese tipo de cosas, eh? Y entonces, pues, básicamente.
[00:11:25] Ellos después empacan. Estás hipotecas en unos productos. Bien, chévere que se llama security. Y ya esto, pues se pone un poquito más técnico stante, eh? Pero eh, esto fue parte la de de esos estos activos, verdad? Estos paquetes fue parte de lo que causo la la la crisis, la crisis en el. Por eso el gobierno dijo no, yo me tengo que meter ahí pa, ver que ustedes están haciendo con eso.
[00:11:49] Básicamente eso te dice mira, toda esta gente dicen que van a pagar, osea, tienen la capacidad de pagar las hipotecas. Y entonces, pues eso tiene un valor en el mercado. Y si son so [00:12:00] prime, gente que no puede pagar, me tiene un valor el más bajito y todo eso, si es una cuestión de pero cuando en el se las mezclaron y dijeron mira todo esto, todo eso está bien.
[00:12:08] Toda esa gente va a pagar toda esa gente va a pagar. Y había un montón de gente bien endeudada con millones de eso fue lo que pasó. Pero anyway este, podrías tu tener alguna? Te interesaría tener alguna de estas corporaciones en tu portfolio? Ya no se juzgue usted? Dime tú. Y si quieren entender un poquito más de revol del ve la película de big short.
[00:12:29] Ah, si. Ahí. Ahí. Explican bastante. Y los Mortgage backs. Back securities so ellos los lo explican ahí. Bastante. Si usted conoce una película o documental que expliqu esto mejor, deja no saber en los comentarios y aporte a que la comunidad se siga instruyendo, eh? Mira, esc esto. Todo eso fact. Bien, interesante, eh?
[00:12:48] Voy a estar hablando ahora. Ivana Trump. Ok, esta es la primera esposa de Donald Trump. Ellos se casaron en el 77. Ella murió en el 2022 porque vamos a hablar un [00:13:00] poquito de ella. Porque empezó a salir por ahí en las redes en estados unidos, un post vela sobre ella y sobre donde ella está enterrada. Yo me puse a buscar un poquito para ver que es lo que estaba pasando allí.
[00:13:14] So a ella la enterraron ivana Trump fue enterrada cerca del hoyo uno en el Trump national golf club en new years. Okay. Si, bueno, estaba hablando de tirar un muerto en el hoyo en el hoyo uno, hicieron un hoyo en el hoyo. Uno exactamente que un par descanse en paz, descanse. Pero el punto es que esa es una propiedad de Trump.
[00:13:34] Es, es su la propiedad preferida de el Trump national golf club en new jersey que sucede. Bajo el código de rentas internas de new jersey. Cualquier terreno que tenga propósito de servir como cementerio, estar accento de todo impuesto. Okey, estamos hablando de que él enterró a la primera esposa en el golf [00:14:00] club y entonces ahora el no tiene que pagar real estate tax property tax sales tax income tax business gun tax in tax.
[00:14:10] Yo name it y el no tiene que pagarlo porque lo único de cual que necesita para que eso sea cualificado como un cementerio, es alguien enterrado allí este condenado. O sea, yo tengo que decir yo, o sea, la tengo que entre. Hay tantas cosas wrong with this, pero a la misma vez económicamente en termino de estrategias se la tengo que dar.
[00:14:30] O sea, yo no sé, yo no lo conozco. Ya. Esto está el gaete es como que podemos decir que la enterró ahí con el propósito de sacarle. Beneficios contributivos o simplemente fue como que, ah, mira, pero la tumba no tiene nada. La tumba no tiene tiene una marquita y ya no, tampoco. Es como que, como que es un mausoleo que era así, creo por lo menos en el Donald Trump mencionó que que quiere que lo entierren allí también.
[00:14:58] Claro, en esa propiedad. Y [00:15:00] supuestamente. Pues, pues la familia y eso que los entierren en ese golf club. Eso es lo que se ha dicho. Pero el punto es que ahora no importa lo que pase en ese golf club, ellos no tienen que pagar taxes aparentemente ni sus herederos tampoco ni sus herederos tampoco. Así que eso está interesante.
[00:15:19] Interesante es la importancia de tener un buen CPA. Exactamente. Literalmente eso es todo lo que yo quería a traer con eso. Como que, mira, necesitas un buen pe. Porque estas estrategias solo están disponibles para el que sabe que existen. Exacto, exacto. Yo solamente me imagino a los niños, pero tú sabes, nosotros tenemos mucho.
[00:15:41] Nosotros decimos los niños, verdad? Pero hay muchas personas que escuchan adultos que escuchan este podcast con sus niños. Yo solamente me imagino a los niños llegando a la escuela. Como que tu sabías que la esposa de Trump la dejaron en el pollo uno en el hoyo uno o mira el oro. El oro. Acabo de subir todos los niños ojal.
[00:15:59] [00:16:00] Todos los niños aprenden. Ojalá eso esté pasando, ok. Vamos a hablar la hora de los 40. Ok, porque lo dijiste como con pesadas todavía yo, los 40, las personas que tienen 40 años que no soy yo este, pero mira, el punto es que esto no es como pa, meterte miedo si ya tienes 40 y no tengas estas cosas Reddy, y que lo que vamos a estar hablando aquí, vamos a hacer un checklist de las cosas que tu deberías tener Reddy por ahí los 40.
[00:16:32] No es para meterte miedo. Pero eh, si, si tú tienes 40 años, todavía no estás, verdad? No ha hecho nada de lo que vamos a estar hablando aquí. Pues es para ponerte un poquito de presión. Hay que hay que aprender. Hay que miedo. No es miedo. Pero hay que hay que hay que pisar el chambón sentido acá en puerto rico sentido Urgent porque los 40 son un punto de quiebre, ver un breaking [00:17:00] point, eh?
[00:17:01] Porque. Porque todavía tu tienes chance es la de los 40 años. Todavía tu tienes un montón de años de carrera que te quedan al frente. 20, 25 años es suficiente para tu prepararte para un retiro que est. Este bien, chévere. Vera un retiro donde tu tengas un retiro digno, eh? Y todo eso, todo este tipo de cosas porque te quedan 25 o 30 años.
[00:17:26] Uno, uso un poquito más si estás bastante saludable. Mira, yo estaba hablando con alguien cercano a mi que tiene años más que yo, verdad? Está persona, está en sus 50 ahora mismo. Y estábamos hablando de las decisiones financieras que habían tomado como pareja en su vida. Y una cosa ahora mismo, gracias a Dios.
[00:17:44] Ellos están súper bien económicamente, verdad? Todo parece estar en orden. Buenos ingresos, todo, eh? Hijo of to College, como que todas estas cosas súper bien. Y una de las cosas que esta persona me dijo fue hecho nosotros en la primera década, nuestra vida cometimos tantos [00:18:00] errores en sus twin, digamos entre los 20 y los tempranos 30 cometieron muchos errores financieros, lo cual es algo que nos sucede a todos, verdad?
[00:18:09] Nosotros inclusive cuando comenzamos este podcast hace cinco años atrás, nos enfocábamos mucho en traer de estos errores financieros que nosotros cometimos también en esa edad y que decía ti manera. O u otra. Se podrían seguir cometiendo porque estamos aprendiendo por el camino, verdad? Nos hemos nacido enseñado, estamos tratando de aprender lo más posible.
[00:18:28] Y en la forma de uno toma decisiones, sobre todo si no tiene guía o no te educas por allí. Pues vas a meter la pata, vas aprender, pero vas a meter la pata. Lo bueno es que esa edad, yo pienso que esa es la edad de los veintipico, inclusive los 30. Los early thirties son la edad de tu meter en la pata. Son la edad de tu aprender.
[00:18:49] Si, porque los errores costosos pues tienen remedio. Claro, todavía tiempo, tiempo, mucho tiempo. Si tú estás tienen 25 años todavía. Te podrían quedar [00:19:00] 40 años mínimo. Depende de cómo tú quieras ver tu carrera, eh? Si tú tienes un trabajo normal, tienes 40 años para recuperar, verdad? Y entonces puedes invirtiendo 40 años.
[00:19:12] Te pueden dar un rendimiento súper bueno. Te pueden generar riqueza, eh? Ya cuando tú vas entrando a tus 30. Pues te vas dando cuenta, verdad? De ah, sí, yo metí esto. Cometí estos errores y yo veo los 30 como esa etapa de de corregir. El camino y hace hace mucho sentido porque, por ejemplo, muchos de las personas que nosotros ayudamos, pues ya están entrando los 30, como que se dan cuenta de que pasar a los 20 y tengo 30 y mira y tengo que prepararme de esta manera, o está otra o escuché esto, claro, entonces quiero aplicarlo.
[00:19:45] Y esta persona con quien yo estaba hablando, me dijo algo que yo pienso que bien real. Me pareció muy sabio, como toda una persona que ya está en sus 50 años, eh? Porque me dicen no solamente los errores que cometimos es también el tiempo que toma corregir esos [00:20:00] errores, verdad? Son si tú tienes 20, 30 años.
[00:20:04] Pues piensa que si tú vas a cometer errores, pero que el arreglo de esos errores no va a ser inmediato, el ajuste de esos errores no va a ser de la noche de la mañana. Va. A ver un tiempo que que te va a tomar el recorrer por el camino de arreglar, verdad? Eso es esos errores que cometiste. Y pues recatear tu mente y entender que es lo nuevo y que es lo que te funciona.
[00:20:29] Yo veo los 40 como esa. Yo si tengo 40, no tengo en ningún tipo de vergüenza en decirlo. Yo, yo si. Eh. Dicen que los 40 son los 30. Eso es cierto del punto de vista de muchos puntos de vista. Pero financieramente es el momento en que si tú todavía no te has puesto los pantalones o tus faldas en tu lugar, es el momento de accionar porque ya se te está haciendo tal.
[00:20:54] Si tú no comienzas ahora, verdad, tienes tiempo, pero es el momento. También es el [00:21:00] momento en el que a ti se te hace más fácil entender. Que tú vas a aceptar y que tú no vas a aceptar de tu vida. En verdad, quizás hay algunas cosas en tu pasado que tú aceptabas y estaba que con ellas, aunque no te trajeran el mejor rendimiento, pero ahora tú comienzas a pensar más en ti porque te empiezas a enfrentar un poquito más con la idea de tu mortalidad y del tiempo que te queda y lo que has hecho con tu vida y lo que tienes que demuestra el trabajo que ha hecho.
[00:21:26] Todas estas cosas empiezan a presentarse y tú empiezas a verte de una forma distinta y a entender que nadie viene a salvarte. Que te toca a ti, verdad? Construir tu camino y todas las cosas que tú hayas hecho para complacer a otros o que no te honraron a ti mismo o a ti misma en tus 40 aquí es que comienzan entonces a darte cuenta de que espérate todo esto tiene que detenerse porque mi prioridad soy únicamente yo ya y yo creo que lo otro también es que en los 40, pues las responsabilidades empiezan a aumentar.
[00:21:58] Claro que posible acua [00:22:00] más posiblemente tengas hijos, tengas padres que cuidar todo este tipo de cosas College hipotecas. Ya hay cosas que hay que que hay que estar pendiente. Claro. Y entonces, pues eso añade un poquito de presión también. Si no hay tanto margen para cometer errores, verdad? No es lo mismo.
[00:22:18] Tú cometer un error en tus veintitrés, 24 años. No tienes hijos, no tienes hipoteca, consecuencias. Solamente tú las asumes y sigues andando. Exacto. Pero ahora. Un mal paso o una mala decisión puede tener un impacto a más personas alrededor de ti, verdad? Definitivamente. Y esto es algo que tenemos que tomar bien en consideración el tiempo todavía está tu favor.
[00:22:39] Si tú tienes 40, 40 y pico de años, ok, so aprovecha porque piensa cuán rápido se fueron estos años, como que tienes que. A bien. Yo parece que ayer me sentí en la escuela elemental todavía como que y mira, aquí estamos. Si no, el tiempo pasa muy rápido, realmente con con cerca de 40 años. [00:23:00] No puedo con él, no puedo con él.
[00:23:03] Yo voy a hacer un big deal cuando Manuel cumpla 40 para que todo el mundo se entere de que ya lo tiene par de día. Mi gente lo que faltan son dos o tres meses. No se preocupe. Estamos contando con ansias. Pero mira y precisamente por eso, verdad, queremos que tú saques la bi papel o tú apuntes esto porque tu escuchas esto y se te olvida, o tú escuchas esto y le das pichón.
[00:23:22] Y esto es importante porque Manuel te dice que si tienes tiempo para crear riqueza, pero y si tú has cometido, si tú todavía estás cometiendo los errores de los veinti los 30 que tu vas a hacer. Te va a tomar tiempo corregir, como ya te dije, so tu tienes que comenzar a tomar acción desde ya en este momento, eh?
[00:23:40] También yo creo que los 40 horas es el momento en el cual tu vas a comenzar a darte cuenta de que espérate ok, a donde a que vida me va llevar lo que yo estoy haciendo ahora mismo con donde yo voy a estar como yo voy a vivir a mi me gusta vivir de esta manera hoy. Mis decisiones financieras hoy son conducentes a sostener [00:24:00] una vida similar a esta igual de buena en el futuro, verdad?
[00:24:04] En mis 50, mi 60, mi 70 o me la estoy echando todo encima hoy, pero no estoy construyendo nada para mi futuro. Y entonces, en esa decisión que tú vas a hacer, eh, como tú vas a ajustar esto, verdad? Yo pienso que son preguntas bien importantes que comienzan a. Las quieras o no empiezan a aparecer por ahí en los 40, sino antes.
[00:24:23] Y es muchas preguntas. Muchas interrogantes empiezan a los 40. Definitivamente mira, yo todavía estoy en mi crisis. Así que si. Bueno, veremos a ver cómo a mi me trata cuando llegue allá a los 40 en todo este tiempo que falta llega allá. Eso está tan lejos que tu tienes que trabajar de tu dinero antes de los 40.
[00:24:41] El checklist apunta bien. Que es lo primero que hay que hacer antes de los 40 y los estos lo antes posibles es, eh, mira lo que es tu relación con el dinero y comenzar a arla. Esto va el que no vas a hacer nada de este punto en adelante. [00:25:00] Si tu relación con el dinero no está donde debe estar. Por eso es que nosotros en la comunidad vamos a estar leyendo la psicología del dinero, porque esto es parte de lo que de lo que vamos a estar tocando va a ser muchos de los temas que vamos a estar hablando es de esto.
[00:25:15] Y esto es lo más básico, eh? Lo más fundamental. Yo diría si, lo más fundamental, definitivamente. Y aparte de leer este libro, también nos encargamos de de traer verdad, eh? Talleres o sesiones o reuniones en donde traemos. A la superficie en verdad conciencia de nuestra relación con el dinero so a qué nos referimos con esto?
[00:25:38] Si tú eres nuevo por aquí, no has escuchado sobre esto antes. Pues estamos hablando de que tú cuestiones, cuáles han sido quizás creencias de dinero que has heredado de otras personas de tu entorno o creencias que has desarrollado, que no son? Beneficiosas para ti. Creencias de dinero. Bueno, piensa que quizás tú sientes que estás en modo [00:26:00] sobrevivencia ahora mismo.
[00:26:00] Estás cheque a cheque. No sientes que no te da el dinero? Eh piensa que eso puede ser producto de una creencia que tú tienes claro y no estás, no estás en modo de estás en modo sobre vivencia y no estás en modo de expansión o de crecimiento. Claro, esto es un trabajo que te va, que tienes que poner la intención para entonces tú salir de ahí.
[00:26:23] Una cantidad de dinero que se que te caiga del cielo. No te va a resolver el problema financiero hoy día. Tú vas a volver quizás por un periodo de tiempo, eh? Ver la limitado puede que lo resuelva, pero vas a volver a caer donde estabas antes. Si, porque estás en modo sobre vivencia, eh? Yo hablo de esto mucho con mis clientes de coach y verdad, porque
[00:26:45] la parte práctica es. En teoría simple y tú no todo el mundo quizá necesita volverse súper. No todo el mundo necesita volverse consciente de su creencias de dinero porque quizás ya lo han [00:27:00] hecho. Quizás ya han hecho ese trabajo, eh? O quizás se desarrollaron en entorno donde las creencias de dinero que.
[00:27:07] Que habían, pues eran positivas, eran conducentes a tomar buenas decisiones de dinero. La mayoría de nosotros en puerto rico en Latinoamérica no necesariamente crecimos en entorno donde las creencias de dinero. O las cosas que se hacían con el de a nuestro alrededor eran positivas, eran conducentes a la creación de riqueza.
[00:27:25] Al contrario, hay mucha mentalidades escasez, hay mucho miedo, eh? Dinero causa mucha ansiedad y mucho estrés. Y estos son cosas que queremos poder ver y reconocer para poder arla y transformarlas. Porque lo lindo de todo esto es que es posible cambiar eso. Y y por eso hay muchas personas que se ven que tratan de aprender como.
[00:27:46] Manejar su dinero o aprender como invertir o aprender como sal su deuda y caen en los mismos patrones una y otra vez. Ah, sal de mi deuda. Pero entonces, dos años después, estoy otra vez endeudado y las volví a salir y dos años [00:28:00] después, si. Y entonces no te das el permiso de moverte adelante a lo que son los próximos pasos a la creación de riqueza a tener tus ahorros, a crear una estabilidad.
[00:28:08] Real porque sigues en el look de lo que sea que esté sucediendo. Y entonces ahí tenemos que mirar más profundamente que es lo que está causando que caigamos en este patrón que hay debajo de esto. Y allí es donde se encuentra verdad, esa relación, esas creencias, esos patrones, esas emociones. Ese desafío que tenemos con nosotros mismos, nuestra relación con nosotros mismos que se ve manifestado en la forma en la que usamos el dinero y quizá verdad entienda lo que estoy diciendo.
[00:28:38] Quizás no, pero todo, todo comienza desde nosotros. Y es por esa razón que en la comunidad, nosotros nos enfocamos mucho en lo que es desarrollarte como individuo, si queremos educarte de finanzas, si queremos darte las herramientas para que tu aprendas a manejar tus finanzas, pero para nosotros también es.
[00:28:56] Bien importante que tú aprendas a conocerte a ti. [00:29:00] Actitud, tú desarrolles ese auto conocimiento y esa autoconfianza que te va a permitir a ti a tomar las decisiones que son conducentes de una vida financiera próspera. Así que esta es la base y el fundamento de todo. Y es, dale a ese enlace en el segundo en el segundo link, verdad de los show notes para que vengas a la comunidad y empieces a trabajar este asunto ahora mismo.
[00:29:22] Cuando empecemos a leer resto y ya tu sabes que siempre hay algo sobre este tema porque, como bien estamos diciendo, es fundamental, claro, eh? La segunda, el segundo vela punto en tu checklist es que tu debes salir de las deudas malas. Claro, debes saldar esas deudas malas. Tú no debes estar en tus 40 pagando deuda de consumo.
[00:29:45] Ok, yo no digo no pagando deudas. Y digo pagando deudas de consumo que estamos hablando de tarjetas de crédito al 20 por percent. Eso pues simplemente es, eh, lo que está, eh, te está aguantando [00:30:00] de que tu crees una vida de riqueza. Esa, esta es la realidad de este asunto. Deuda buena. Estamos hablando de hipotecas.
[00:30:08] Que cosas deuda que te que te pone dinero en tu bolsillo, no que te saca dinero en tu bolsillo. Eso es deuda, buena deuda mala. Cualquier cosa de tarta de crédito, préstamos personales al percent también deben eliminarse. Claro. Ok, esto es bien importante. Muchas personas decimos como que o se dice. Eh, cuando te vas a retirar, tiene 65 años.
[00:30:31] Estás planificando retirarte, que no te retires con deuda. Si, básicamente. Pero en ese punto, en ese punto, lo que tú no debes tener es ya una hipoteca en las costillas, la hipoteca de la casa donde tú estás viviendo. Claro. Eso no debe estar ahí, pero ya eso en aquel momento ya pa los 40, se supone que tú no tengas deuda de de trajera de crédito para que tu puedas usar ese dinero para invertirlo y que crezca por los próximos 20, 25 años.
[00:30:58] Correcto, correcto. Y entonces, pues, [00:31:00] qué sucede? Eh, tenemos entonces que estar consciente de nuestra capacidad de salar esta deuda. Si, si tenemos 30 y vico y nos estamos preparando para los 40, sea la edad que sea tu quieres trabajar tu deudas de consumo lo antes posible, porque mientras más pronto tu lo trabajes, más pronto puedes comenzar a invertir.
[00:31:17] Esa es la realidad. Y más pronto puedes dormir mejor en las noches. Eso te lo aseguro. Pero entonces. Si tú estás en los late thirty o estás en los 40 ya y estamos trabajando con deudas de consumo, significa que hay que ponerle un enfoque laser a esto, y hay que hacer todo lo que sea posible por salir de esto lo antes posible.
[00:31:37] Y eso significa si tomar quizás algunas decisiones levemente drásticas por un tiempo limitado. Porque mientras más pronto salgamos de esto, más pronto podemos movernos a la próxima paso. Si tú no estás dispuesto o no estás dispuesta a hacer un sacrificio por uno o dos años para tú tener la vida que tú quieres vivir.
[00:31:56] Pues, entonces, pues mira, tú simplemente tú no estás ready para [00:32:00] eso. So so por qué no puedes hacer un un un cambio en estilo de vida por uno o dos años? Bien temporalmente en lo que tú sales de todas estas deudas y entonces puedes vivir con intención. Sí, eso es bien importante. Yo creo que mi experiencia Manolo, las personas que.
[00:32:18] Que se resisten a la idea de trabajar, eh, su deuda de alto interés o a a. Poner un esfuerzo adicional para salir de ella más rápido, eh? Por lo general, tienen una falta de de claridad en lo que ellos desean en su visión. Y entonces sabe, los 40 años no son el memento para no saber que es lo que queremos, inclusive.
[00:32:42] Como te digo, quizás los 40 años, te empiezas a darte cuenta de que espérate lo que yo pensaba que quería. No es lo que yo quiero ahora mismo. Quizás yo prior zaba. Los valores son algo importante de lo que esa relación con el dinero. Quizá yo priorizando el presente en mis 30 o mi estilo de vida o lo que sea, verdad?[00:33:00]
[00:33:01] Y ahora mis 40. Pues estoy priorizando otras cosas. Mi futuro, mi estabilidad, mi salud, el tiempo con mi familia, bla, bla, bla, y muchas veces la estabilidad de tu familia. Más que la tuya a veces que simplemente pues queremos proveer para nuestra familia para que ellos estén bien. Y entonces estas cosas empiezan, eh, hacerse bien importantes y de acaparar el más espacio mental.
[00:33:23] Claro que sí. Entonces, pues también en los 40 les tres empieza afectarnos diferentes en nuestro cuerpo y en nuestra mente, seas hombre o seas mujer. Así que por eso queremos también reducir las deudas de consumo lo más posible. Porque eso realmente va a contribuir a que tus niveles de estrés bajen. Y entonces, pues también te hace una persona más saludable.
[00:33:46] Y esto la gente no lo ve, pero es real. Así que que necesitas para esto? Mira, hay que saber hacer un presupuesto, eh? Para que tú puedas identificar. Entonces, cuan agresivo puede ser con ese salud de tu de budget budget? Definitivamente [00:34:00] no hay otra manera. Si tú quieres al tu deudas, tú no vas a hacer eso.
[00:34:03] Si tú no tienes un presupuesto, claro, claro, no hay manera. No si no sabes como hacerlo. Pues mira, también te puedes unir a la comunidad en esta ventana porque tenemos clases allí que te enseñan exactamente cómo hacerlo. Y hacemos revisiones mensuales, cuadramos la caja. Te enseñamos todo esto. El próximo punto en este checklist de los de cosas que te debes hacer antes de los 40 años, eh, tu deberías tener ya pa tus 40 años.
[00:34:27] Un fondo de emergencia sólido. Esto es extremadamente importante, ok, tres a seis meses de gastos esenciales, no de ingresos de gastos esenciales. Y esto no es, lo vas a guardar, verdad? En una en una cuenta de a de ahorro de alto rendimiento, probablemente. Y esto no es para que se vea bonito ahí porque muchas personas llegan y tienen, eh, miedo.
[00:34:54] De la idea, le pasa alguna emergencia o algo así, y les da miedo sacar el dinero de allí para [00:35:00] cubrir la emergencia. Para eso es el fondo de emergencia. So todavía muchas personas tienen el fondo de emergencia y todavía deciden usar la tarjeta de crédito para cubrir una emergencia. No hagas eso. Ese es el punto del fondo de emergencia que tu no a quieras.
[00:35:14] Deuda de tarjeta de crédito o deuda. De un préstamo, lo que sea algún financiamiento para cubrir una emergencia que bien, simplemente tienes el dinero para eso. Tú sabes que pasa que mucha gente entonces comienzan a recurrir las tarjetas de crédito prestamos personales. Pero entonces cuando le añadimos el consumo desmedido que que tenemos, que sigue aumentando.
[00:35:35] Entonces tus deudas de. De alto interés va a llegar un punto en el cual tu dices espérate ya yo no tengo de donde sacar ni para pagar estas deudas ni para cubrir la próxima emergencia que sucede. Y entonces en esos momentos es que recurrimos a donde no debemos tocar, que es nuestra cuenta de retiro.
[00:35:53] Ahí es como capa y yo tengo un cuatro hacer uno acá. Déjame ir a coger un préstamo y entonces nos vemos en la necesidad o en la obligación de. [00:36:00] Rob no. Entonces, de nuestro futuro tempor precisamente lo que estuvimos hablando en el episodio 179. Si que ahora mismo las personas usan el cuarto, ser uno acá como como fondo de emergencia.
[00:36:11] Claro, eso es específicamente lo que tenemos que evitar porque este el el interés compuesto, no queremos interrumpir el proceso del interés compuesto que es el tiempo que ese dinero está allí. No es la cantidad. Como hemos dicho, es el tiempo. De hecho, si no has escuchado ese episodio, es el dos siete nueve de la anterior a este.
[00:36:32] Así que ve y después de este echarle un oído aquel ok so tenemos fondo de emergencia, salimos de nuestras deudas, trabajamos nuestra relación con el dinero y tenemos fondo de emergencia que es lo próximo de checklist. Ahora es que vamos a invertir. Verdad invierte consistente ya los 40. Esto tiene que estar un hábito que eso está mira todos los meses se va hace dinero automáticamente.
[00:36:53] Si no hay excusa, no hay ninguna excusa. Si tú todavía estás en esa etapa [00:37:00] de que mira, voy a invertir. Pero cuando me sobre dinero, pues eso no va a pasar, no va a pasar corr eso no va a pasar porque nunca te va sobra el dinero. Si hasta hoy no te has sobrado, pues es que no tienes el hábito de hacer que eso suceda y puede ser 20, 50, $100, $200, lo que sea.
[00:37:16] Pero la cosa es que esto tiene que ser una prioridad, eh? Ahora. Esto no quiere decir que tú tienes que haber no, que tienes que haberse al d toda tus deudas para tu empezar a hacer esto, eh? No realmente si tú tienes un un un retiro con tu patrono y todo eso. Pues eso también tiene prioridad. Porque tu, por lo menos el match, ese tienes que tienes que tomar ventaja de él.
[00:37:42] Si realmente una forma en la cual tu podrías esa gente. Hay gente que dice ah, es que yo quiero invertir y pagar mis deudas a la b. Nosotros generalmente no recomendamos hacer eso. A menos que sea que tu tienes un plan de retiro con tu empleado, está aportándole mínimo la cantidad que. Necesitas aportar para que [00:38:00] te den el match.
[00:38:01] Y entonces, eh, ya luego de eso nos enfocamos entonces en el salud de deudas y en en la construcción de tu fondo de emergencia. Y una vez tu sal tu deudas de alto interés, pues está una mejor posición para continuar invirtiendo, ya sea porque le estás aportando más a tu cuenta de retiro o porque estás invirtiendo fuera a través de cuentas de corretaje, bienes raíces o las diferentes otros medios para invertir.
[00:38:23] Pero es bien importante que esa deuda de alto interés se trabajen con intención. Antes de comenzar a portarle más a esas inversiones porque hay donde está la oportunidad. Esa es la oportunidad. Ese es el enfoque. Ahora yo te voy a dar un un tip bien interesante, eh? Eh, cuánto dinero tu deberías tener en tu cuenta de retiro en activo?
[00:38:46] Básicamente, eh, para cuando tienes 30 años, cuánto dinero se supone que tú tengas? Una vez tu ingreso anual so que sucede si tú ganas dólares [00:39:00] al año. Pues tu deberías tener dólares en alguna cuenta de retiro en una cuenta de inversión para tus 30. Eso, eso es importante que te dice eso. Pues mira que ya estás, estás en camino.
[00:39:13] Si es un Milestone. Mira, eh, tengo un año de mi salario. Ya está. Ahí está creciendo. Eso significa que vas por el camino que va bien. Exactamente. No es que ahí se acaba, es que simplemente ya tienes el hábito y tú vas a seguir dándole a esto y dándole a esto. Y entonces, a través del tiempo, pues ese dinero va a crecer.
[00:39:32] Y a a mi no me gusta garantizar que este dinero va a crecer y eso, pero eso es lo que hemos visto siempre. Bueno, estadísticamente hablando. Eh, hay una alta probabilidad de que ese género continu creciendo considerablemente con el largo plazo a largo plazo. Ok, esto es importante. Esta es la clave, eh, para tú tener, eh, un retiro, verdad?
[00:39:55] Un un futuro financiero próspero porque [00:40:00] aquí hablamos mucho del futuro. El hablamos mucho del futuro, pero es que hay que ponerle un esfuerzo. Eso no es que todo es el futuro. De hecho, lo único que nosotros estamos pidiendo aquí. Es que tú designes de lo que tú ganas para el futuro. Todavía tu estás gastando del o del día de hoy?
[00:40:15] Claro, como es que eso no es posible. Y si ese para ti no es suficiente porque por tu situación familiar o por el ingreso que estás haciendo, pues hay que mirar esto, verdad? De una manera estratégica. No es. Tirarme para atrás y que dejarme porque el dinero no me da es buscar las oportunidades y desarrollarte esto.
[00:40:34] Yo siempre lo repito porque la gente siente que ay, pues esto es lo que yo gano. Me queda aquí estoqueado y ahora no tengo oportunidades. Y pues, los que tienen oportunidades son los que tienen dinero, no realmente eso es una, eso es una creencia limitante. Volvemos al paso uno. Trabaja esa relación con el dinero.
[00:40:50] Porque quién te dijo a ti que tú no tienes la capacidad? De generar más dinero de atraer más abundancia a tu vida. Quien te dijo a ti que tú no puedes aprender algo o cambiar de carrera [00:41:00] estratégicamente. Esto no sucede la noche a la mañana para ir creando una mejor capacidad de generar ingreso para ti junto con una mejor administración del dinero que ya tu estas haciendo.
[00:41:11] O sea, y tampoco significa que si no puedes ahorrar o invertir el percent. Que lo hueles todo. Encantos tú ahorra, invierte lo que puedes en el me momento. Pero ese percent puedes ser un buen target para el cual tu querer ir acercándote más con el tiempo a medida que tú sigues mejorando tus ingresos y el manejo de tus gastos.
[00:41:30] Y quizás tú estás en este punto, es la de de. De pues el se va. El de tu ingreso se fue o el 105 o el pero pero eso y a eso era lo que iba. Yo creo que en promedio, estamos el 120 cuando porque todo el mundo tiene acceso a crédito, si estamos gastando más de lo que estamos, el 120, eso insostenible definitivo son lo que nosotros estamos pidiendo.
[00:41:53] Es como que mira, baja tu estilo de vida a un 80 percent para que puedas tener un percent. Eh para para [00:42:00] invertir como se consigue eso? Bueno, podría ser au. Una va a ser aumentando tus ingresos. Eso simplemente va a pasar a través de tu carrera a través del tiempo en que tú vas dedicando a una a a un oficio, a una profesión al desarrollo de destresa el desarrollo destresa exactamente.
[00:42:19] Eso va a ir, verdad? Subiendo, casi inevitablemente verla siempre y cuando se estés buscando como hacerlo, si te quedas estoqueado donde estás posiblemente. Pues no, no hay un aumento. El punto es que mira, es importante 20 percent. Eso es todo. Okay. Si nada y seguimos haciendo ajuste poco a poco. Si tú no estás en esta posición, si tú escuchaste todo lo que más nos está diciendo, tu dices, pero es que yo no estoy ahí.
[00:42:45] No hay forma en la que yo sepa como rayos, voy a llegar ahí. Pues ven y a habla con nosotros. Ven una consulta de 15 minutos gratis porque quizás lo que tú necesitas educación o una guía, verdad? Para que tú comiences a dar paso que te lleven en esa dirección, pero quedarte en casa tirte [00:43:00] pa atrás, quejarte, quitarte, tirar la toalla y seguir viviendo como estás viviendo hasta ahora, no va a ser la solución.
[00:43:06] Mira para los 40. Estábamos hablando de esto ahora un poquito el match de tu patrono. Si tú tienes un uno acá, y si tú no tienes una un trabajo o estás en una compañía que te ofrezca este tipo de plan de retiro, pues yo te exhorto a que buscas la manera de obtener este tipo de beneficio. Este es uno de los mejores beneficios que tú vas a tener.
[00:43:31] En en vela con en un trabajo como empleado, como empleado, que te den un match del cuatro uno acá. Ok, esto importante a los 40 años. Se supone que tú estés, al menos siempre dándole el match ya los 40 años. Supone que tú estés sobrepasando el match. Eh, pero eh, tienes que haber aprovechado ese match, eh? Por lo menos durante tus 20, 30 años.
[00:43:57] Es importante porque eso dinero que está ahí [00:44:00] sobre la mesa, dinero gratis porque no tomarlos el único requisitos que tu pongas un porcentaje ahí. Claro. Y y yo diría yo me iría más básico todavía porque lo he visto mucho. Yo pienso que antes de los 40, si tú no sabes si tienes cuenta, si tú no. Déjame decirlo de nuevo.
[00:44:16] Si antes de los 40, tú no sabes si tú tienes acceso a un beneficio, como una cuenta de retiro en tu empleo o inclusive como cuentapropistas porque hay alternativas para los cuentapropistas tu trabajo, lo que debes hacer es es comenzar a educarte y saber cuáles son esas alternativas que hay para ti. So si tú tienes un empleo, cuál es mi plan?
[00:44:35] Tengo un cuatro uno acá tengo. Estoy empleado federal, tienes el TSP. Si eres empleado del gobierno en puerto rico, tienes el plan 106. Si estas con otras entidades, puede tener un cuatro, tres b. Por ahí, pa abajo, averigua si hay un plan como este y averigua cuáles son las reglas, verdad? Como, cuál es el match que me dan?
[00:44:55] Cuál es el porcentaje? Cuánto yo tengo que aportar? Como se ve eso? Ed [00:45:00] educ? No sabes la cantidad de personas que lleguen aquí que tienen más de 40 años y todavía no entienden como funciona su plan de retiro, eh? Cuatro, ser uno cao, lo que sea. Es tu responsabilidad entender cómo esto funciona, porque eso es una oportunidad grandísima que estás desperdiciando porque no preguntas o no estás averiguando porque no le estás poniendo prioridad a esto.
[00:45:23] Soy eso algo que tiene que pasar, no antes de los 40 lo antes posible. Yo fui una de esas personas que yo ignoré mi. Mi cuatro, uno k y como funcionaba por muchos años. Y eso significa que yo deje mucho dinero en la mesa por no prestar atención. Y aquí lo que estamos es evitando que tú cometas los mismo errores que nosotros cometimos yes, vamos a hablar ahora seguros.
[00:45:49] Hay algo también que uno debe tener el red, verdad? Para los 40 y el seguro de vida es uno de esos seguros. Ahora, un seguro de vida es solamente si tú tienes [00:46:00] dependientes. Claro, esto es importante porque ahora mismo los seguros está por ahí. Todo el mundo está vendiendo seguro. Y entonces hay mucha gente que está comprando seguros que no necesitan porque se los están disfrazando como si fueran inversiones.
[00:46:14] Correcto. Y una cosa es una inversión y otra cosa son los seguros. Son la idea que tú tengas un seguro a término, verdad? Término 20, 30 años en caso de que pase algo a tu familia o tus dependientes están cubiertos. Correcto. Es esa? Esa es la idea de un seguro de vida. Es, no tiene ningún otro propósito. Las inversiones son otra cosa aparte.
[00:46:37] Claro, claro, eso es importante que otros seguro te necesita. Pues seguro. Salud seguro de incapacidad. Cualquier cosa. Que evite, verdad? Que tú puedas acumular una cantidad de dinero, verdad? Eh? Cómo se llama sustancial de aquí a los [00:47:00] próximos 20 años, 25 años. Entonces tú necesitas un seguro en caso de que pase algo y no puedas.
[00:47:04] Seguir trabajando. Esto es mitigación de riesgo. Es mitigación de riesgo. Cuál es el riesgo de que cuáles son las cosas que ponen en riesgo mi estabilidad financiera? Pues, o la de mi dependiente, perder la vida definitivamente podría tener ser un riesgo para tus dependiente. Financieramente hablando te era una enfermedad grave catastrófica tener este tipo de cosas, verdad?
[00:47:27] Incapacitar, terminar incapacitado y no poder generar ingreso. Estos son. Forma en las cuales tú puedes. Entonces asegurarte de que está generando algo de que está entrando algún ingreso a tu casa. Si sucede una cosa como esta, esto es como el casco de la motora o quizás o el cinturón de seguridad cuando tú vas en guiando en el carro, eh?
[00:47:48] Porque es como que ojalá nunca lo necesites, eh? Pero si pasa algo, si tienes un accidente, pues tienes un chance. Le sobrevivir. Claro. Eso es lo que lo que está pasando [00:48:00] ahí. Y algo bien importante sobre esto es que si tú tienes tus seguros, tienes que asegurarte parte de tu higiene financiera y por eso te está montando este checklist.
[00:48:07] Escríbalo para que entonces puedas, verdad, asegurarte de que vas trabajando a través de cada una de estas cosas. Parte de tu higiene financiera es que en esos seguros. Tu siempre tengas esos beneficiarios actualizados igual en tus cuentas de retiro. Ahí hay algo que se llama el beneficiario a quien recibe esto.
[00:48:26] Quién recibe este beneficio o este dinero si tú no estás, si a ti te pasa algo, es esto es bien importante porque aquí se han formado unos clases de revolu unos regueros. Cuando una persona muere y el cuatro uno acá acumuló millones de dólares. Y el beneficiario es la primera esposa que ya no tiene nada que ver contigo.
[00:48:47] Y eso y cuando tú mueres el beneficiario, ese dinero para esa persona, puedes patalear todo lo que tu quieras. Pero eso fue lo que pasó. Yo te diría que este che list, por ejemplo, tú coges [00:49:00] esta parte y esto es algo que tú quieres verificar todos los años. Ah, no, yo me acuerdo que el año pasado yo lo cambié.
[00:49:04] No importa. Verifica a este año de nuevo, verdad? Aseg de que eso está ahí actualizado como se supone. Ok, y el último item del del checklist mano. Lo tenemos. El último es que tú necesitas un plan financiero si tú tienes o un plan de vida. Básicamente si tú tienes, si tu plan está en tu cabeza, no tienes un plan y ok, si tu tienes que tener tus metas, tienes que revisar tus metas.
[00:49:29] Al menos, al menos una vez al año. Y entonces, pues mira parte de tu plan financiero es el coche. Tu tienes que presupuestar. Bien, eso es parte de ese plan. Y tú tienes que tener esto bien, bien en mente y bien, eh, verdad? Bien, nail, como que si necesitas tener caridad. Y yo pienso que una persona que no tiene metas.
[00:49:52] O que no la tiene claras. Su vida está yendo como un barco a la deriva so no te quejes de a donde te lleva la vida, porque [00:50:00] realmente es que tú no le estás dando dirección. Y ese es el punto que es lo que yo deseo de tal manera que entonces las acciones en las demás. Hay tan usted este checklist para que tus acciones con cada una de esas cosas esté alineada con tu meta y con tu objetivo y con las cosas que tu deseas para tu vida.
[00:50:17] Y como Manuel dice, claro, el budget siempre es esencial para esto, esto, estos son puntos bien importantes. Tu debes ir mirando este checklist y ver donde tú estás en cada uno de ellos. Cada una de estas cosas. Que pasa si tú no lo haces, que pasa si no lo haces mano, eh? Pues mira si tú no haces nada antes de los 40, eh?
[00:50:36] Pues todavía tu puedes, todavía tu tienes tiempo para lograr tu libertad financiera. Bueno, si haces algo, si haces algo, pero esto te va a costar más tiempo, eh, más dinero y posiblemente va a tener que trabajar un poquito más, mucho más exacto. Porque si tú tienes 30 años y tú empiezas a invertir $500 al mes.
[00:50:57] A los 65, que es le edad de retiro [00:51:00] posiblemente o quizá un poquito más. Tu vas a tener más de 1,000,000 de dólares. Eso, eso está, eso está bastante escrito. Eso ha sido, se ha repetido por las últimas cinco, seis décadas. Mm, ok, so si tu empiezas a los 45, tu le dijiste mira, yo no tuviste la oportunidad de trabajar con nada de eso por la razón que sea.
[00:51:20] Y empezaste a los 45 años para llegar a ese millón de dólares. Tu vas a tener que invertir los d al mes. Uff porque ya tienes 45 años. Estamos hablando de 15 años, eh? Menos que le vas a poner hasta. Así que si tú quieres llegar a ese número que ni siquiera estamos diciendo con 1,000,000, sea suficiente, esa es la cosa.
[00:51:40] Todo depende de ti, de tu estilo de vida, de muchas cosas, eh? Me vale que tú estés generando ingreso para que tú puedas. Entonces aportar esos si la mensuales. Si la idea es que si tú tienes 1,000,000 de dólares, al menos tu podrías garantizar más o menos un salario de $50,000 anuales y [00:52:00] no y no, y ese dinero podría no acabarse.
[00:52:03] Si tú, si tú lo usas de esa manera. Por eso es que hablamos de 1,000,000 de dólares. Entiendo, entiendo perfectamente. Así que ya tú sabes que puede pasar si no lo haces. Pues mira, te va a tomar más como mano. Lo te dijo más tiempo, más energía. Claro, esto no es razón para si tú tienes 40, 45 y estas en el bloque uno de este checklist.
[00:52:23] Por eso no significa de nuevo que. Que lo dejes. Así que continúes de esta manera. No tires la toalla el momento para empezar a hacer de tu plan financiero y para el momento para comenzar a invertirles hoy, no importa de la que tu tengas, no es para que te deprimas ni mucho menos al contrario, verdad?
[00:52:39] Porque si tu. Te lagas o te castigas, o si creas una auto imagen negativa por cosas que tú no sabías antes o decisiones que no has tomado antes. Pues eso no te va a conducir, verdad? A tener prosperidad. Lo que necesitamos es trabajar con intención. Y si no sabes que paso dar y no sabes que es lo más que te conviene a ti, pues [00:53:00] necesitas buscar ayuda.
[00:53:00] Necesitas hablar con personas con como nosotros que podamos. Ir llevándote o podamos darte verdad alternativas, educación que tu aprendas como es que funcionan las cosas y que puedas ir dando los pasos de la forma más rápida posible porque no es lo mismo tu tratar de entender esto por tu cuenta que te va a tomar más tiempo que hacerlo.
[00:53:21] Con alguien que ya ha ido a través de este proceso que ha ayudado otras personas y a través de este proceso y que te puede ahorrar mucho tiempo. Y aquí en este punto, el tiempo es lo que va a hacer la diferencia. Mientras más pronto tú puedas ejecutar. Cambios y empezar a ver resultados más pronto vas a poder entonces comenzar a crear riqueza.
[00:53:42] Mira, hazte el favor y revisa tu lista hoy. Como bien, estamos diciendo a ver dónde tu estás salda tus deudas, invierte tu dinero, protege lo que tienes, verdad? Brega trabaja con el con el riesgo que estás tomando y todo eso, y [00:54:00] empieza a construir el futuro. Que tú quieres. Y creo que tú, yo, de los 65, tu y yo viejito va a estar super bien.
[00:54:09] Va a estar super feliz y te va a invitar un café en ese momento y que lindo en la queriendo sería que tú te veas en ese momento. 65 70 la edad que. La edad en la que tú puedas hacer esto la edad más pronta en la cual tu puedas retirarte y que tú puedas sentarte a esa esa edad con tu cafecito tu té, lo que sea que haya en ese me momento y puedas mirar para atrás.
[00:54:31] Y tú puedas agradecerte a ti mismo por las decisiones que tomaste por ti en vez de. En vez de sentir lo que siente mucha gente hoy regret que es arrepentimiento por las cosas que me hicieron. Tu sabes que eso es lo que le pasa a la mayoría de las personas hoy día. Lo más que sienten en su tercera edad es arrepentimiento y es arrepentimiento, por lo que no hicieron, no por las cosas que hicieron.
[00:54:57] Exactamente. Y yo sé que hay muchas [00:55:00] personas que les da temor entrar este tema. Y esto lo único que significa es que hay en un asunto de tu relación con el dinero que necesitan atención. Pero aquí nosotros tenemos excelentes herramientas para que tú puedas ver estas cosas con mucha compasión, con mucho amor y de una forma que no te limite, sino todo lo contrario.
[00:55:19] Que te inspire, que te motive, que te haga sentir seguro y empo empo a tu. Dar los pasos por y para ti, porque como dijimos al principio, nadie viene a salvarte. Te corresponde a ti que cool que tu versión retirada diga coño. Gracias. Gracias por pensaste en mí y gracias porque construiste algo para que yo estuviera aquí en esta buena posición hoy.
[00:55:42] Así que yo creo que debes pensar en eso. Debe llevarte esa reflexión, eh? Me encantaría saber que piensas de este checklist de esta reflexión final y de todas las cosas que siempre estamos trayendo de aquí en este espacio, eh? Que cosas te trajo a la mente este checklist y donde estás piensa, mira a cuál de ellos.[00:56:00]
[00:56:00] Déjame saber en cuál de ellos te tienes. Sientes que tienes que trabajar y mira, ahí lo trabajamos. Definitivamente y como no trabajamos, pues mira ver el primero enlace que encuentras aquí comienza con una llamada de 15 minutos gratis con nosotros. Podemos ver tu caso, invitarte a algunos de nuestros espacios, ver la mejor forma de ayudarte.
[00:56:16] Y eso significa que comienzas, estás comenzando a dar el paso grande paso decidido a tu mejor versión y a tu vida de riqueza y abundancia. Dejamos saber. A través de los comentarios en Spotify en youtube, en donde sea que estás escuchando esto, que te sirvió, que te gustó, que te llevas que aprendiste, que te sorprendió de que está pasando de mano, a lo cual de todas esas cosas grandiosas que él nos trajo fue más cool para ti.
[00:56:39] Siempre nos encanta leerte y una de las mejores maneras en las cuadernos, puedes apoyar. Es compartiendo este contenido comparártelo con tu familia con tu corillo a través de las redes sociales, whatsapp. Sabes que nos encuentras en Facebook, Instagram y Tik to como café on una boche café una boche. Así que dale por [00:57:00] ahí, comparten contenido y de una vez te vamos a brasitos cibernéticos.
[00:57:03] Uy, que chévere. Y queremos saludarte en la comunidad. Recuerda, te recuerdo otra vez que las puertas están abiertas y esto va a estar abierto hasta el principio de septiembre. Eso es todo lo que hay. Ok la los primeros dos o tres días de septiembre, porque vamos a estar dándole este libro y pues ya no quiero que la gente, no queremos que la gente entre a mitad del book.
[00:57:22] No queremos que participe de eso. Excelente oportunidad para que veas la vibra de ese espacio. Así que dale pa allá, segundo enlace que vas a encontrar aquí. Así que nada con esto es suficiente porque esto fue café.