En este Medio Pocillo hablamos sobre las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Con las recientes reducciones en las tasas de interés, muchos se preguntan si todavía valen la pena.
En este Medio Pocillo hablamos de un tema que ha estado en boca de todos: las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Con las recientes reducciones en las tasas de interés, muchos se preguntan si todavía valen la pena.
En este episodio te contamos:
☕ Cómo funcionan las cuentas de ahorro de alto rendimiento y por qué se popularizaron.
☕ Lo que significa que la Reserva Federal haya comenzado a bajar los intereses.
☕ Para qué sí debes usar tus ahorros.
☕ Por qué dejar demasiado dinero en cash puede ser tan riesgoso como invertir incorrectamente.
☕ La clave para balancear entre ahorro e inversión de manera inteligente.
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[00:00:00] Salud, bienvenidos al medio illo de café o con tu host Manuel Vidal. Como siempre, me acompañaba mejor monico todo el mundo y todo el universo, su hey matos, que tú puedes creer que llegamos al medio posible ci. Eso es mucho café. Eso es mucho, mucho café. Por eso es que nosotros siempre estamos activados y lleno de energía para estar aquí contigo.
[00:00:29] Te damos como siempre la bienvenida ti que estás con nosotros a través de todas las plataformas de podcasting como lo son Apple, podcast y Spotify. Como siempre, te invitamos a que en esas plataformas nos deje. Ese rey tiene cinco estrellas, ese review. Por qué esto es simple? Número uno, ayuda a que alguien más que llegue a este espacio nuevo.
[00:00:53] Ve a tu review, ve a tu perspectiva y decida si quiere escucharnos o no. Y luego, pues, lo que tiene [00:01:00] que hacer es quedarse con nosotros, se que y por ahí, sí, igual que como tú hiciste con nosotros. Así que nos ayuda muchísimo a llegar las más personas que están buscando este contenido. Y siempre te lo agradecemos un montón.
[00:01:11] Y es yes, es y es que qué semana hemos tenido? Oh, si esta semana está intensa y se está acabando el mes y ya tu sabes que si se está acabando el mes, te estamos invitando a hacer una sola cosa. Y es que cuadres tu caja. Que no se te olvide. Mira eso es extremadamente importante y es esencial en la finanzas de todo el mundo a fin de mes, tu chequeas y ve dónde estás.
[00:01:34] Es realmente eso lo que es? No piché no piché pa loco cuadras acá en septiembre. Planifica lo que es octubre y dale por ahí abajo porque se te está acabando el año. Y no puedes ser que tú llegas a fin de año con lo mismo. Hábitos financieros que a principio de año no puedes ser. Así que vamos, pa, la literalmente estamos en la red.
[00:01:51] Esta final. Correcto. Es momento de mirar cuáles eran tus metas del 2025 y mira ver que puedes hacer para enderezar [00:02:00] el barco. Si, si. Mira si te fuiste. Si se fue un poquito, si te estaba entiendo, no di no lo quería decir así, pero por lo menos te estaba desviando ya. Yo lo dije ya. Yo lo dije. Si no sabes que hacer, pues tienes.
[00:02:14] Una solución y te cuesta dólares y hacer una llamada de 15 minutos con nosotros donde escuchamos tu situación, tu circunstancia, y buscamos la mejor forma de ayudarte. Así que siempre puede ir a los enlaces en las descripciones en los show notes. Encuentras enlace de esos 15 minutos completamente gratis y confidenciales con nosotros y a tu consultar.
[00:02:34] Mira, como ya ustedes conocen, ya están bastante conscientes de esto, de que la reserva federal, pues comenzó. A reducir intereses. Mira, si no lo saben, es porque no están escuchando el podcast. Bueno, yo entiendo que deben estar escuchando. Ok, si no. Pues, dale pa tras dale pa tras atrás. No tienes que muy lejos para el último episodio.
[00:02:56] Ya está. Mira, la reserva federal redujo los intereses [00:03:00] en punto 25%. Usted dirá eso no es mucho, pero sí, eso es bastante okey. Cuando estamos hablando de trillones de dólares, una economía de trillones de dólares es un montón de dinero. Claro, okey, se espera que hayan, eh, reducciones adicionales, eh? Por lo que se ve.
[00:03:17] Verdad? Por qué se está aflojando un poquito lo que es el mercado laboral? No están contratando personas. El ai está tomando control. La inteligencia artificial es una de las razones ja. Powell lo dijo en estos días, de hecho, eh? Y es algo que va a ser cada vez más más común. Vamos a ver perdidad de empleo.
[00:03:40] Eso va a ser inevitable. Y entonces, eh, a través de los intereses. Pues la reserva federal espera que eso pase un poquito más lento, por lo menos retrasar el proceso donde donde se están perdiendo empleos a saber Dios, no sabemos, no sabemos si eso se va a poder hacer. Tú sabes en que viaje se va mi mente [00:04:00] en que viaje get ready.
[00:04:02] Mi mente se va en el viaje de que el fed baja los interese. Eso significa que ahora las corporaciones pueden coger prestado. Sí más barato. Esa es la idea, la duda más barata. Pero entonces, qué sucede que ese dinero casi siempre puede irse para contratar gente se puede ir para research, se puede ir para pago de otras deudas más caras, dependiendo de la circunstancia de la compañía.
[00:04:27] Pero hay compañías que puede ser que utilice en ese dinero para seguir. Invirtiendo en lo que es la inteligencia artificial para a traer más soluciones que, pues les permita. Necesitan menos gente, mira, y eso y eso realmente es lo que se va a hacer con ese dinero. No hay otra manera de de verlo. Si tú miras ahora mismo la el.
[00:04:51] La bolsa de valores. Casi todo lo que está cotizando ahora mismo está sobre valorado. Y eso es un fact. No es como que no, o sea, realmente [00:05:00] estamos pagando más, eh, verdad? Por por acciones y todo eso, porque eso está pasando es por el fenómeno de la inteligencia artificial, porque porque se está invirtiendo, se está poniendo una cantidad de dineros ridículas en esta tecnología.
[00:05:14] Y la idea es que, eh, esto va au. Aumentar la productividad 10 veces so. Los precios que nosotros vemos hoy en la bolsa de valores. Realmente reflejan ese crecimiento. Por eso es que está sobre valorado ya. Nosotros estamos apostándole a que ese crecimiento ya viene. Y entonces por eso es que está inflado de esta manera los precios.
[00:05:37] La inteligencia artificial está aquí y llegó para quedarse. Si estos precios están correctos o no, de acuerdo, ese crecimiento, eso está por Verge. Si hay una burbuja, eventualmente va a reventar. Y entonces tendremos que lidiar con eso. Y no hay manera de esconderse. Ok, no piense que este se va a esconder de esto.
[00:05:55] No definitivamente aquí, eh, otra cosa Manolo. Y no me quiero [00:06:00] desviar demasiado el tema, pero me parece interesante también porque está este chismes. Quizás tú nos puedes dar luz de lo de la visa. Sí, la h. One visas. El cambio, la orden ejecutiva que Trump firmó sí, que básicamente los los h. One b, los h. B.
[00:06:20] Pues son personas, eh, verdad? Inmigrantes básicamente o personas de otros países que le dan estas visas de trabajo. En estados unidos que tienen entonces un conocimiento especializado exactamente, hacer doctores, muchos ingenieros, muchas personas de india de china, exactamente exactamente qué sucede que es posible en mi mente maquiavélica.
[00:06:42] Yo pienso que es posible que esto también esté atado a la misma situación. Quizá ya no necesitamos tanta gente que venga. Eh, ingenieros y todo eso. Por qué? Porque con los que tenemos nos vamos a dar abato porque la mitad del trabajo lo va a hacer la inteligencia artificial exactamente en mis propias palabras, verdad?
[00:06:58] Tú puedes verse bien distinto. [00:07:00] Si lo que está pasando allí es que Trump ahora de la nada, se sacó un fi de $100,000 para para cada aplicación de una de una visa de trabajo b. Eso es lo que está pasando con eso china en este momento. Se tiro un equivalente de una h one b en este momento soy ellos.
[00:07:18] Empieza ahora en octubre primero so es como que si estos no los quieren. Pues mira, yo no tra los paga. Yo los cojo. Literalmente. Ve esto. Se pone bien. Bien, bien interesante, eh? Las compañía de tech, muchas compañías de tech que tienen miles y miles de empleados que están bajo esta visa. Están poniendo el grito en el cielo.
[00:07:38] Vamos a ver como es que esto termina moviéndose, pero me pareció que estaba atado a este asunto de la inteligencia artificial. Sabe que lo interesante es que este no es el tema de él del medio illo realmente estamos hablando de los intereses, pero mira, es que todo esto está atado. Todo esto está dado y la economía global, todas estas las potencias [00:08:00] lidiando con todo esto nos afecta de una manera u otra queramos o no.
[00:08:03] Ok, pero que sucede los intereses? Volviendo los intereses, los intereses están bajando. Continuarán. Posiblemente mientras esto no se no se rompa, eso fue lo que dijo el f no espera que se vale estar diciendo. Entonces esto también va afectar directamente de lo que son tus cuentas de alto rendimiento. Tu tienes una cuenta que te está pagando hasta percent.
[00:08:25] Yo creo que ya eran pocas las que estaban el percent. Bien, pocas, eh? Y entonces esto quiere decir que pues van a bajar. Inevitablemente, eso es intereses que te van a pagar los intereses que te están pagando. Entonces eso vale la pena. Entonces tienen una cuenta de alto rendimiento, una cuenta de ahorros de alto rendimiento hoy día.
[00:08:44] Pues vamos a ver. Como que tú crees, dime tú en los comentarios. Vale la pena aun tener una cuenta de ahorros de alto rendimiento si o no. Muchas personas todavía no conocen este concepto, lo que es una cuenta de ahorro de alto rendimiento. [00:09:00] Básicamente estas cuentas los van a ofrecer bancos que son, operan mayormente online, eh?
[00:09:07] Porque y porque te pueden pagar un poquito más intereses. Pues porque tiene mucho menos overhead. Que tú tener velas sucursales en toda la esquina. Claro, el costo de tu tener la sucursal, el mantenerlo, etcétera, como ellos se están, digamos, ahorrando ese costo. Pues tienen el capital para ofrecerte un rendimiento un poco más alto que la cuenta de ahorros regular.
[00:09:30] Entonces, eh, muchas personas bien ven estos porcentajes y eso y te dicen pero yo no creo que eso sea seguro. Porque hay muchos que me las redes. Si, eh, y es, es algo bien común, eh? Tú nunca has escuchado de este banco. Entonces tú le vas a confiar. Pues lo ahor pos a muchas personas los ahor de su vida. Sí, inclusive hay personas que piensan sobre todo aquí en puerto rico, que la cultura del banco todavía está, eh, bien arraigada aquí la gente tiene que ir el banco para todo.[00:10:00]
[00:10:00] Sí es yo no a mi no me cabe en en la cabeza, pero para no todavía siguen operando en efectivo. Y entonces tienen que ir a hacer depósitos al banco y todo eso exactamente. Y quizás los servicios que los bancos locales estés están dando. Pues no sabes, te obligan. Te obligan de decirte manera ir. Entonces, pues como estamos acostumbrados a eso, vemos la posibilidad de tener un banco online.
[00:10:21] Que tu digas espérate, pero yo no sé quien es. Está gente eso? Si pasa algo a donde yo voy, si yo tengo una pregunta donde yo voy, realmente tu vas a ir online y el ai te va a recibir con los brazos abierto. Iba a poder hablar con ese robot y eso alguna persona le gusta? Y hay otras no y a otras no, pero no siempre hasta el momento todavía hay algunas de estas instituciones.
[00:10:43] Tienen su área de servicio de cliente donde tú llamas. Y te atienden y tienden a ser bastante más rápida, de hecho que otros lugar en que otros bancos y lo más importante es que estos son bancos pues básicamente regulares simplemente no tienen, eh, no tienen [00:11:00] sucursales físicas so ellas están aseguradas por el fdc.
[00:11:05] Exactamente. Eso es una cosa que tú siempre quieres prestar atención. Si tú vas a hacerle depósito a un banco. Tú ne tú tienes que que validar que ese banco está asociado está asegurado al fdc. Si es una cooperativa o un credit Union. Eh está asociado o está asegurado por el ncu a el national credit Union administration, que es el equivalente del fdc, pero para las cooperativas exactamente.
[00:11:33] Exactamente. Eso es bien importante. Y eso es lo que tú vas a buscar para ver si tu dinero está seguro. No lo vas a poner en cualquier sirio que diga porque de nuevo, hay muchos scams y bues. Hay por ahí de sobra, pero estos son cositas que tú tienes que mirar. Y otra cosa bien rápido, mano loco respecto a los scams usted no puede estar.
[00:11:52] Dándole a enlaces o compartiendo información personal privada a través de mensajes de texto [00:12:00] con nadie. Si son instituciones bancarias, ellos típicamente ellos te van a llamar por el teléfono y por teléfono. Tú no le vas a dar información tampoco. Yo prefiero que tú. Cuelgue y llames tú al banco, llama tu a la institución y que me estaban pidiendo tanta información.
[00:12:16] Me estaban diciendo tal cosa que es lo que necesitan que lo que está pasando. Ellos no te van a llamar pidiendo información de nada, no exactamente, no pueden, no pueden hacerlo. Y así que esto es para esas personas que ven un enlace en un mensaje de texto o en la redes, siempre tra en pánico porque a veces te dicen no el banco o tienes un a veces.
[00:12:34] Te dicen que es como que, ah, te están robando de tu cuenta. Claro, básicamente. Y ahí uno cae porque entonces uno entra en pánico y no está anal lo que está pasando. Y eso no va a pasar a través de mensajes de texto, mi gente, así que deje de estar dándole a esos enlaces locos que le llegan por ahí, que ahí es donde le roban su información.
[00:12:49] Exactamente. Mira estas cuentas de alto rendimiento. Tuvieron ofreciendo intereses de cuatro y cinco por ci hace poco, verdad? Y esto es la [00:13:00] primera vez que esto pasa en décadas. Quedan unos intereses así de cuatro y cinco percent desde que nosotros, básicamente de la generación de nosotros milenio, tenemos conciencia, los intereses que te pa, una cuenta de ahorros es del casi si no, lo que llamamos punto.
[00:13:18] Bicicleta exactamente piro. Pero la generación anterior estamos hablando quizá gen x y de antes y baby boom que vivieron bien en los años de los 80 en los años de los 80, a principio de los 80 de 80 y 84, los intereses de un cd. Por ejemplo, un certificado de depósito están pagando cinco por ese en el pico.
[00:13:43] Ese ese fue el sedema alto que estaban pagando. Muchacho in. No me da die. Exacto. La inflación estaba el 14 bye de we. Ah, por eso era exactamente solo los intereses del effect van como el 21 percent, el [00:14:00] intereses de la reserva federal. Entonces, pues estaba, eh, los bancos tenían un problema de liquides no tenían dinero.
[00:14:07] Entonces, de dónde viene el dinero? Pues de los depósitos, la gente estaba sacando el dinero del banco y digo, mira, okey, no saca el dinero. Vamos, vamos a pagarte 18 por percent por encima de la inflación para que tú dejes tu depósitos con nosotros. Si era para incentivarlo exactamente exactamente. Y con el, la inflación estaba tan alta.
[00:14:25] Cuando hay inflación, significa que hay mucho, muchos dólares afuera so hay que recogerlo so por eso que el el banco la reserva federal tiene los intereses al percent. Mira, hay que recoger lo rápido. Y entonces, pues ahí, ahí es como, bien, esta dinámica ya ya ya so me dijiste que la inflación estaba en cuanto en ese periodo 14 en el pico a 14%, nosotros la vivimos a un percent cosa también que era increíble lo otros días.
[00:14:50] Dos años atrás, dos tres años. Eh, si percent era ridículo, la gente no se da cuenta de esto. Y nosotros aquí reportamos cada vez la inflación [00:15:00] y ya se nos el video que estuvo el ci ese poquito. Si. Pero ahora lo estás sintiendo ahora es que lo estás sintiendo cuando la inflación de todo ya como que se consolidó.
[00:15:08] Y ahora tú estás viendo que todo todo es más caro. Sí, pero no es como que ese nueve ci. Pues aumento nueve y nos quedamos con el nueve, pero y yo, yo fui el supermercado los otros días y compré. Pan leche y dos jugos. Pero de estos jugu grito mixers como para tragos pequeñito, un granberry y de esos un granberry pero pequeñito.
[00:15:32] Y dos latas de jugo de parcha pequeña. $15. Exacto. $15. Ok, yo estaba como que está interesante, interesante. Si sabes que loses iban con un dólar para comprar dulce. Pues ya son $10 el que le tienes que dar. No, muchacho está terrible. Pero te pregunto cuánto estabas esa inflación? Porque entonces, eh? Si estaban pagando s.
[00:15:59] Cd, [00:16:00] pues sigue siendo como por encima. Entonces de la in exactamente, exactamente. Te traigo los cd porque esa es la data más eh? Más concreta que tú puedes tener. Ahora que puedes ir de la consistentemente hasta los 60 para ver esa data. Pero las cuentas de ahorros también estaban estaban al 12 de percent ya una cuenta de ahorro ya ya ya no eran cuentas de altos rendimientos sur, una cuenta normal.
[00:16:27] Lo que pasa es que hoy día desde los 90 para acá finales de los 90 hasta acá. Eh, básicamente, el promedio nacional es CE como de CE ahora mismo, el promedio nacional, una cuenta de oro regular. Y esto es tu banco, el banco que Bri and motor, que look tu es en la esquina. Si los bancos más reconocidos, eso es lo que te dan, porque porque ellos no necesitan pagarte más, si ellos tienen los negocios.
[00:16:53] Tu negocio como quiera exactamente, porque en aquel momento, si vamos para traer los 80, pues todavía mucha desconfianza en los [00:17:00] bancos porque no hace tanto. Pues, básicamente los bancos, pues hicieron fiesta con el dinero y lo perdieron so la gran depresión y todo eso en en el 2000 para acá. Pues, ya.
[00:17:12] Habían dos generaciones que ya estábamos acostumbrados a que el dinero va en el banco. No va debajo del madre, a pesar de que si eso había muchas personas que lo tienen, pero es una minoría y es generacional. Las personas que típicamente tienen su dinero debajo del madre o en el bloque de cemento de su casa, es porque son mayores.
[00:17:30] Son dos generaciones exactamente que sucede si todo el mundo pues. Tiene por default poner el dinero en el banco. Pues no hay ningún incentivo para que el banco te pague más por esos intereses. Y tú vas a un banc of America. La gente ha puesto el dinero ahí toda su vida y no quieren cambiar porque la gente no le gusta el cambio.
[00:17:49] Casi mira, todo el mundo es una gestión en estados unidos de una manera o otra. Ha hecho abierto una cuenta de cheque o de ahorro con banc of America con chase con Wells [00:18:00] fargo con cualquiera de ella. Todo el mundo ha hecho una cuenta y ese es el punto que tú sabes que si tú necesitas abrir una cuenta de che que vas, esos son los lugares donde vas a ir, porque también los encuentras en todas partes.
[00:18:13] Me entiend nosotros hicimos nuestro primer banco en estados unidos. Fue banc of América. Porque porque la sucursal estaba al lado de nuestra casa, literalmente al apartamento. No había ni que salir de la cuadra para ir al banco. Estaba ahora es diferente exactamente. Y recuerdo cuando fuimos a ir a c, esa cuenta y todo eso que uno tenía que ir al banco y todo eso.
[00:18:35] Pero el punto de eso, lo que a pagar es yo CE punto 40 por por 100 en promedio. Y entonces. Que quiere decir esto, que todavía una cuenta de alto rendimiento. Si te paga, si baja al o al por percent anual como quiera, como quiera, es seis veces siete veces más de lo que le va a pagar un banco regular regular.
[00:18:57] Correcto. Ahora mano, hay [00:19:00] gente que dice ah, pero si. Entonces, si los intereses están tan baido porque entonces. Yo mejor no muevo ese dinero. Otro sitio verla en vez de tenerlo en mi cuenta del alto rendimiento, porque no lo pongo a invertirlo porque no lo llevo. Otro sitio que me do rendimiento más alto.
[00:19:15] Exactamente. Bueno, pues ahí es cuando están cuales son los propósitos que tu tienes para tus ahorros? Los ahorros tienen un propósito. Tú vas a tener una cantidad mínima. En ahorros, pero va a ser una cantidad. Cuando digo mínima, no hablo de cantidad. No es que no tener dólares es una cantidad mínima que te deje dormir por las noches.
[00:19:34] So estamos hablando de un fondo de emergencia de tres a seis meses en caso de que pase algo en caso de que venga la inteligencia artificial y entonces amenaza tu trabajo. Y entonces que tú tengas verdad? Una una cantidad de dinero. Que te dé tiempo de tú seguir viviendo. Y entonces ver cuál va a ser el próximo paso para ti en mientras consigue el dinero de otra manera.
[00:19:55] Exactamente, esto es una de las razones por las cuales tú siempre vas a tener un fondo [00:20:00] de emergencia y es, no es negociable. Tú no vas a invertir este dinero. Hemos, es recibido esta pregunta muchas veces como que, mira si yo tengo un trabajo estable. Por qué yo necesito un fondo de emergencia de tres a seis meses de gasto esenciales.
[00:20:15] Si yo no voy a pelea mi trabajo ahí donde ahí donde estamo tres. Eso tú tres. Eso es lo que tú crees que tú no vas a perder tu trabajo de nuevo. He he dado este ejemplo muchas veces. Pero todo lo que pensaban los empleados federales pensaron que ellos tenían un trabajo seguro y a la vez llegó Trump en enero.
[00:20:33] Pues eso se empezó a tambalear si empezaron a temblar rodillas por eso mismo, y mucha gente perdió sus empleos. Y y es lamentable, verdad? Es lamentable. Eh, que tú te veas en esta posición cuando quizás tuviste la capacidad de tener. Tu ahorro, quizás los tuviste y dice ah, no, pues si ahí no están haciendo nada, pero es que el propósito de tu fondo de emergencia no es que haga nada.
[00:20:54] Cuál es el apuro? Cuál es el apuro? El fondo de emergencia está ahí para que te provea un [00:21:00] un cushion, verdad? Para que mi tigue riesgos, ese dinero no es para que te de un rendimiento como si fuera una inversión. Ese no es el propósito de ese dinero. Realmente tenemos que entender que nosotros vamos, nosotros no estamos buscando que todo nuestro dinero nos de la mayor, el mayor rendimiento posible.
[00:21:19] Eh, cada asset, cada activo en el cual nosotros invertimos o cada espacio en donde nosotros podemos. Nuestro dinero tiene un propósito y el calle es un activo, el calle es un activo. Y entonces tú dices pues yo voy a poner este dinero, mi fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento para que entonces se le saques el mayor rendimiento posible a los ahorros y que esté protegido y que esté protegido.
[00:21:42] Y hasta allí. Y cualquier otro ahorro adicional que tú necesites para metas a corto plazo, metas a corto plazo, pues de de un viaje, ese tipo de cosas también. Eso también va en una cuenta de ahorro sin king. Fans, eh? Voy a comprar una casa en un año. Tengo mis ahorros allí, etcétera. Ahora todo lo demás. Hay que [00:22:00] verlo.
[00:22:01] Si tú no quieres verte en esa posición donde estás acumulando ahorro en una cuenta de ahorro. Porque pues, si estas son cuentas de ahorro de alto rendimiento, pero eso no va a ser suficiente para tu Aral para. Una meta a largo plazo. Exacto y largo plazo. Estamos hablando de tu retiro. Estamos hablando de metas en cinco, 10, 15, 20 años.
[00:22:22] Y en ese tiempo tu puedes comenzar a sacar beneficio o a, pues, como a beneficiarte de la magia del interés compuesto que vas a obtener a través de tus inversiones a través de hacer inversiones constantes y consistentes. Exacto, esto y esto no es tu no va a dar un home brown. Aquí. Esto no es que tú vas a poner tu dinero en una inversión y se duplicó en seis meses.
[00:22:45] Tu no vas a hacer tu, no vas a lograr eso. Correcto, correcto. Probablemente si hay mucha gente que si lo hace, si. Pero desde mi punto de vista, tu no vas a poner todo tu dinero en eso. Tu puedes poner un percent de tu portafolio en algo de [00:23:00] super alto riesgo para ver si es el palo. Tu vas a tener. Como contraparte tu ahorros en una cuenta de ahorros, tú quizás vas a tener inversiones en diferentes activos, verdad?
[00:23:11] Quizás tienes en el stock market dentro del stock market. Tú puedes tener acciones individuales. Puedes tener fondos indexados, puedes tener bonos, puedes tener cuanta cosa, y puedes tener muchas otras maneras de invertir dinero que te van a dar, como ya dije, rendimientos distintos porque tienen propósitos distintos.
[00:23:27] Algunos haces so más para preservar. Tu dinero, tu capital, mantenerlo allí, que rendimiento, aunque sea más lento, sea más consistente, menos riesgoso y todo tiene su propósito. Yo creo que debemos empezar a pensar como inversionistas inteligentes y un inversionista inteligente tiene sus ahorros y tiene sus ahorros, no necesariamente en el lugar donde más rendimiento le va exactamente.
[00:23:52] Aquí es donde estamos siendo razonables. Estábamos hablando de esto en el book club en la comunidad. En estos días, hay una diferencia [00:24:00] entre ser racional y ser razonable racionales, como que mira los números, los números, tu tienes que sacarle el máximo a todo tu dinero. Y si no, pues no estás haciendo nada correcto versus el razonable, que es que como que mira razonable es que, okay.
[00:24:14] Eh, yo voy a a tener este dinero en mi fondo de emergencia por si algo pasa, porque porque tú no quieres que si el mercado baja, eh, o tú te quedaste sin dinero y eso tengas que usar, entonces tus inversiones para vivir porque entonces, pues te guisaste, como decimos aquí, sí, este estaba haciéndole daño al progreso de tus inversiones, al crecimiento de tus inversiones y y de nuevo, desde un punto de vista de mindset, yo vuelvo y pregunto, cuál es el apuro?
[00:24:44] La cual es el apuro. Si todo tiene su nombre y su lugar, deja las cosas en su lugar. Continúa usando tu fondo, tus cuentas de ahorro. Y yo te pregunto, eh, tú crees que verdaderamente el tener este [00:25:00] afán te va a llevar más lejos, más rápido? Porque hay personas que que se. Están dispuestos y yo respeto cada quien toma sus decisiones para hay gente que está dispuesta a tomar unos riesgos bien altos para tener la posibilidad de tener una ganancia.
[00:25:18] Grande más rápida. Pero esa posibilidad también trae su riesgo. Sí, pero es que estas personas no están ignorando ese riesgo completamente o por lo menos quizás saben que está ese riesgo ahí, eh? Pero ellos no lo no la han aceptado. Bueno, y el punto es que lo aceptes. El punto es que tú esté okay. Si ese riesgo se materializa, que tu entonces puedas seguir adelante, verdad?
[00:25:43] Que tengas formas en las cuales tú puedas seguir moviéndote. Que no. Pierdas todo exactamente. Y por lo menos yo, yo no. Yo no te voy a recomendar nunca una inversión donde todo tu dinero está en riesgo. Básicamente yes. Así es. Así que nada, esto era lo que [00:26:00] queríamos hablarles hoy un poquito sobre sobre básicamente las cuentas de alto rendimiento y que es lo que tú deberías tener allá adentro y básicamente todo lo demás que no caiga dentro de estas categorías de ahorro.
[00:26:14] Pues debe estar invirtiendo. Y si no se está invirtiendo, pues entonces podrías también tendrías un desafío, verdad? En este me momento que donde tienes que aprender a ver que es lo que vas a hacer con ese dinero, haz de propósito, limitando el potencial, la potencial ganancia y estas entonces, limitando cuánto patrimonio tu puedes estar creando para tu futuro.
[00:26:35] Yo también que pues de nuevo y no a los extremos, es un desafío. Nos vamos demasiado riesgo es un desafío. Nos vamos demasiado conservador. Ser demasiado conservador sería ponerlo todo en tu cuenta de ahorro. También trae sus tiene, tiene un problema exactamente. Así que cuéntame cómo tú lo haces, que tú has decidido que tú has hecho.
[00:26:56] Si te has salido, si no te has salido, que te pareció toda esta [00:27:00] conversación que hemos tenido aquí hoy, que hablamos de cuentas de ahorro rendimiento, pero también nos fuimos en 25, tan gente adicionales. Ustedes saben que siempre esto es posible aquí en estos espacios con manuelo y conmigo, eh? Te leemos a través de los comentarios en Spotify.
[00:27:16] No encanta leerte por ahí. Gracias a la gente que siempre nos deja su cariño por esa plataforma. Y te invitamos a que le compartas esto a tu corillo. Siempre hay alguien que necesita escuchar estos mensajes. Así que. Tíraselos por whatsapp. Comparte esto en tus redes sociales que nos encuentras en Facebook, Instagram y tiktok como café on.
[00:27:37] Uy, uy. Uy que montón de información tienes aquí. Yo no sé ni cuánto tiempo duró este episodio. Yo no tengo idea, así que yo sé que es suficiente a, así que nada. Nos vemos entonces la semana que viene. Porque esto fue en medio po de [00:28:00] café.