¿Tienes dinero en un plan de retiro… pero no sabes dónde está invertido? ¿Crees que con solo aportar al 401(k), TSP o plan 106 ya estás asegurando tu futuro?
¿Tienes dinero en un plan de retiro… pero no sabes dónde está invertido?
¿Crees que con solo aportar al 401(k), TSP o plan 106 ya estás asegurando tu futuro?
En este Medio Pocillo hablamos sobre los planes de retiro más comunes en Puerto Rico y EE.UU.:
🔹 401(k), 403(b), TSP y el plan 106
🔹 Las IRA en PR y en EE.UU.
🔹 Y por qué podrías estar perdiendo dinero sin darte cuenta si no revisas dónde está ese dinero “ahorrado”.
[00:00:00] S y bienvenidos al medio po de café con tu host Manuel Vidal. Y como siempre, me acompaña a la mejor monico de todo el mundo y todo el universo. Su he matos feliz viernes. Mi gente aquí estamos con el inicio de otro fin de semana. Y eso lo que significa es que tenemos medio illo, como todos los viernes aquí.
[00:00:28] En café on, estamos felices de tenerte con nosotros a través de todas las plataformas donde cuenta este contenido como lo son Apple, Apple, podcast y Spotify, porque recuerda que el medio illo de café está en solo versión audio. Esto, tú no lo vas a encontrar en youtube. Así que si so envías a tu corillo, que recuerden que solamente a travée la plataforma de podcasting, si está por allí, todavía no nos has dejado de ese rating de cinco estrellas de ese review.
[00:00:54] Te agradecemos que lo haga, porque eso nos ayuda a llegarle a muchas más personas que están buscando este contenido [00:01:00] y te cuesta absolutamente cero. Es una forma gratis de apoyar este proyecto. Si, si te gusta, verdad? Esta es nuestra invitación como su humildad con mucha humildad. Manolo. Estamos ready.
[00:01:13] Mira, estamos Reddy, estamos Reddy. Ha sido una semana de la bien dura, pero no quiero seguir hablando sin decir que mañana. Mañana tenemos clases, tenemos clase, es para los que las personas, los miembros de la comunidad de café, pues ya ustedes saben que mañana tienen clase, pero los que no son miembros de la comunidad, pues esta clase va a estar abierta para todos ustedes.
[00:01:38] Eh y es la clase una clase de inversiones, verdad? Vamos a estar hablando. La clase se llama invierte en calma, como crecer tu dinero en la bolsa, sin importar el clima económico que mira que ese clima económico ha estado. Pero pa arriba y pa abajo en lo último año está extremadamente volátil, especialmente de en enero hacia acá.
[00:01:58] Tú sabes, extremadamente [00:02:00] volatil les puede que Trump entró a la presidencia. Y entonces, pues él sigue haciendo estragos. Claro y importante. Pues mira, estamos justo ahora mismo a la mitad del año. Si llevan seis meses de este año que mira volando, ya casi se acaba el 2025. Están ahí al lado no, y que mucha gente se ha intimidado.
[00:02:18] Quizás hay personas que han estado en posición de comenzar a invertir su dinero porque han estado tomando decisiones. Financieras distintas diferentes están cambiando la historia para su familia, pero luego se dan cuenta de que verdad el mercado está volátil, ha estado bajando, eh? Y después subiendo y después bajando.
[00:02:36] Y entonces no se animan. No encuentran que es el momento para hacerlo. Aquí Manolo te va a enseñar que realmente nada de eso importa. Nada de eso importa. Vamos a estar hablando de una estrategia, eh? Bien diversificada dentro de lo que podemos hacer con fondos in indexados donde mira es, está rindiendo a tener un rendimiento de.
[00:02:57] Percent anual. [00:03:00] No importa si la economía este booming o este la p. Esto ha pasado por los últimos 30, 40 años. Vamos a estar hablando de esa estrategia. Pero si tú no tienes ninguna experiencia con este asunto de las inversiones, todavía no sabes ni por donde empezar. Pues mira, te vamos a llevar al paso.
[00:03:16] Va a ser una clase bien completa. Y así tengo un reito para que ellos que necesitan ese repaso de de los fundamentos. Y entonces, pues te vas más más profundo con lo que esta estrategia y es, y es sábado a las nueve de la mañana, vamos a estar ahí dándole un par de horas dos ahorita, al menos allí dándole la clase de invierte en calma, porque eso es lo que necesitamos.
[00:03:39] Relax, invertir con calma. Nada de esto puede ser. Ni apresurado ni be ni con estrés ni ansiedad ni nada de esto. Mira, a mí no me hace sentido que nosotros veamos el asunto financiero, nuestras finanzas personales como una causa de estrés y ansiedad o de miedo o de nada de eso. Realmente nosotros estamos aquí [00:04:00] para educarte para que tú desarrolles la confianza en tus decisiones financieras.
[00:04:05] Porque realmente las finanzas personales son un área más de tu vida. Esto no puede acapararlo todo. Y nosotros lo que queremos es que tú aprendas a llevar tus finanzas y tus inversiones, tu creación de riqueza de una manera que sea calmada, que sea relax y que tu puedas seguir disfrutando de tu vida más allá de lo que está sucediendo.
[00:04:22] Y el detalle es que esto no es, eh, esto no es opcional. So, por ejemplo, las inversiones no son opcionales de la misma manera que a mean. Tú pagas la casa todos los meses. Por ejemplo, tu tu hipoteca, tú la pagas todos los meses. A ti no te importa si el precio de la casa, el valor de la casa subió o bajo este meses.
[00:04:41] La pagas, tu la pagas y ya, por qué? Porque ese es tu techo. Exacto. Pues tú tienes que ver las inversiones desde ese punto de vista. Es un gasto fijo que tú vas a tener porque tu debes tener o tu vas o quieres tener un retiro dig, no en algún momento. Eso básicamente tu inversión para el retiro mínimo para esto.
[00:04:59] Esa no es la única [00:05:00] razón para la cual tu vas a invertir dinero. Claro, pero es una razón de las primordiales y porque tu no vas a poder trabajar toda tu vida en algún momento. El te vas a retirar porque quieres o. Va a estar obligado a retirar de té, que eso es algo que casi tampoco hablamos mucho. Bueno, pero miremos los desde otro punto de vista, la gente que va a verse obligada a trabajar hasta su último día de vida, no por decisión, sino por obligación.
[00:05:28] Y no queremos que tú seas esa persona. Queremos que tú sea una persona que puedas retirar. Que puedas retirarte por diseño por decisión y mira, y si lo puedes hacer antes de tiempo, pues mejor todavía. Exactamente. Así que, pero esto solamente se hace con la inversiones. No hay forma de que tu puedas ahorrar para tu retiro, ahorrar e invert dos cosas distintas.
[00:05:48] No hay manera, y todo esto en esta clase, mira nosotros que te estamos con son 47 trapo de peso. Esa es la realidad. Desayuno por ahí. Si tú tienes que pensarlo tanto para estar [00:06:00] $47 en una clase que te puede dar una estrategia o que te va a dar una estrategia de inversión a largo plazo que te va a estar generando muchísimo dinero, verdad?
[00:06:09] Chance son, está garantido en la vida. Pero bueno, pero $47. Pero si estamos ok, vamos a mirar la matemática. Si tú le pones $600 a 30 años, una una tasa promedio de rendimiento de ocho percent, tu tienes 1,000,000 de dólares más de 1,000,000, hay más personas de las que hay muchas personas que no saben que ellos pueden tener 1,000,000 de dólares mínimo en sus cuentas de retiro, sus cuentas de inversión para su momento de retiro.
[00:06:34] Y eso se hace empezando a invertirlo antes posible ya. Pero la realidad que mira si en el 2020. Tu depositaste una cuenta de ahor dólares en el ese dinero vale se dólares dólares. Mmm. Por la inflación por la inflación se lo comio so ya tu perdiste 25%. De 25 percent de tu dinero por no hacer nada con él.
[00:06:59] Y tú [00:07:00] pensando que lo tienes seguro. Porque cuando tú entras a la cuenta, dice dólares, pero eso tú no puedes comprar dólares de artículos en el claro o de o de necesidades o bueno, te va a dar para menos la misma cantidad de dinero. Te va a dar para menos. Y eso es lo que sucede gracias a la inflación. Y por eso es que la inversión es el método.
[00:07:19] Para contrarrestar para combatir y la única manera no hay otra. La única manera, so ellos nos están obligando a invertir el dinero. Esto no es para rico. Esto no es para gente con dinero. Mira ya las herramientas están a la mano y la educación está la mano de forma bien accesible para que tú. Comience a darte la oportunidad de invertir y ver cómo se gener.
[00:07:40] Crece de hecho, hablando de inversiones Manolo para recordarle a la que ellos que llevan verdad están aquí con nosotros y quizás no prestaron atención. Esta clase va a ser mañana. Sábado 28 de junio de 2025. Comenzamos en punto a las nueve de la mañana, hora de puerto rico. Encuentra los [00:08:00] enlaces para que te unas y seas parte.
[00:08:02] En los show notes aquí primero enlace que vas a encontrar en los show notes de este episodio exactamente. Y también como estamos aquí a mitad de de la mitad de año, y eso también para la clase, las puertas de la comunidad van a estar abiertas. Eso tienes que estar pendiente a eso. Vamos a abrir. Va a abrir un window exact.
[00:08:21] Esa casita sea, va a abrir una ventan yes. Para que entren unas cuantas personas y ahí es donde hacemos ese anuncio. Así que está pendiente que aquí tenemos oportunidades para ti. Exacto. Mira, hoy estamos hablando, pues vamos a seguir hablando este tema de las inversiones. Definitivamente. Claro que si, eh?
[00:08:37] Pero eh, creo que hay mucha duda. Eh hablando con las personas de las redes, hemos hecho unos cuantos lives y unas cositas. Hay mucha duda con este asunto de los planes de retiro en puerto rico, estados unidos, eh? Y es como que mucha confusión sobre como funciona uno vers el otro o que opciones hay. Por eso hoy vamos a estar hablando un poquito de este [00:09:00] asunto.
[00:09:00] Mm, okey, eh? Pero es si vamos a empezar de planes de retiro. Lo primero que tú vas a pensar es el yes, eh? Planes de retiro? Yo pienso que es importante distinguir, verdad? Porque tú puedes invertir. En la bolsa de valores a través de diferentes herramientas, digamos diferentes medios, mecanismos, mecanismos, eh?
[00:09:22] Está tu cuenta de inversión regular? Esa es tu cuenta de go retaje que tú abres en robinhood, en Fidelity, en Charles swab, verdad? Y eso es una cuenta donde tú. Pones dinero tan frecuente como tú quieras y inviertes en lo que tú quieras en el mercado y sacas dinero cuando tú quieras, etcétera. Las cuentas de retiro funcionan un poco distinto a este tipo de cuentas porque porque las cuentas de retiro están hechas precisamente para que tú consciente y consistentemente le pongas dinero a ellas con el propósito de poder tener acceso a ellas al momento de tu retiro.
[00:09:58] So [00:10:00] muchas de estas cuentas. Todas estas cuentas se vuelven disponibles para ti en teoría a tus 59 años y medio. Si. Y por qué tu tendrías que por qué tu esperaría a los 59 años para tener acceso a a ese dinero? Porque estás teniendo tax breaks, básicamente estás teniendo beneficios contributivos por tu hacer estas aportaciones allá adentro.
[00:10:22] Exacto. Ese es el, ese es el incentivo para tu esperar al retiro para sacar el dinero exacto. Y podemos hablar un poquito más de este en detalle, pero para que tengas una idea general. Mano lo ya mencionó la cuenta de retiro que más. Yo pienso que la gente conoce que son los los planes cuatro uno acá, pero en adición, los cuatro acá tu vas a ver cuatro, tres b, y tú trabajas para nonprofits que tengan este tipo de beneficio.
[00:10:50] Planes de retiro si tú eres empleado federal, pues tu plan de retiro es el ts sp. El famoso TSP. Si tú eres empleado público [00:11:00] en puerto rico, pues para ti tienes el plan 106. Si que hasta cierto punto, todo eso son variaciones de lo que pues un plan cuatro ser uno acá exactamente. So primero salió el plan cuatro ser uno acá de los 80 y de ahí se han salido todas estas.
[00:11:16] Todos estos planes para diferentes propósitos. Exactamente. Y así hay otros tipos de planes de retiro, pero estos son los principales, tenemos las iras, etcétera. Pero vamos a empezar. Yo creo que podemos empezar a hablar de los cuatro. Uno caso, eso es lo que quiere hacer, eh? Bueno, sí, sí, ya estamos hablando de los planes cuatro, básicamente, pero básicamente.
[00:11:37] Tu puedes ponerle ahí veintitrés dólares en estados unidos. Y ese es el poder de ese plan igual también con el TSP eso veintitrés dólares. Y realmente tu vas a tener al año y tu vas a tener un match del empleador que recuerda que siempre tu tengas un match en tu empleado de tu empleado. Tú tienes que que [00:12:00] tomarlo.
[00:12:00] Porque el dinero que estás sobre la mesa, básicamente tú vas aportar el más del empleado para recibirlo. Si, como se puede ver esto, pues digamos que tú trabajas para x corporación y esa corporación te dice pues mira, nosotros te hacemos un match hasta el percent, verdad? Y pueden haber montones de variaciones.
[00:12:17] Te damos un ejemplo simple. Eso significa que si tú comienza a portal uno, dos, tres de tu ingreso. A tu plan de retiro a tu cuatro ser uno acá. Pues tu empleado te va a dar esa misma cantidad también. Yo siempre te voy a decir si, si tú, si tú match de cuatro percent, tu tienes que aportarle cuatro percent se va a ser tu mínimo mínimo.
[00:12:39] Tú no estás perdiendo nada. Allí por hacer eso, porque tu estas poniendo si estás encerrando tu dinero allí, pero básicamente tu ganancia del percent en ese punto, claro. Porque pues tú no estás, si vas a la mitad, digamos si, si. Tu cuenta de retiro ca a la mitad. So tú todavía no has pido nada de tu dinero.
[00:12:59] Claro. Porque [00:13:00] porque básicamente tus aportaciones han sido tu percent más lo que tu patrón no puso lo que tiene, lo que le da un percent ganancia. Exactamente. Exactamente. So eh, el uno, cada tres bebés la funcionan bastante igual de esta forma, tu lo mínimo que debes hacer a puerta de lo que te. Está marchando tu patrono y y tú puedes ponerle ahí hasta $70,000 anuales combinado con lo que tu patrono pone la de la cuenta de retiro.
[00:13:27] Y hemos visto también unos planes cuatro uno cada una aportaciones también bastante extraordinarias de algunos patrón matches del 10 por percent. Y eso hemos visto Maes de que uno a uno y lo que sea que tu aport tu aport lo enganchan ahí. Claro. Pero esos son los menos. Esos son los menos son menos.
[00:13:47] Definitiva, pero de que lo hay, los hay so cuando tú estás buscando empleo, tú siempre tienes que buscar una manera de de tener este tipo de incentivo. Claro, hay, porque es una de las herramientas más más [00:14:00] poderosas que sobre todo si tú eres una persona de carrera, verdad? Que tú te ves siendo empleado hasta tu retiro.
[00:14:06] Pues, mira si lo mejor que a ti te va a convenir es tener verdad ese beneficio de un plan de retiro donde puedas hacer los contribuciones consistentes. Eh, importante que tú sepas que, eh, tu límite ahora mismo en estados unidos es como Manuel dijo el uno acá. Si tú tienes más de 50 años, pues tienen lo que se llama un ketchup, verdad?
[00:14:26] Contribución que si tiene 50 años o más, pues puedes aportarle hasta adicionales. Al año a esa cuenta de ahora en puerto rico. Estos planes, pues tienen un límite de $15,000 anuales. Esto no se ha tocado. Creo que ha habido conversaciones sobre eso este año sobre subir algunas de estas contribuciones. Y entonces, pues vamos a ver a donde llega eso, pero no ha escuchado hace ya meses que ya no ha escuchado nada más.
[00:14:55] Sus chances son que no van a tocar nada de esto. Por lo menos este año, yo no tendría así. Yo no [00:15:00] tendría muchas. Es esperanzas de que esto suba. No, esto no es lo que en estos días o lo que se está hablando es el acta 60 y todo eso so yo no creo que. Que llevaban seis meses son menos. Esto no parece ser una prioridad a menos que los próximos seis meses hacia la prioridad, verdad?
[00:15:15] Quizá verdad? Para tratar de decir como que mira, se extendió la hasta 60 hasta los hasta el eh si los tendieron como por 30 años a 30 años más para los que no saben eso, es un incentivo que tienen personas que se mudan a la isla a puerto rico y hacen negocio en puerto rico y no tienen que pagar ningún tipo de impuestos locales.
[00:15:38] Ni de ls. Claro, eso es la la forma más simple de explicar. Lo claro, obviamente es más paraíso fiscal, es un paraíso fiscal. Eso es lo que está pasando. Pero quizás como se aprueba eso quizás ahora. Pues mira, vamos entonces a buscar como cómo aliviar un poquito la carga contributiva de la del local del local bregando con estas cosas de cuatro son uno acá y los límites de las iras [00:16:00] y todo lo demás.
[00:16:00] Y eso soy yo especulando porque yo no creo tampoco que haya mucha gente que le importe. Este tema el aquí para que esto sea algo a nivel político. Yo creo que para que esto importe y nos estamos viendo una mini tan gente aquí para que esto importe, deben haber más personas educadas en la isla que tengan el deseo y que comience aportarle a sus planes de retiro y también a exigir que hayan verdad plane de retiro en las diferentes instituciones donde trabaja.
[00:16:27] Eh. Y entonces allí en ese momento donde esto se vuelven algo de peso exactamente. Pero eh, las personas tienen que entender, en mi opinión, que tu puedes poner tu puedes maximizar una cuenta de esta. Porque mientras nosotros pensemos que es que yo nunca le voy a poner $15,000 a una cuenta de retiro porque yo me voy a procurer por eso.
[00:16:47] Pues a mi no me importa, verdad? Pero aquí mínimo, debería ser $20,000. From the get go aquí? No, no es eso de que a que por sele dólares más? No hay que llevarlo a $20,000. Definitivamente [00:17:00] demasiado lejos de los límites. Hay gente. Hay gente que maximiza que max seaa sus cuentas de retiro. Los vemos aquí bastante.
[00:17:07] Y aquí en estados unidos hay gente que si puede hacerlo, si usted no está en esa posición hoy día, no pasa nada. A usted le pone lo más que usted pueda, eh? Si usted tiene. Percent para ponerle perfecto. Si su patrón no le da cinco más, pues excelente, porque está poniendo percent y eso es ideal. Si no, usted le pone lo más que usted pueda en este momento mientras usted va, si ajustando sus gastos y usted si ajustando también.
[00:17:34] Pues lo que son sus ingresos para poder aportarle más con el tiempo. Exactamente. Exactamente. Mira, eh, tenemos, eh, los fondo, el TSP, el plan TSP del del gobierno federal allí a vue de pájaro. Lo que vamos a decir es que mira ti, tienes diferentes fondos. Son cinco, creo que son, eh, el fondo c y el fondo. Ese son de acciones.
[00:17:58] El fondo c es ese [00:18:00] pe. El fondo es el dow Jones. Básicamente son fondos indexados. Van a seguir lo que es esos, esos benchmark de esos índices y pe Jones, el fondo y fondo internacional y el fondo g y f son bonos. Bonos corto plazo, la aplazo aggregate y todo lo demás so tú haces tu tu distribución ahí adentro, claro, claro.
[00:18:23] Y entonces también tiene aparte de eso, tiene los fondos que son de de los fondos de retiro con fecha estimada que yo le llaman life cycle funds life cycle la que dice tu te vas a retirar el. Y entonces, pues ellos, el que las personas que están manejando ese fondo van a hacer los cambios de acuerdo a esa fecha, porque ya tú, cuando tú escoge esa fecha, tu estás dándoles una meta de retiro so ya con esa meta.
[00:18:50] Pues ya tú puedes hacer algo. Y en ese fondo, existen tanto acciones como bonos correcto, y los. Pesos que se le dan a las acciones, a las distribuciones entre acciones y bonos, [00:19:00] pues van variando a medida que va pasando el tiempo. Mientras más, eh, se va acercando la fecha a a tu fecha de retiro, pues posiblemente ese fondo comienza a volverse un poquito más pesado en la parte de los bonos y menos en las acciones.
[00:19:15] Pero si digamos que tú entraste al gobierno federal hace. Menos de cinco años. Y tú tienes tu dinero en uno de estos fondos para que te retires cuando en el y pico. Pues muy probable que ese fondo es el life cycle. Fondo del 20 ses y pico esté más en acciones que en bono. Esto es una manera de tu invertir el dinero bastante hands off, verdad?
[00:19:38] Y yo no te digo como que olvídate. Pongas el dinero. Y olvídate de eso es mi opinión. Tu siempre tienes que estar educándote. Es de esto y haciendo tus revisiones y haciendo tus revisiones. Yo diría dos veces al año mínimo. Exactamente esto, tu no tienes que estar pendiente esto todos los días. Ok, ese es el punto de esto.
[00:19:56] Porque si anyway tu dinero, está ahí encerrado por los próximos por [00:20:00] par de década. Claro, depende de tu edad, verdad? Pero verifica los dos veces al año aseg de verdad? Mira cuál es el rendimiento. Cualquier cosa que necesité ajustar y ya. Exactamente. Y recuerda que no, porque tuviste un año rojo que decir que hay que hacer algún cambio.
[00:20:14] Okey, eso es bien importante, eh? Y entonces eso es lo que el ti speed tiene un más de cinco percent de parte del gobierno. Eso siempre vas a poner un percent ahí tenemos aquí, miembro de la comunidad que le están poniendo el percent ya el percent bello bello es un buen, es un buen plan, verdad? Es un buen plan de retiro.
[00:20:37] Eh, a mí me parece. Me parece excelente ahí. Si tu tienes ti sp, empleado federal, pues te invitamos a que vayas y revise donde es que tu tienes ese dinero invertido. Porque mucha gente por el miedo a perder o porque tienen verdad, quizás no han evaluado su su nivel de riesgo. Verdad, su perfil de riesgo.
[00:20:56] Pues dicen yo lo voy a poner aquí en este fondo que [00:21:00] que no es el menos Ries costo, pero también es el que menos rendimiento te da, verdad? Y hay veces que poner los fondos en el en el de preservación de capital que ahí, básicamente es como si lo tuviera. Como si lo tuviera una cuenta de ahorro no es exactamente una cuenta de ahorro.
[00:21:13] Está en money market en bono, etcétera, pero no necesariamente puede estar. Te voy a contar ahora como que opuesta en una cuenta de ahorros. Eh? Vamos a hablar del plan 106. También hay muchas preguntas sobre plan 106, eh? Tenemos muchos, eh, muchos oyentes o mucha persona que nos ven que. Si son empleados del gobierno de puerto rico y en puerto rico, tenemos lo que se conoce el plan 106, que es, digamos que si una manera de tener un plan cuatro ser uno acá dentro del gobierno de puerto rico, eh, ese plan, ese plan.
[00:21:50] Eh, cuando tú entras al gobierno, eh, por eh, tú tienes que aportarle por 100 para tu está dentro del sistema de retiro. Ellos te van a sacar [00:22:00] por ci obligatoriamente. Oh, man. Yo no sabía eso. So si, para empezar ya tu estás aportando ahí. Que pasa si tú entras ahí? El plan 106 y tú no mueves el dinero. A una inversión, pues ellos por default, te van a poner en el puerto rico capital.
[00:22:17] Preservation fund es un fondo de preservación de capital. De capital de puerto rico. Ellos estaba mirando ese fondo para ver que es lo que de ahí ese fondo. El percent de ese fondo va estar en una cuenta ahorros o en tres cuentas de ahorro by de wey de los tres principales bancos de puerto rico de verdad, si de esa manera ellos ellos aseguran sere $150,000.
[00:22:43] Porque por el fdc, cada cuenta que tú tengas ahí fue garantizada por $250,000 en cuenta de ahorro cu de ahorro sol 40 por ci. Este dinero está en cuenta de ahorro, wa, que cosa tan rid por ti. Tú vas a entrar ahí so cuando tú entras al [00:23:00] gobierno o si tú nunca has hecho un cambio ahí, ahí donde está tu dinero.
[00:23:02] Oh. Eso está, está rindiendo el rendimiento de esos uno o anual? Si acaso, si acaso llega al percent? La otra parte, el otro 60 percent está en bono del tesoro, eh? Y otros y otros activos que son cash equivalentes, verdad? Básicamente como tener cash, eh? Ahí es donde está el dinero. So cuando tú, tú tienes que sacar el dinero de allí.
[00:23:29] O diversificar unos calote que sacar todo. Pero tu tienes que diversificarlo dentro del plan 106 están los large cap Growth fund, que son hay dos fondos de esos que son el s y pe 500, básicamente el Valley fund, el Growth fund. Hay una diferencia mínima entre uno y el otro. Pero a modo general, para que sepas que a través del plan 106, tu puedes tener tu dinero en el quiniento creciendo en la bolsa brutal.
[00:23:55] Si, porque si no los tienes ahorrado y ya te están obligando a poner percent de tu salario allí. Exactamente. [00:24:00] So básicamente te estaba obligando ahorrar ese ocho ci y para ahorrar. Pues mira más, le saco yo a una cuenta de ahorro de alto rendimiento so si tú vas a tener tu dinero, verdad? Que lo tienes que tener al menos del percent en el plan 106.
[00:24:13] Pues, por lo invertir por la mu de Jesucristo. Exacto. Como que em miraa donde está puesto el dinero y distribuye lo de otra forma exactamente. Y también allí tu tienes los targets de funds que estamos hablando con el t sp, que son los fondos de retiro con fecha estimada y los tienes hasta el. Okey allí so básicamente tu tienes esa la fecha más lejos, el retiro que hay hoy día, o si tú inviertes allí en teoría mela.
[00:24:40] Y así debería estar funcionando. Es que ese fondo est está invertido probablemente en esa compañía large cap en ese fondo. Large cap Growth fund, ya que está ahí dentro del de tu plan 106. Eso es lo que está pasando ahí en el con el plan 106 allí, tú no tienes ningún [00:25:00] beneficio de que no hay un mash, no hay nada.
[00:25:02] Y todo lo que tú pones es porque lo contribuyes tú. El gobierno pone absolutamente nada y ya y según también le el gobierno tampoco tiene acceso a lo que tú cuenta ni nada. So si tú, pues una de las preocupaciones que el gobierno meta las manos allí para hacer algo. Por lo menos se dice que no podrían hacer eso.
[00:25:21] Soy ellos no son dueños de tu cuenta ni nada de eso. Entiendo, eres tú y tú eras totalmente total responsable de lo que está pasando en esa cuenta. Bueno, pero en ese siempre, siempre es el caso, aunque el gobierno te pueda meter la mano o no. Uno es. Completamente responsable de uno, saber lo que está sucediendo y donde uno está poniendo su dinero a correr a circular a in investir en este caso.
[00:25:43] Y eso es un cambio de verdad de lo que había lo que ha habido las últimas décadas, las tres, cuatro décadas. Se pensaba que la que la. Responsabilidad del retiro era de parte del gobierno cuatro. Y entonces cuando estos esos sistemas de retiro [00:26:00] empezaron a quebrar, pues entonces ellos, lo que hicieron fue, pues vamos a pasar la responsabilidad de esto al empleado, al empleado que pero que sucede que te pasaron la responsabilidad, pero no te dieron la educación exactamente.
[00:26:10] Y ahora entonces te corresponde a ti educarte para que tú sepas cómo administrar tu dinero y cómo administrar tus inversiones para tu retiro. Por eso es que estamos aquí. Por eso es que queremos que tú sigas aprendiendo poco a poco para que tú puedas identificar como mover este dinero para que tú te acostumbres a ir y revisar estas cuentas con cierta recurrencia cada seis meses o lo que sea.
[00:26:31] Y comiences a ver los resultados de tu tomar esa responsabilidad. Porque si tú la tomas y comiences a mover este dinero y buscar los fondos que funcionen para ti, que tengan un buen rendimiento, históricamente, etcétera, etcétera, tu vas a poder darte la oportunidad de ver tu dinero crecer. En ocho, 10 12 percent por percent en un buen año, aunque después de próximo año, baje un poco a fin de cuentas al agregado al largo plazo, tu dinero sigue [00:27:00] creciendo hasta ahora.
[00:27:01] Eso es lo que ha pasado como ese pas performance. Como dice pas performance don guarantee future outcomes. Pero exactamente, pero pero pues eso es lo que tenemos. Lo único que tenemos es lo que ha pasado hasta este momento. Claro, y es suficiente para darnos por lo menos una idea de probabilidades. La probabilidad.
[00:27:20] Es que tú continúes teniendo un rendimiento al menos decente, al menos de ocho percent a través de la historia, dependiendo de donde lo inviertas, claro está. Y por eso es que queremos que tú aprendas como así, so si la posibilidad está de que tu dinero, eh, la crezca de una manera increíble aquí a par de degas.
[00:27:37] Es simple. Eso es simplemente una posibilidad. Pues yo quiero ser parte de tener esa posibilidad. Yo quiero tener la posibilidad de hacer eso. Eh, y no voy a pensar necesariamente la posibilidad de que, pues todo craché ahí que yo pi todo mi dinero porque hasta ahora la probabilidad es que se sigan en esa dirección.
[00:27:54] Exactamente. Exactamente. No podemos permitir que el miedo esté tomando decisiones por nosotros a fin de [00:28:00] cuenta es cuando nos vamos al worst escenario. Tomamos decisiones solamente desde allí desde el miedo, pues estamos definitivamente eliminando cualquier posibilidad de. De oportunidad de crecimiento de ganar, okey?
[00:28:13] Así que tenemos que encargarnos de que ese mindset está en el lugar correcto. Eh, Manolo. Hay algo más que tú querías compartir aquí sobre las cuentas de retiro que hemos hablado hasta ahora, eh? Bueno, aparte de esto, después que tu mac seas alguna cuenta de estas realmente? Pues entonces tú pudieras moverte a una cuenta ira si fuera necesario.
[00:28:32] Lo que la cuenta ira son bien versátiles en estados unidos. En estados unidos son grandiosa en puerto rico. Pues tenemos muchas. Estamos limitados porque no, no tenemos cuentas. Ira que sean abiertas a los mercados como son en estados unidos. Exacto. Que peso para mí es lo más brutal, verdad? Y aquí nos escucha gente de estados unidos de puerto rico de todas partes.
[00:28:52] Si tú estás en estados unidos, una vez tú max, tu cuentas de retiro, tu uno acá tu tienes pies, lo que sea, [00:29:00] mira tu ira. Puede ser una excelente alternativa. Tu puedes, tienes el límite de hasta dólares. Anuales al día de hoy. Estos límites cambian todos los años. A diferencia de puerto rico, el cacho contribution ahí.
[00:29:12] Creo que son de dólares adicionales. Si tiene c años o más, puedes ponerle 8,000 en vez de puerto rico. Son solamente aquí en puerto rico. Son solamente, pero en estados unidos, para mí, lo más brutal es que es una cuenta. Es como si fuera una cuenta de inversión. Lo único que me da el beneficio contributivo una cuenta de retiro.
[00:29:30] Mira, tu puedes. Tu puedes meter ese dinero en opciones. Si tu quieres opciones, no te los recomendaría, pero pero lo puedes hacer en mi cuenta. I yo tengo de todo tipo de acciones, acciones de tecnología. Yo tengo acciones que si oro, tengo fondos indexados, sabes, yo puedo en esa cuenta ira, yo puedo comprar lo que a mi me de la gana.
[00:29:48] Y pues, para una persona como yo, eso es algo bien atractivo. A diferencia quizás de. De las cuentas en cuatro CE acá. Y estos tipos de planes que, como te das cuenta ya en los planes [00:30:00] cuatro o en el ts esp o en el plan 106, ya hay ciertos fondos creados para ti donde tu puedes escoger si. Bueno, ya básicamente todo está empacado para emp en en el.
[00:30:11] Cuentas en una cuenta, ira abierta o como ve como si fuera una cuenta de corretaje. Hasta cierto punto. Pues tú vas, tu puedes ir como tejiendo la cosa claro, tú puedes ir, escoger tus tu, tus compañías individuales y todo esto, los gtf y todo esto. Pero eh, pues si es. Parte del del aprendizaje que vas a ir obteniendo exactamente.
[00:30:35] Hay tanto que aprender mi gente sobre las cuentas de retiro, las alternativas que tiene las oportunidades que tienen. Esto es solamente la superficie. Esto es la superficie full. Y ya aquí se nos acabó el tiempo, eh? Yo lo que te invitaría es quizá mano. Lo podemos hacer. Quizá no sé. Te estoy poniendo spot en otro medio po o algo así.
[00:30:53] Podemos hablar de esto. Este asunto de los beneficios contributivos o esto es algo que quizás tú vas a cubrir el sábado o invitamos a la [00:31:00] gente a entrar la la comunidad aquí. Esto lo puedes aprender de diferentes maneras, eh? Bueno, si podríamos hablar de algo de los beneficios contributivos de algo de esto, pero si, si se puede hacer siempre un medio posible, podemos hacer un medio poito para explicarte un poco cómo es que funciona este asunto, pero ya hasta hasta este momento se nos acabó el tiempo.
[00:31:19] Así que esperamos que tú la hayas sacado. Valor a lo que te tramos aquí hoy, que sepas identificar cuáles son los eh, los medios de inversión para tu retiro disponibles para ti, de acuerdo a cual es tu empleo. Estos son los más velas, los más comunes y a veces uno se puede poner un poquito creativo con alguna de estas cosas.
[00:31:38] Ah, sí, si quieres que traigamos más de este tema, escríbalo en los comentarios. Escríbalo en los comentarios aquí a través de Spotify o escríbanos a través de las redes sociales. Sabes que estamos en Facebook, Instagram y Tik tok. Déjanos saber. Mira, hazme el medio illo de los beneficios contributivos de las cuentas de retiro o mira, se me quedó una pregunta sobre tal tema que hablaste del TSP o del plan 106 [00:32:00] zumba.
[00:32:00] Y así nosotros podemos darte más valor de lo que tú estás buscando. Pero lo más importante, si de verdad tú quieres buscar información. Y que nosotros atendamos tu necesidad. Mira, te invitamos a que inviertas un poco en ti y vengas entonces a a la llamada a la clase que más no lo va a estar dando mañana.
[00:32:17] Sábado a las nueve de la mañana, invirtiendo en calma que vas aprender un montón o si no, espera que abran la puerta de la comunidad que ahí siempre estamos teniendo este tipo de educación y conversaciones excelentes para ti. Exactamente. Ya sabes que encuentras. El enlace primer enlace aquí en la descripción para que seas parte de esta clase mañana, sábado.
[00:32:39] Y es, ok, so Manolo ya con esto estamos ready. Si nada con esto estamos ready. Yo creo que lo único que va a decir es que no veo un mañana. Vamos a seguir dándole duro este tema allí. Tú sabes que vamos a estar dando la estrategia y esa manera de tu diversificar lo que son tus inversiones. Y algunas de estas cosas se pueden hacer a traer de [00:33:00] plan de retiro.
[00:33:00] Hablaremos de eso un poquito ahí. Así que nada, nos vemos mañana y nos escuchamos en la próxima semana porque esto fue en medio illo de café.